泰州网上借钱平台大起底：有些坑你不踩根本不知道多深

上个月有一个海陵区的小伙子来找我，坐下来就开始抹眼泪。他在某APP里点了下"测额度"之后，在征信上就多了一条查询记录，原本可以办理到银行低息贷款的地方直接黄了，现在只能走利息高一大截的道路。泰州网上借钱平台虽然看上去很容易操作，但是里面的门道多得让人眼花缭乱。我从事这个行业已经十二年了，在这期间见过太多因为粗心大意或者对行业不熟悉而把好好的牌打烂的人。

其实这行当里的水很深。

为什么网上秒批平台在泰州越来越难申请到款？

先说一个很多人不知道的事情。从去年下半年开始，江苏这边的风控策略就整体收紧了，特别是对于网络小贷口来说更加严格。以前那种"身份证在手、万元秒到帐"的日子基本上已经结束了。很多平台嘴上说着全国都可以做，实际上对泰州某些区域、行业的申请人早已上了隐形限制名单。

我手里有一个数据，虽然不够准确，但是可以大概反映问题：去年通过线上平台被拒绝的案子比前年多了大约三成。为什么？平台也不会傻到什么地步，在坏账率上升之后的第一件事就是压缩额度、提高门槛。广告打得好听的时候再进去填资料的话基本上都是"综合评分不足"了

白忙活一场不说，还浪费了一次查询机会。

泰州正规借钱渠道应该怎么选择才不会踩坑

得分两头讲。如果你征信良好、有社保公积金并且工作单位正规的话，那么就不要犹豫了，直接去银行系的线上产品那里冲一冲吧。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷这些利息是真的低，年化4%左右甚至更低都有可能。但是门槛摆在那里，并不是随便什么人可以进去的。

资质一般的话呢？

去年十一月有一个做建材生意的客户叫周，是姜堰那边的人。征信上出现了两次逾期记录，但是金额都不大，只是记性不好忘了还款而已。他先是自己去点了一些网贷平台的服务都被拒绝了，并且自己的征信也被查询过。后来找我帮忙解决周转问题时，在线下审批通道申请了一下，虽然利息比银行高一些，不过还是解决了资金流转的问题。这说明了什么？泰州网上借钱平台不是不能用，而是要看对象。

资质好的，线上银行产品随便选。资质一般的情况下不要硬碰网上申请，在线下找到合适的渠道走一遍会容易一些。

我已经踩过很多次了

第一个大坑就是不看综合年化利率，只看日息、月息宣传。有个客户跟我说：老板，这个平台写着日息万三挺便宜的啊。直接给他算了一下利息是多久才会达到一万倍呢？10.95%是否正确？错！加上各种服务费、手续费、担保费之后实际年化可以做到24%，甚至更高。正规一些的网站也是这样子，不好的那些36%也还可以接受。

不要傻了，天上不会掉馅饼。

第二个坑就是把"额度"当成"到账"。有个姑娘在APP上看到自己有5万额度，高兴得不得了，结果真正需要用钱的时候提不出来，客服各种理由推脱。这两年里用这种套路骗人的特别多，在注册、填资料等过程中会把你当人欺骗最后什么都没有得到。

第三个坑就是逾期之后的催收。我这里就不多说了，明白的人自然就懂了。一些平台的催收手段五花八门、无所不用其极，爆通讯录、P图、上门等一切招数都用上了。借钱的时候你是我大爷，还不上钱的时候你就跟孙子似的。

网上借钱和线下中介，哪个更可信？

这个问题我已经被问过很多次了。业内人有靠谱的，也有坑人的。看你怎么选吧。

线上平台的好处就是透明、快捷，你可以自己去查看，行就行，不行就不行了，并没有人会欺骗你。坏处是没有人给你把关，你自己得懂才行，不懂就会踩雷。而且线上的风控是死的，资质卡在边缘就过不去，没有商量的空间。

线下中介怎么样？好处是可以帮你找到最适合你的方案，小毛病可以沟通、弥补。缺点就是这个行业鱼龙混杂，遇到不靠谱的会收你一大笔前期费用，最后事情办不成。我见过很多被黑中介坑惨的人，交了什么"包装费""渠道费""保证金"的钱都没借到反而损失了几千块钱

怎样判断一个网站是否靠谱？简单，只有一条：正规的中介公司都是下款之后收费，在前期要钱的就是pass掉。这样直白了当我说吧

另外还有一件事情要提到。泰州市场的情况和苏州、南京有所不同，具体的政策细节也有可能不一样。我只了解本地情况，并不知道其他城市的具体信息，外地的朋友最好咨询一下当地比较靠谱的人。

网上借钱要遵守的三条规则

第一，先查牌照。不管平台吹得多么天花乱坠，都要去核实一下它是否有放贷资质。持牌消费金融公司、银行和正规的小额贷款公司比较安全一些。“科技公司”、“信息服务平台”的放款的比较多的是非法借贷机构。

第二，看一下合同。别觉得麻烦就真的不要去管它了。利率、费用、违约责任以及提前还款的规定一条条都仔细看看。见过太多人签完字后不知道自己借的是什么，等到要还钱的时候才发现被人坑了。

第三，量力而行。这话很老套了，但是却是血的教训啊！借的时候想的是"下个月就能还清"，结果到了下月万一出点问题怎么办？杠杆不能拉得太大，留一点退路给自己比较好。

讲一个给我印象很深的案子。前年有一个小伙子，在泰州新区工作，月收入五六千块，在各种网络平台上借了接近二十万块钱用来偿还贷款，最后全部崩盘。他找到我时征信已经烂得不行了，真的没办法帮助他。那时候他说的一句话到现在我都记得："早知道就不点第一个的了"

第一个口子打开之后，后面就控制不住了。

最后给个实操建议。如果你现在真的需要资金的话，不要着急到处乱点。先把征信报告拉出来看看，心里有数了再考虑下一步的事情。然后根据自己的情况选择渠道：资质好的可以直接去银行APP办理，资质一般的可以找正规中介咨询一下，别自己瞎折腾。坏了征信以后有的是哭的。

另外还有一个问题需要说明。泰州网上借钱平台这行当变化很快，去年好用的渠道今年就可能不好用了，去年不行的明年又有可能可以使用了。目前的情况是这样的，但是说不定几个月之后就会改变。如果拿不准的话就可以去问专业人士来帮忙确认一下比自己瞎想要好多了。

行了，该说的都已经说了。借钱的事情可以不借就不借，如果要借的话一定要想清楚再做决定。