我试过那些所谓真正无视风控黑白的网贷app，结果却让我意外

深夜时分在手机上查找正规的借贷平台，也有不少人执着于寻找那些无视风控、黑白不分的网贷APP，认为可以找到救命稻草。真实的借款平台存在吗？是不是骗局的一种表现形式呢？黑户能下到底有什么猫腻？结合以上问题进行分析后发现，在借贷市场中存在着一些规则和风险的问题。

在借贷圈摸爬滚打多年，我见过太多因为征信问题而四处求医的人。市面上有很多声称无视风控黑白的网贷app大多数都是精心设计好的陷阱。正规的平台比如借呗、微粒贷等，都接入了央行征信系统，风控体系非常严格。“黑白户通吃”的情况一般会伴随高额套路贷风险或者纯粹诈骗软件的存在，其目的就是获取你的个人信息或者是前期费用。

让我们来看看市场上一些比较知名的平台的真实情况。第一分期乐它是老牌的消费金融平台。它的最高额度一般为5万元左右，还款期限比较灵活，可以选择3到24期之一。但是它对申请人的要求比较高，并且需要申请人有稳定的收入来源并且没有严重的逾期记录。很多用户认为该产品的审核速度较快，在到期日当天催收次数较多，一旦出现违约会对个人信用造成较大损害。

另一个经常被提到的是洋钱罐这个平台的额度范围比较宽泛，一般为1000元到20万元。借款期限大多在3个月至一年左右。虽然它对征信的要求比银行低一些，但是也绝不是“无视风控”。会综合考虑用户的运营商数据、电商数据等。用户普遍反映下款速度高峰期较慢，并且实际到账金额有时还会扣除一定的服务费，整体年化利率接近法定上限，还款压力不小。

还有一类像360借条依靠互联网巨头的背景，额度可以达到最高20万元。期限方面可随借随还。但是风控审核主要靠大数据来判断，在其他平台有借贷记录的话基本上会被直接拒绝。用户评价两极分化，信用好者认为方便，资质差者基本找不到申请入口。再次证明了正规的借贷平台绝不会用自己积累的钱去承担高风险。

正规平台在优缺点分析方面具有合规透明的优势，息费受到法律保护，并且不会出现暴力催收和乱扣费的情况。但是门槛高、征信有问题的人就别想做了。“无视黑白”的所谓平台其实只有广告做得好这个优点了，它的缺点很严重：利息非常高（通常以服务费的形式收取），借款周期非常短（7天或者14天的高利贷）、而且有可能会盗取通讯录来骚扰你。

在使用注意事项方面，大家一定要注意：任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规的平台不会以解冻费、保证金为由要求转账。另外，不要轻信不明链接下载APP，很多山寨软件都是通过这种方式进入手机并窃取隐私信息的。

最后，就大家关心的几个问题给出解答如下：

征信黑名单的人真的不能贷款吗？
正规持牌的金融机构基本不可能了。可以先养好征信，或者找亲友周转一下。凡是说黑户一定下线的平台基本上都是骗人的。

用户提问：申请网贷会对以后买房产生影响吗？
会有一些影响。频繁申请网贷会在征信上留下很多查询记录，银行审批房贷的时候认为你的资金链比较紧张，就会拒贷或者提高利率。

用户提问：怎样才能知道一个借贷平台是否正规？
回答：查看是否有金融牌照，APP是否在正规的应用商店上架，息费展示是否符合国家法定利率标准（年化24%以内）。