潍坊金融借钱平台靠谱吗？一个被坑惨的人说真话

2021年的时候，我真的是急疯了。做生意亏掉二十多万，信用卡也被刷爆了，天天有人催债，整个人像是着魔一样到处找钱。就在那个时候，在手机上看到潍坊金融借钱平台的广告。打得很诱人，无视黑白户、当天放款、利息低到可以忽略不计。我当时就觉得自己抓住了救命稻草似的，根本没想太多便点进去看了。结果怎样？钱借到了三千块左右，但是这一次借钱差点把我整个家庭都拖垮了。

当年踩过的潍坊小额贷款坑

其实那时候我连借款合同都没有仔细看过。对方说利息是八厘，我想着应该可以接受吧？结果钱到账的时候我才反应过来。三万元的贷款实际收到的是两万四千块，六千元被他们用服务费、手续费、保证金等形式扣除掉了。问客服怎么回事，他说："这是行规，不想借的话就退掉。"那时候我急需资金给供应商结账了，只能忍气吞声地咽下苦果。

这还不算完。后来我知道，这样的操作在业内被称为"砍头息"，是违法的。但是当时我怎么知道这些呢？就想着按期还款就得了。还款日被设置得很刁钻，在每月20号左右，而我的客户回款通常都是月底的时候。逾期一天就会有催收电话打爆了手机里的联系人记录。爸妈、朋友还有以前同事都接到了电话说我欠钱不还就是骗子。那段时间我连门都不敢出，觉得自己的人生就像个过街老鼠一样。

实际上很多所谓的"金融平台"都是披着羊皮的高利贷。他们赌的是你急用钱、来不及研究合同条款。签了字按了手印之后，就轮到别人说了算。我那三万块钱借出去的钱到现在还没有还清呢！而且还因为我的信誉受损被起诉过一次。至今我还记得那个催收员在电话里说的："有钱借钱没钱也得还钱？"现在想起来后背还是凉飕飕的。

怎样辨别正规平台和非法网站？

吃了大亏之后，我就自己研究起这个行业来。我不想再有人像我一样被坑得血本无归了。判断一个平台是否正规其实很简单的方法有很多，但是很多人跟我当初差不多都没有想到这一点。

第一，看车牌号。正规的金融机构包括银行、消费金融公司等都有由监管机构颁发的牌照。你可以在"国家企业信用信息公示系统"中查询该公司的名称，并查看其经营范围是否包含"发放贷款""小额贷款"等内容。如果没有或者只有写上 "信息咨询"、"科技服务"的话，那么基本上就可以判断为中介或者是骗子了。我所借的钱后来查过之后发现那是一家做技术开发的公司，并没有放贷资质。

第二，利率展示。正规的平台都会把年化利率明明白白地写出来，并不会藏着掖着。只跟你谈日息、月息或者每期还多少的人多半有问题。比如日息万五，听上去不多吧？折算成年化的利息率为18%以上还没有考虑各种隐性费用的情况呢。最离谱的案例就是名义利率看起来不是很高了加上服务费、担保费、保险费等各项收费之后实际一年内的综合成本可以达到60％甚至更高。谁受得了这样的事情呢？

正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。"验资费""解冻费""会员费"，这些都是骗人的。钱还没有到你手里呢，就让你先把钱打过去？百分百都是诈骗行为。我的一个朋友遇到过这种情况，对方说银行卡号填错了，钱被冻结了要交5000块钱才能放款。还好他当时给我打了电话，我拦住了他才没有出事。

潍坊金融借钱平台申请的时候需要注意些什么？

如果你确实需要资金周转，并且已经筛选出了一些看起来比较正规的平台，在申请的时候还有一些细节容易被忽略。这些小地方就有可能让你最后还款或者陷于困境之中。

合同条款要逐字逐句地看。很多人觉得麻烦，认为合同差不多了，翻两页就签了名。千万不要这样做。重点看一下是否需要支付违约金？逾期罚息如何计算？是否有强制捆绑销售保险或者其他产品的情况呢？之前我就吃过这个亏，在合同里写着借款期间必须购买指定的保险，每个月要多出好几百块钱的钱。当时没有注意，等到扣款的时候才发现。这件事到现在我都觉得委屈。

另外，授权通讯录这件事可以不授。很多平台都会要求用户授予读取联系人权限，并称之为"验证身份"，实际上是为了在你逾期之后能够轰炸你的亲友好友。正规的银行贷款一般不需要强制性地提供该服务，但是小公司几乎每个都有这样的需求。实在绕不过去的话也要心里有数做好心理准备。我当时不懂得这些事情导致了父母也被牵连进去到现在妈妈提起这件事都会叹气。

征信相关的问题

很多人有一个错误的认识，认为不上征信的贷款可以随便借不还。别傻了，并不是不上征信就没有后果。那些没有上过征信记录的"网贷口子"催收手段更加强势，甚至存在套路贷的风险。现在的信用体系越来越健全，很多以前不用来查信用的人都开始加入进来。你借钱的时候不在上面出现，在还款到一半的时候突然在上面出现了，这种情况我也见过一次。到时候你的征信报告里会出现一笔逾期记录，并且是临时性的，想哭都来不及了。

正规平台的借款记录上征信其实是一件好事。按时还款可以增加你的信用度，以后办理房贷、车贷会比较容易一些。后来我把自己的征信养好了，在去年申请贷款的时候利率还比较好。银行经理说我的信用状况很好，并没有出现过逾期的情况。当时那些乱七八糟的网贷给我带来的经历让我对现在的事情感到感慨万千。

另外还有一个事情要提醒一下。不同的城市、不同时期，政策可能不同。我所讲的主要是山东的情况，并不能保证其他地方一定如此。去年我在帮表弟咨询的时候发现有些政策比两年前有了变化。所以在做出决定之前最好还是去当地的金融机构或者银行网点了解一下情况不要只听网上的片面信息

真的需要钱的时候，应该怎么办？

说了这么多坑，那么真的缺钱的时候到底应该找谁呢？根据我这几年的经验来看，优先级为：亲友借款>银行消费贷>正规消费金融公司>其他。虽然亲戚朋友借钱很没面子，但是利息低、期限灵活，并不会逼着你去死。现在的银行消费贷款利率也很低了，大部分都在4%以下，比那些乱七八糟的平台要划算很多。

如果征信不好，银行贷款拿不到的话，可以考虑当地的正规小贷公司，但是要核实一下是否有牌照。潍坊地区有一些持牌的小额贷款机构，在利率方面比银行高一些，但比较规范透明，并不会出现很多奇怪的行为。具体的公司名称我就不写了，以免产生广告效应，你可以到地方金融监管部门官网查看名单。

千万不要去接触那些没有门槛、秒放款的野鸡平台。这些东西都是专门收割急用钱的人的。以为找到了救命稻草，实际上掉进更深的大坑了。我当年就是因为这个原因才吃了亏，本来只欠二十万的钱被这些平台搅和了一下就变成四十万元了。最后还是找亲戚朋友凑齐高利贷的钱把债务平复下来，并且慢慢地偿还人情债。那滋味，这辈子我都想也不想再尝一次了。

最后再强调一下：借钱这件事，能不借就不要去借了，要是已经拿去了的话就要想好怎么还。别指望通过借贷翻身致富的概率比中彩票还要小一些。见过太多人东挪西占来弥补自己的不足之处，在这样的情况下越陷就越深，连累全家。如果真的有困难的话，就跟家里的人说一说我再想办法解决一下借高利贷就更不用说了，一个一个人去借钱是不行的。

你手上有没有在考虑的借款渠道？如果有，先不要着急签字，在我教的方法上查一查它的底细，说不定能省好几万冤枉钱。