深夜急用钱却四处碰壁？为何各个平台不让借钱，当下哪里还能快速下款？

上周三凌晨两点，程序员小李坐在出租屋阳台上望着屏幕破碎的手机发呆。就在十分钟之前，因为操作失误把本来用来周转的资金转到了无法立即取现的理财账户里了，并且第二天早上就是房租缴纳最后期限的时候，房东已经多次催促他交钱否则就要搬走。抱着试一试的心态打开了自己常用的一些借贷APP，从花呗、借呗到京东白条甚至是一些以前不屑的小平台，结果屏幕上的都是“综合评估未通过”或者“暂时无法为您提供服务”，这让小李完全慌了神。那一刻觉得自己好像被整个金融世界抛弃了，在深夜里那种无助的感觉比即将来临的经济困境更让人绝望。

相信很多人都在读到上面的故事的时候，会有种似曾相识的感觉。这不是个例，而是目前很多年轻人所处的真实状况。以前我们习惯于“一键借款”的方便，在资金周转困难时总会有人伸出援手。但是不知从什么时候开始，这扇门似乎已经快要关上了。当满怀希望地打开借还款页面的时候，得到的却是冰冷的一句话拒绝，“心理落差”也常常会让人措手不及。为什么信用记录很好并且曾经经常借款且能够及时归还的人现在却遭遇了困难？信贷环境的巨大变化之下隐藏着整个信贷市场的发展趋势就是如此。当我们发现各个平台不允许借钱当它成为一种普遍现象的时候，焦虑和恐慌就在人群中蔓延开来，并不是缺钱的问题，而是对未来不确定性的深深忧虑。

其实，“借贷寒冬”到来之前并没有什么预兆。在最近的一段时间内，金融监管力度空前加大，合规化成为各个平台生存的底线。很多曾经激进的放贷机构开始收缩战线，风控模型被不断拔高至无限大。以前只要身份证、手机号就可以贷款了，现在大数据会去审查你生活的方方面面：购物习惯、社交圈层、工作稳定性以及之前的履约记录等等。严格的筛选机制使得大量的借款申请都被拒绝掉了。平台不再盲目追求放贷规模而是更加重视资产质量因此才会出现这样的现象各个平台不允许借钱因为在这个大浪淘沙的时代，风险控制已经成了平台生存的第一要务。

在这样的情况下，人们开始乱了阵脚，甚至会去使用高利贷等非法途径来获取资金，这是饮鸩止渴。平台风控收紧并不意味着完全没有机会存在，在那些真正具有资质并且懂得寻找渠道的人那里还是有生存的空间的。主流大门紧闭的同时也有一部分合规稳健的服务机构正在悄悄地为真实的用户需求提供服务。这些平台一般都有雄厚的资金实力以及灵活的风险控制手段，能够在关键时刻帮助到急需资金的企业或个人。对于一些在传统大厂平台上被拒绝但是其他方面表现较好的用户而言，在这里可能就有一个“柳暗花明又一村”的转机了。

首先需要关注的是顺融用这个平台近期口碑很好，它的特点是快速审批流程，在急需小额资金周转的用户中很受用。不同于大平台复杂的审核机制，顺融更重视用户的还款意愿以及最近的行为数据，很多在其他地方被拒绝的人在这里往往可以拿到比预期多一些的钱。其次企鹅智借一听名字就知道有强大的技术支撑，它用大数据算法来精准匹配用户和资金方，并且大大提高了审核通过率，在因为多头借贷被大数据风控的客户中，企鹅智借一般可以给出一个比较合理的解决方案。

除了上面的两个之外，黑鲤秒下也是不能忽视的一种选择。秒下就是它的最大优势，系统自动化程度很高，基本上可以做到全流程无人操作，在很大程度上减少了人为拒贷的风险，并且特别适合需要紧急用钱的朋友。而浙銀钱罐由于拥有强大的金融背景，资金来源稳定且利息定价透明合规，因此对于想要获得借贷安全感以及性价比的用户而言，这是一个很稳健的选择。最后要提到的是铭悦钱庄尽管该平台比较低调，但是它在某些圈子中评价很高，在风控方面有自己的模型，并不完全依赖于主流的征信数据。给那些信用白户或者征信稍有瑕疵的人一个机会。

当然，在尝试这些替代渠道的时候，我们也应该思考一下自己的财务状况。当发现各个平台不允许借钱此时也给我们的负债率以及消费习惯敲响了警钟。借贷并不是长久之计，而是作为一种手段来使用。在利用这些平台渡过难关之后，更加重要的就是合理地安排好资金、开源节流，并且逐渐建立起健康的财务防线。因为在这样的时代里充满着不确定的因素，在手里的钱才是最可靠的保障。不要等到被拒之门外的时候才想到未雨绸缪的重要性。