金宝优选平台借钱好借吗？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

去年这个时候，我蹲在出租屋的阳台上抽着烟，手机里全是催收短信，那种感觉不好受。当时为了周转生意，在某平台借了5万元后只拿到了4.2万，剩下的8000元被以"服务费"的形式直接扣除了，并且没有任何声音提示。从那时起我就发誓要把这些借贷网站的套路摸清楚，不能再当冤大头了。最近身边的朋友问到我金宝优选平台借款方便吗我专门花了一周的时间来研究这个平台，并且把我的发现分享给大家。

金宝优选借款容易下款吗？不要被广告词所迷惑

其实现在市面上的小贷平台，广告打得一个比一个响，"秒下款""无门槛"这些词一看就让人心动。但是你要问我金宝优选好不好借的话，我得先给你泼盆冷水。好不借款要看你的资质以及你有没有勇气当冤大头了。

我的一个发小叫阿强，上个月急着要用钱，征信有点问题，跑了很多大平台都被拒绝了。看到金宝优选的广告说可以"黑户也能下注"就想去试一试结果怎样？

钱借到了，5000元，分12期还。他觉得每期还款金额不多的时候也挺幸运的。拿他的手机算了一下账，差点没骂出来呢。除了本金、利息之外还有"会员费""担保费",综合计算下来年化利率已经远远超过法律保护上限了。就是砍头息的一种变体换了个马甲就认不出来了？

这样的平台，你说它好借吗？可以。它的门槛很低，甚至低到有点可疑的程度了。但是你要想一想这笔钱能不能拿在手里。

合同中隐藏的猫腻如果不弄清楚就会吃大亏

我吃过亏，所以现在看合同比高考题还要仔细。很多人在金宝优选借钱的时候流程走得太快了，点一点就借到了钱，并且没有查看电子合同里的那几行小字。

这里我必须爆出一个行业内幕，也是大多数人都不知道的细节。很多这样的平台，在放款之前都会有一个"第三方担保服务"的选择，默认是勾选好的。你以为这是流程的一部分，其实这也就是他们赚钱的主要部分。

担保费是利息之外另外收取的。如果提前还款的话，那么这笔担保费用大部分都是不能退掉的。去年还不是这样，今年很多平台为了规避监管都开始玩这种把戏了。我当时研究金宝优选借款协议的时候发现里面有关"代偿"的规定写的比较模糊。

什么意思呢？就是说如果逾期的话，担保公司会替你把钱还给平台，然后担保公司再去追债。这时候你的债权人就变了，催收手段也会更加激进一些。这件事很多人根本不知道，在电话被打爆的时候才反应过来，已经晚了。

金宝优选借款利息到底高不高？算一算就知道了

借钱的时候，不能只考虑借多少钱，还要看还多少钱。金宝优选平台借款容易吗？问题的背后其实有更大的陷阱。

用我自己的经历来作个比较。我在银行贷款的时候，年化利率在5%到8%之间浮动，这是正规军的价格。而在金宝优选等平台上名义上的利率可能是12%-15%，也还可以接受吧？

别傻了。

再加上我之前提到的担保费、会员费以及服务费，算下来综合资金成本一般在36%以上。除了明面上的操作之外还有些平台会玩文字游戏来忽悠消费者，比如"等额本息""先息后本"等等，使你感觉每月还款压力不大其实每个月要支付给银行的利息很多。

比如借10000元，分十二期还款，每期还一千块钱。看起来很划算，一年要付一万二千元利息呢？大错特错了。每个月都支付本金，但是计算出的总利息却是以全部贷款金额为基数来算出来的。IRR公式做一下的话，实际年化利率可以达到35%左右。这个数字让人感觉害怕吗？

所以我一直跟朋友说，借钱之前先用贷款计算器算一算，不要被客服忽悠什么"日息万分之几"这些话了。

这几类人，我不建议你去接触金宝优选

写了这么多，我也不至于一棍子打死所有人。有些人确实急需用钱，正规渠道无法批准的话怎么办？但是还是得劝几句，以下几类人金宝优选这类平台真的不要碰：

• 在校学生或者没有稳定收入的人。还不上的话就利滚利，最后你会被压垮的，请不要拿自己的前途开玩笑。

• 在多个平台都有借贷记录，以贷养贷的人。这是饮鸩止渴的行为，窟窿越来越大了，最后崩盘也是迟早的事情。

• 连合同都不看，算账都不会的人。不去了解规则的话，规则就会把你玩死，在如今信息不对称的情况下最大的成本就是这个了。

如果非借不可的话，怎样才能少受损失？

我知道，有些人在看到这里的时候还是会去借。急用钱时哪管得了那么多事呢？既然拦不住了就教大家几个方法，在金宝优选上借钱可以少受点亏。

第一种情况就是放款之前收取费用的都是骗子。正规平台即使利息较高，也是在放款之后按期收回，并不会要求你先交几百元"解冻费"或者"验证费"。遇到这样的直接拉黑的时候不要犹豫。

第二，借款的时候要把所有的勾选项都看一下。凡是带有"会员""担保""服务"字样的要取消的话就去取消掉；不能取消的要看清金额再做决定。有些平台上的选项被设置得比较隐蔽，默认情况下会被选择上，需要手动去掉才能看到它们。

第三，把所有的证据都保留下来。借款合同、还款记录、转账凭证都要截图保存好。万一以后有纠纷或者遇到暴力催收的时候，这些都是可以用来维权的材料。别觉得麻烦，在事情发生之后你会感激我的。

第四，量力而行。额度给你3万，并不代表你能借到3万。借款多少看自己能还多少钱，而不是它能够提供给你的钱是多少。见过太多人拿到贷款后觉得自己有钱了，结果最后还不上了，征信被破坏掉了以后买房买车都会受影响的才叫亏大了。

别把方便当随便，借钱的事情要谨慎一下

经过一番研究之后，对于金宝优选平台借钱是否方便这个问题我想大家心里应该都有数了。好借是真的好借，门槛低、下款快。但是可以还吗？那就不好说了。

世界上没有免费的午餐，资金也是有成本的。宽松的审核背后其实是有代价的。现在想想自己当初踩坑的时候太急躁、想当然地认为点一点手机钱就可以轻松解决，真是太方便了。结果怎么样？为了获得那份便利性而付出的好几千块钱学费我是没有办法拒绝掉的。

目前市场上借贷产品五花八门，金宝优选就是其中的一个。在做出决定之前要多问问别人、算一算账，不要等到了还款日的时候才后悔莫及。那时候想悔改已经不可能了。

如果你现在正看着手机屏幕上的借款额度犹豫不决的话，我劝你一句：先放下手机，找一个懂行的朋友聊一聊，或者去银行问问。即使借不到也比掉进坑里好一些。

毕竟钱没了还可以赚，征信坏了背上债务陷阱的话那可不是一年两年能翻身的。