禄劝借钱平台哪家靠谱？银行经理掏心窝子说几句

上个月有一个禄劝本地的老乡找到我，开口就说你们银行能不能当天放款，在网上看到过一个"极速通道"，利息低得吓人。我当时心里一紧。现在这个时代了，打着禄劝借钱平台旗号坑人的把戏，我见得很多。那位老乡差点就被所谓的"包装费"骗了跑来问我怎么办，我能给他的建议就是：钱大概率是追不回来了。说实话每个月都会遇到几次这样的情况，有些话我一直憋在心里很久了，今天趁着休息时间匿名跟大家说一说。

为什么很多人找禄劝小额贷款容易翻车？

其实很多人缺钱的时候脑子都是乱的。骗子就利用了这种心理，说"不看征信、黑白户都可以贷款、当天就能拿到款项"。天下哪有这样好事？银行都不可能做出这样的承诺。在所经办案件中，十个被骗的里面八个是相信了“不查信用”的谎言。

去年年底有个做养殖的客户，急需二十万进饲料。他征信上有一笔担保逾期了，在正规渠道很难走通，于是就在网上找了一家自称可以办理禄劝本地业务的服务平台。结果怎么样？要求对方先交两千块钱"验资费"来证明有还款能力。缴完之后又说要收解冻费，前后总共八千多块都没有见到一分钱贷款利息

正规机构一定重视征信。那些说征信烂透了也可以贷款的，百分之百是坑人。不要抱有侥幸的心理。

银行内部审批需要考虑哪些方面？

很多人认为我们审批的时候只是看征信报告，其实远远不止于此。我们的评分系统中最重要的就是你的还款能力、其次的是还款意愿、最后才是资产情况。这个系统的各个银行都不太一样，并且经常变化。去年还不是这样，今年政策刚调过，对负债率的要求更严格了。

网上查不到的一个细节是：每个月20号到月底，很多支行的额度都会比较紧张一些，审批速度也会比月初慢一点。如果不是急得火烧眉毛的话就避开这个时间段来提交申请吧。另外上午10点左右递交的件当天出结果的概率高于下午递交的——这是我两年的数据总结出来的，并不一定每个地方都适用，但是你可以参考一下。

还有一件事要说明白。很多人认为有房有车就可以轻易贷款，这样的想法太天真了。如果流水不能覆盖月供的两倍的话，即使房子再值钱我们也要考虑一下。见过很多客户名下都有两套房，但是流水都是进进出出的微信转账，这种就叫无效流水，在审批的时候基本上是不会被认可的。

禄劝借钱平台怎样选择才不会踩到坑？

这个问题我已经被问了好几次了。我的建议很简单：首先选择正规的银行，其次可以考虑持牌消费金融公司，最后才是正规的小额贷款公司。对那些从未听说过的APP、网站直接pass掉，不要浪费时间。

怎样判断一个平台是否正规？教你一个小窍门：在企查或者天眼上查询公司的名称，看是否有金融牌照。没有牌照的，说得天花乱坠也不要相信。正规贷款放款之前是不会收取任何费用的。一分钱不要收。凡是让你先交钱的行为都要拉黑并报警。

我有一个做餐饮的客户，去年想贷款十万装修店面。他之前找过一个网贷平台，额度是八万左右，但是算完综合年化利率吓死人了百分之三十六！后来他就来到我们行，通过经营贷走了一条路子，年化四点几的样子。同样是十万元钱，一年的利息就差一万多块钱。他到现在还记着这件事，每次来办理业务的时候都会跟我提起。

一些容易被忽视的小地方

申请贷款前的三个月里，不要经常去查网贷额度。每次查询都会在征信上增加一条记录，“硬查询”。如果“硬查询”次数太多的话，系统就会判断出你的资金链比较紧张了，并直接拒掉你。上周我拒绝了一个客户的要求条件很好就是连续两个月内进行了二十几次贷款查询。这样的顾客神仙也救不了。

还有个事情要提醒一下。信用卡的话，不要最低还款也不要分期太多次了。银行可以赚取利息，但是审批贷款的时候系统会认为你的资金周转有问题。影响的分值我记不太清楚了，大概在10%左右会有负面的影响。

禄劝借钱平台的选择上，还有一个要注意的地方就是选择有线下网点的。万一出问题了的话，至少知道去哪里找人解决。纯线上平台跑路之后就没有地方可以申诉了。

哪些情况可以找小贷公司？

也不是说小贷公司不能用。特殊情况就是急需资金，额度不大、两三个月就可以还清，并且银行渠道无法办理的话，正规的小额贷款机构也还可以考虑一下。但是前提是你得算清楚利率不要被"日息万分之几"这种说法所迷惑，把它换算成年化利率后会吓到你。

我见过最离谱的案例就是客户借了五万元，合同上写的是"服务费+利息"，实际上到手四万二，还款还是要按五万还。砍头息是违法的行为，但是很多平台变着法子收钱叫作咨询费、管理费等。遇到这种情况可以直接拨打银保监会投诉电话进行举报，肯定能够得到解决。

最后来点实在的

干了这么多年客户经理，见过太多人因为急用钱而失去判断力。越着急就越要稳住。骗子就是看准你着急的时候才敢狮子大开口的。找禄劝借钱平台也可以找银行，多问一些问题、对比几家，耽误不了多少时间但是可以帮你省下很多钱。

还有个事情，各个城市的规定可能不一样，我只了解昆明这边的情况，并不能对其他地方做出保证。如果你实在拿不准的话可以去当地正规的银行网点咨询一下，这样既不花钱又能得到比较准确的答案，要比在网上瞎猜要好很多。

下次再看到"不看征信、当天放款"的广告的时候，先问问自己：凭什么会有人冒这么大风险借钱给你呢？图利息高还是本金多？想要明白这一点的话很多坑你就不会踩到。