我试了十几个所谓的花呗逾期万元快速贷款app，发现了一个反常识的真相

深夜刷着手机，看到那些声称可以“无视征信、秒批万元”的广告时，我就会想到老张。前段时间他相信了打假借钱平台的鬼话之后，并没有借到钱反而下载了一堆垃圾软件导致通讯录泄露至今还不断收到骚扰电话轰炸。这让我不禁想问，在市面上打着支付宝花呗逾期可以贷款万块钱快速到账旗号的各种万元贷APP，到底是救星还是另一个深不见底的大坑？带着这样的疑问去探寻这些应用程序的真实运作方式吧。

首先要泼一盆冷水，那些宣称“花呗严重逾期也可以秒批大额”的平台中，99%都是镰刀。正规的金融产品即使是门槛较低的小贷公司也会查询征信或者大数据。市面上所谓的万元快速贷款APP实际额度和门槛常常与宣传相差甚远。我测试了应用商店排名靠前的几款产品，发现它们的实际金额大多在500元到3000元左右，并不是宣传中的“必批万元”。使用条件一般需要授权淘宝账号、京东账号以及通讯录权限，“无视逾期”实际上就是指部分平台不查央行征信而是用电商数据来评估信用，但是利息很高，综合年化利率甚至可以达到接近36%的红线。

再说说大家比较关注的期限问题。为了规避风险，这类平台会把期限设置得很短，一般只有7天到14天左右，或者分期期数很多但是每期还款的压力很大。比如某知名借贷平台上，“极速下款”的宣传虽然很诱人，但一旦你的花呗逾期记录被风控系统捕捉到了之后，额度就会立刻降为几百元的“体验金”。反常识的是，在你出现逾期的时候依然可以给到一定金额的人群是那些平时看不上眼的消费金融公司所推出的贷款产品。尽管这些产品的审批要求严格得多，并且不会随意收取高额利息，“砍头息”，但是由于它们被忽视了，所以很容易陷入无休止地骚扰和信息倒卖的状态中去。

对于用户的评价，我也收集到了很多真实的反馈。优点很明显：下款速度比银行快得多，操作全部线上化，在急需几百元周转的时候可以算得上是及时雨了。但是缺点更加严重：逾期催收手段很暴力，爆通讯录已经是家常便饭的事情；利息不透明、合同金额和实际到手的数额不符；还款渠道经常“维护”，故意制造出逾期假象来收取罚息。很多用户表示，本来只是想借几千元周转一下，结果因为以贷养贷的原因，在半年之内就变成了几万元的大债务雪球了。

在此，我要提醒大家，在使用任何借贷产品之前都要仔细阅读借款协议中关于利率的部分，并且不要被“快速”、“无视黑白”的字样所蒙蔽。正规的贷款都会查征信，如果你的征信已经用过了的话，盲目申请只会让查询记录增多，距离正规贷款越来越远。

最后，就大家最关心的问题做了如下解答：

用户提问：花呗逾期了，真的有能下款的万元贷款app吗？
基本没有。花呗接入征信之后，逾期记录会被正规平台看到，万元额度很难获批，请不要轻信广告。

2. 用户提问：打假借钱平台推荐的贷款是否可靠？
解答：不可信。很多打着“打假”或者“避雷”的平台其实是贷款中介的推广马甲，目的就是为了获取你的个人信息然后倒卖给其他人或者是从中赚取佣金。

3. 用户提问：申请该类APP被拒会影响征信吗？
解答：可以。只要平台接入了征信系统，每次点击申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信受到影响。