生意人亲测：好借钱贷款平台到底靠不靠谱？

做小生意十几年来，我跟钱打交道的次数比和家人吃晚饭的次数还多。

去年冬天的时候，仓库里积压了一批建材，大约四十多万货款还没有到账。工人工资要发出去了，房租也要交上去，在那时候我的心里都是急得嘴巴起泡的滋味。向朋友借钱？开口太难，大家都觉得困难。去银行吗？手续已经进行了一半左右的时间了，但是客户经理告诉我还要向上级行请示审批，并且需要等到上级行批准之后才能办完所有的手续，这远水解不了近渴啊！后来实在没有办法，在手机上乱翻，试了好几个平台，要么额度很低很低很小，要么利息很高很高吓人，直到有一天偶然点进一个叫好借钱贷款平台口子吐出来，才算是把气喘匀了。

这个行业里水很深，我以前也出过问题，被坑过服务费，也有遇到贷前先让你交钱的骗子。今天这篇文章我是以一个过来人的身份跟大家聊聊这个问题，并希望可以帮到兄弟们少走一些弯路。

为什么生意周转总是会踩到坑？

说到底就是我们这些小本经营的人着急。

一旦资金链出现问题，人的判断力就会下降，在看到网页上写着"秒批""免息"的字样时，就冲动地点开了。我以前有个做餐饮的朋友叫老张，因为急着用钱，找了一个不知名的贷款公司。合同没看仔细呢？如何才能拿到8万而合同写的是10万？另外两万元就被算作服务费扣掉了。

这就是典型的砍头息。

后来老张为了还这笔钱，不得不去借新债来补旧窟窿，最后弄得焦头烂额。这件事给我提了个醒：找钱的时候，平台正规不正规比速度是不是很快更重要一些。像好借钱贷款平台至少在费用展示方面是一致的，并没有隐藏和不透明的操作，这一点当时形势严峻的时候也让我心里踏实了不少。

做生意的，不怕利息高一点，就怕你不说实话。

怎样判断一个平台是否可以触碰？

我有一个习惯，不管是谁给我推荐路子，我都得自己去查一查。

标准其实并不复杂，只要看三个条件：牌照、利息费用以及催收情况就可以。很多借款人对牌照并不是特别在意，觉得麻烦。正规平台背后都有消费金融公司或者银行的身影，在APP设置里的"关于我们"页面上或者是借款合同里都可以找到。

如果找不到或者名字听起来像是野鸡公司的话，就直接卸载。

息费方面也是最容易产生争议的地方。有些平台在宣传的时候会说日息万分之二，等你真正去借的时候加上担保费、服务费、咨询费之后综合计算的话就会吓人一跳了。我在那个好借钱贷款平台上操作时，特意盯着这一点看了半天。它显示的界面还算可以理解，年化利率是多少，每个月要还多少钱，并不算太高，在合理范围之内，比那些暗箱操作的好多了。

催收方面就更不可能在广告中表现了。只能听圈子里的人怎么说，或者在网上搜一搜有没有人被暴力催收过的事情。这件事不能多说，明白的都明白了。

好借钱贷款平台申请时的操作细节

光说不练假把式，我以自己上次的经历为例。

那天是周二下午，我坐在仓库办公室里，周围全是货。我当时需要周转8万块钱左右，期限大概三个月。注册、认证、填资料这些流程大家都很熟悉了，并没有什么技术含量。但是有一些细节很容易被忽略掉，直接导致额度达不到或者很低。

第一，填写联系人的时候不要瞎填。

为了省事，很多人随便填一个不常联系的朋友。其实系统在审核的时候会根据你通讯录的活跃度来判断你的社交稳定性。我当时填写的是和我合作了三年的老李供货商，因为我们需要经常通话、转账的关系，在系统看来就是"稳定"的。

第二，工作信息要真实，并且还要进行"包装"。

不是让你造假，而是说描述要专业一些。比如你开个小卖部的话，并不光写"个体户"，还要把经营内容、流水情况都详细说明一下，哪怕是摆摊的也要体现出自己的收入稳定性来。我当时填的时候上传了仓库租赁合同以及最近半年来的流水截图等资料虽然麻烦一点但是批下来的资金数额还是让我比较满意的8万元第二天就到账了

另外还有一件事要提醒一下，在申请的时候不要太过贪心，点了一次没有结果再点一次。频繁点击会降低系统的风控评分，认为你很缺钱、风险大。点了就等着吧，可能等上一两个小时也有用

还款方面，你不知道的那些事儿

钱借到了，但是怎样还还是有学问的。

见过太多人因为晚还几个小时就遭到了罚息，征信上也留下了污点。有一个小技巧，在很多平台上都有一个宽限期的存在，并且这个宽限不会直接写出来。具体几天我无法确定，不同的平台政策不同，有的是一天，有的是三天。如果真的遇到还款日之前转不开的情况，请在还款日前联系客服说明情况。

不要等到过了还款期限之后再找理由。

态度诚恳一点，问一下能不能延期或者分期。有一次因为客户打款晚了两天，我提前跟客服沟通了一下，并且利息照常收取，但是至少没有被拉上征信黑名单。这个经验可以应用到很多正规的平台上面去，比如我在使用好借钱贷款的时候也注意到了他们的还款提醒功能还算人性化，提前三天就弹窗提示，在有的平台上逾期了才开始轰炸你，真是让人抓狂。

这几类人，我劝你还是不要触碰网贷

虽然今天我来聊这个话题，但是我要说句掏心窝子的话：并不是每个人都可以在网上借钱。

借钱用来消费、买奢侈品或者赌博的话，那就赶紧停手吧。这钱是有成本的，并且不低。你背个包在身上，它不会给你带来额外的利益，只会使你在下个月还贷的时候更加焦虑。网贷可以暂时周转一下资金用的地方就这么多，而且要有一个明确的资金回流渠道。

像我这种情况，货在仓库里就是时间差的问题了，借的时候心里有底。

如果你连下个月的钱在哪里都不知道，就是拆东墙补西墙的话，那么不管哪个平台都会成为压死你的稻草。别傻了，天上不会掉馅饼的，金融机构也不是慈善机构，它们是要赚钱的。

给同行们一些建议

现在市场上各种平台多不胜数，名称五花八门。我们做买卖的每天睁开眼就是成本问题、资金周转是常事，并不能把网贷当作救命稻草，它只是个工具而已。

用得好就是润滑剂，不好就变成了绞索。

借钱之前先问自己：这笔钱放进去后，能不能比利息多出更多的收益？如果答案是模棱两可的话就不要去动。这些年踩过坑、捡到漏的教训就是敬畏现金流、看懂合同条款、不可信天上掉馅饼。

至于具体选择哪个平台，我就不做硬性推荐了，因为每个人的情况不同。但是如果你真的急需用钱，并且不想被那些乱七八糟的手续费恶心到的话，可以去正规的大平台上看看。之前使用的那个至少流程公开透明一些没有那么多花头。

做生意要稳字当头，资金安全了才能做长久的生意。