莫名奇妙借钱平台背后的猫腻，12年老中介给你扒干净

上周有一个小伙子冲进我的办公室，把手机放在桌子上说："老板，这个无端借款的平台可靠吗？说秒下款，不查征信。"

我扫了一眼，连名字都没听说过，界面设计得和山寨游戏差不多。接着说："我在网上填写了信息，并没有申请到钱怎么就到了我的账户里呢？"

其实这事儿已经不是第一次了。我干这一行十二年，经手过上万单，“被贷款”的坑见过很多次。钱到了你的账户里，你认为是天上掉馅饼？不要傻了吧！那是铁钩子

很多人根本不知道自己点的是什么，等到催收电话打爆了通讯录才傻眼。今天就把这些平台的底裤给掀开来看看到底是什么玩意儿。

莫名奇妙借钱平台到底是什么玩意

正规的贷款渠道只有几种：银行、消费金融公司、持牌的小贷机构。其中有一大部分是"野鸡平台"，挂羊头卖狗肉。

这些平台有一个共同的特点就是名字怪，资质更奇怪。搜不到官网的地方都是通过短信链接、不知名的APP广告跳转进去的。

去年有个做装修的老李，急着给工人发工资，在网上乱点的时候，就跳出来一个叫"XX速贷"的页面。他填写了身份证、银行卡信息后认为只是测额度。

结果呢？

半小时之后银行卡里就多了1500元。还没来得及反应过来，短信就已经发出了：七天后还款三千元。这是什么情况？这就是所谓的强制下款。“你根本没有确认借款的意思，就把钱硬塞给你了，并且收取一倍的利息。”

这就是典型的不明原因的借钱平台套路。你认为是系统出现了问题吗？这人就是靠这个吃饭的。

为什么你会刷到这么多莫名其妙的广告

有人会问：这些平台这么坑，怎么还能打广告？

问得好。其实你看到的所谓的"贷款广告"，很多根本就不是贷款广告，而是引流广告。

这些平台花钱买流量，专门针对急需用钱、征信花、病急乱投医的人。点击一次就会把你的信息卖一遍。

我的一个客户，在手机上填了"测额度"的表之后，第二天就接到了二十多个贷款推销电话。从此他的手机号就被打上了精准客户的标签，并被卖给了很多中介和平台。

这件事我非常清楚。我们这个行业里把料子叫做内行话。你的信息就是料子，被反复倒手。莫名其妙地借钱平台其实就是这条黑色产业链的末端收割机。

越着急，它们就越兴奋。

强制下款了怎么办

这是人们最关心的问题。钱已经到手了，还需要再怎么稳妥呢？

再说一个真实的事情。去年有一个大学生，被强制下款2000元，对方要求还4000元。他很害怕，想用钱息事宁人。

我拦住了他。

我跟他说：本金可以退，但是2000元的"利息"一分钱也不能要。为什么？因为借贷关系在法律上根本站不住脚。

这样的平台根本没有放贷资质，签的合同就是废纸一张。把钱退回去，并且保留好转账记录以及沟通记录就可以了。

他们敢告你吗？

没有门。自己违法还敢往枪口上撞？

但是有一点要提醒的是：他们有暴力催收的行为。爆通讯录、P图、骚扰你家人，这些下三滥的手段都会用到。遇到这种情况就报警吧，并且保存好所有的证据，不要怂。

其实很多人都被吓到了。越怕就越上头。

如何判断一个平台是否可靠

说了这么多坑，给点实在的。怎样在借钱之前就将不靠谱的平台筛掉？

• 查牌照：在"国家企业信用信息公示系统"或者当地金融监管局官网搜索公司名称，没有找到的全部拉黑。
• 看利率：年化利率超过24%的要小心，36%以上的属于违法。日息万分之五的是什么意思呢？吓死人吧！
• 审合同：正规平台的合同中会写明利率、期限以及违约金。所有的条款都是霸王式的，利息也不清楚的话就赶紧离开吧。
• 防套路：还没借钱就让你交"工本费""验证费""保证金"的，百分之百是骗子，一个字都别信。

见过太多人，本来只是缺几千块钱周转就被各种费用套进去好几万。有个做餐饮的朋友去年疫情的时候急着交房租，在网上找了一个平台，付了500元"会员费"说可以提额。

结果呢？

钱没借到，会员费也拿不回来了。后来找我帮忙的，我就带他去正规银行办了信用贷款，年利率只有6%，一天之内就搞定了。拍着大腿说早知今日何必当初呢？

但是话说回来，很多人因为面子问题不好意思找熟人借钱，也不愿意去正规中介那里办理，觉得要花钱。结果怎么样？被野鸡平台坑得连裤子都没有了。

业内秘密：为什么正规贷款有时候反而很难通过审核

这事儿说出来可能会得罪同行，但是我不在意。反正我做这一行这么多年了，见过的大风大浪也不少。

银行门槛高并不是故意刁难人。其实不是这样。银行的钱是储户的存款，监管机构在上面盯着呢，每笔坏账都要追责。所以审批严格是有必要的。

但是那些莫名其妙的借钱平台又是怎么回事呢？

他们的钱从哪里来的？大部分都是P2P时代的遗留资金，或者是民间借贷的资金，甚至还有洗黑钱的钱。他们不怕坏账，因为利润足够覆盖风险——想一想借1500还3000，只要有一半人还款就能赚大钱了。

而且我给你一个网上查不到的数据：该平台的坏账率一般在40%以上。正规银行信用卡的坏账比例是多少？2左右。

因此他们根本不在乎你能不能还，反正总有人会还。他们是赌概率、收病人的人。“所以”和“因此”的意思是一样的，“因为……所以”的意思是由于某事而产生某种结果。

这事听起来很荒唐，但是这就是现实。

真的没钱了怎么办

说了这么多坑，总得给个出路吧？

我干了12年，见过各种各样的情况。其实大部分人的资质并没有想象中那么差，只是缺少包装或者没有找到合适的渠道而已。

征信有瑕疵吗？资产可以用来抵押吧？有没有稳定的收入流水呢？都可以做。关键在于找对人、走好路。

不要在网上随便点击"一键测额度"按钮了。每次点一下，征信就会被查一次，次数多了正规银行就不会再给你放款了。这是硬查询的方式，半年内超过六次的话很多银行的产品你就无缘接触了。

我有一个客户，资质本来还可以的，但是自己乱申请，在一个月内就点到了十几家网贷测额度。结果怎么样？征信花了之后银行直接拒绝了。后来用了半年时间帮他修复信用记录才最终获得一笔贷款批准。

图什么？

省下中介费，结果自己栽了进去，这笔账怎么算都不划算。

最后再说一点

借钱这种事情，从来就没有所谓的"莫名其妙"。要么就是你无意中点错了什么，或者你的信息被泄露了。

声称"无需查看信用报告、立刻放款"的平台，要么是骗子，要么就是高利贷机构，并没有其他选择。

真缺钱的时候，先问问自己三个问题：能不能向亲戚朋友借钱？可以使用信用卡吗？正规银行或者持牌机构能找得到吗？

三条路都走不通的话，可以找一个靠谱的中介帮忙。不要等到被强制下款、通讯录曝光了再想办法补救，那时候就晚了。

钱的事情，永远不要想着走捷径。你以为的捷径其实是在为你准备好的陷阱。