我试了十几个平台，发现花呗逾期也能下的口子其实不多

深夜查看手机上那些号称“万元快速贷款”的APP，不禁让我陷入沉思。当人们急需资金周转的时候，就会去寻找快捷借钱平台或者询问支付宝花呗逾期后还能不能借款，并希望找到不看征信的救命稻草。虽然焦虑情绪所导致的习惯是可以理解的，但是其中的风险却被忽略了。哪些地方才是真的？额度到底有多大呢？

经过对市场上众多产品的测试之后，我整理出了一份详细的实测报告。蚂蚁借呗头部产品额度一般为1000元到30万元之间，期限可以是三个月至一年十二个月不等，但是对征信的要求很高，一旦花呗逾期的话，借呗的额度大概率会降低或者被冻结。相比之下微粒贷白名单邀请制，额度也还可以接受，并且不那么明显地打开一个通道给所有人。一些第三方小贷平台比如分期乐或捷信虽然下款速度很快，额度为几千元到五万元之间浮动，并且综合年化利率一般接近24%，甚至更高。

用户评价方面两极分化很严重。有人表示“急用钱的时候真的解决了燃眉之急，到账速度半小时之内”，也有些用户的反馈是说，“还款日的催收电话太多太频繁了，稍微晚一点就会打电话给通讯录里的朋友。”这里要提醒大家的是凡是说“不看征信、保证放款”的平台，基本可以认定为诈骗或者高利贷正规的贷款平台都会接入央行征信系统，所谓的“花呗逾期也可以申请”，一般指的是门槛较低的小贷产品，但是额度会被大大降低，并且利息非常高。

大平台的优势在于息费透明、操作规范，但是风控严格；小平台虽然门槛低，但存在隐形费用和暴力催收的风险。在申请的时候一定要注意保护好自己的隐私信息，不要随便把身份证的照片发到不明的链接里去。遇到要求支付“工本费”或者“解冻费”的情况时要立刻停止，并且报警求助。

为了使大家对这些问题有更清晰的认识，我归纳了几个常见的问题：

1. 花呗逾期之后，所有的贷款APP都无法借款了吗？
不是。花呗逾期主要影响芝麻信用和阿里系的产品额度，部分没有接入该数据体系的银行或者持牌机构仍然可以放款，但是额度以及利率会受到个人整体征信状况的影响。

2. 万元快速贷款APP一般需要什么条件？
一般情况下，申请人需要达到18岁或者以上，并且要有稳定的收入来源以及实名认证过的手机号码使用时间超过六个月。部分平台还要求提供社保或公积金缴纳证明。

3. 借款逾期会有怎样的严重后果？
除了高额的罚息之外，最直接的影响就是个人征信被污点，这会影响到以后房贷、车贷等金融活动。严重的逾期者还会面临诉讼，并且会被列入失信被执行人名单中。