那些能借钱旅游平台，正在悄悄收割年轻人的诗和远方

上个月我在上海采访了刚毕业两年的小周，她在咖啡馆里给我算账的时候手一直在抖。

她欠了五万八。

钱去哪了？旅游。去年十一月去了趟云南，春节的时候也去过三亚一次，五一的时候还和朋友一起去了西北大环线。三次旅行、每次都会发现可以借的钱旅游平台上申请的分期。她对我说当时看风景觉得借钱也值了，现在看到账单就想扇自己。

这件事我心里挺过意不去的。

采访了四十多个像小周这样的年轻人之后，我发现了一个很奇怪的现象：平台宣传的"先玩后付""0首付出游"听起来很好听，实际上都是坑。

旅游分期借款平台到底赚取的是哪一部分利润？

很多人认为这些平台是旅行社变的，其实不是。

其实它们就是披着旅游外衣的小贷公司。

去年我采访过一个平台内部运营人员，他说他平台上超过70%的用户实际年化利率在18%-24%，你借一万块钱出去玩一年后要还两万。这是正常的状况。

有些更离谱。

小周申请的"旅游白条"合同上写的是服务费，但是实际计算下来年化利率超过28%。她当时并没有仔细看合同，只看到了月供只要几百元这几个字就冲动地点了确认了。现在想起来真的很亏。

平台赚的就是信息差的钱。它们知道年轻人想要出去玩但是没有钱，于是用"分期""先享后付"等词来包装自己，等到你签了字的时候才发现利息比信用卡还要高很多倍。

为什么越穷的人就越喜欢使用这些平台？

我问过很多人，答案竟然是一样的。

因为方便。

小周说她在朋友圈里看到过西北大环线的广告，点进去选行程、提交申请之后三分钟就出额度了。不用收入证明、不需要抵押也不查征信就可以把钱打过来。

这样的速度，银行可以做到吗？

做不到。银行审批一个消费贷款，少说也要两三天的时间，并且要看你的工作单位、社保缴纳情况以及征信报告。这些平台怎么样？只要身份证和手机基本可以借钱了。

方便的代价是什么？

高利率、严催收、容易失控的债务。小周每个月都要花掉几千块钱来还分期付款，工资只有六千块左右，剩下的钱根本不够交房租。只能再借新的贷款偿还旧的，越陷就越深了。

谁来负责呢？

平台也有责任，把门槛放得这么低就是为了等着年轻人往里钻。但是作为成年人，在签字之前不仔细阅读合同条款的话自己也要承担责任。

常见的三种踩坑方式

采访了很多案例之后，我发现大家踩的坑其实差不多。

第一种：只看月供，不考虑总账。

有个男生说，他借了两万元去日本玩，分24期还款，每个月还一千多块钱，觉得压力不大。让他把合同翻出来算一下总金额就是二万六千多元。当时他就愣住了说自己从没想过要这样计算这笔账。

这不是傻子能做得到的事吗？

第二种认为"0利息"就是免费的。

很多平台宣传"0利息旅游分期"，实际上收取的是"服务费""手续费""管理费"。换一个名字后就认为不用付费了吗？去年有个姑娘被"零利率"吸引住了之后发现服务费用比正常利率还高想要取消已经来不及了。

第三种：在多个平台同时借钱，用借来的钱还过去的债务。

这是最危险的情况。我采访过一个95后的年轻人，在四个平台上都借了钱，用A平台的钱还B平台的账，再从C平台借钱来偿还A平台。这听上去很荒唐吧？但是他认为这就是周转的过程。

直到有一天所有的平台都无法借钱了。

平台不告诉你的事情

做这行调查时间长了，有些内幕我真的是憋了一肚子话想说。

第一，这些平台的逾期记录大部分都会被记入征信。

很多人认为借钱不还最多也就是被催收骚扰一下。错。我见过太多征信报告被人弄花的案例了，上了黑名单之后想办房贷、车贷都难上加难。

第二，提前还款并不一定划算。

各个平台的规定不同，但是据我所知，很多平台提前还款都要收取违约金，并且剩余的服务费还是要支付的。想着早点还清省利息的结果是根本没省到多少钱。

第三，所谓的"合作旅行社"的质量良莠不齐。

一些平台推荐的旅行团价格比市场价高，但是服务质量却很差。因为平台要从旅行社那里抽成，羊毛出在羊身上，最后还是消费者买单。去年有一个案例，一家人通过平台报了泰国团，在住的地方和宣传的一样时发现了问题后想要投诉的时候发现，这个平台上并没有客服人员可以处理相关事务，并且旅行社也互相推诿没有解决办法。

真的需要借钱去旅游的话怎么办？

旅游不是必需的，借钱去旅行更不能。

但是如果你真的有特殊情况，比如难得的年假、朋友的婚礼或者是想要出去散散步的话，需要钱的时候可以参考以下建议：

第一选择就是信用卡分期。银行利息公开透明，监管严格，在出现问题的时候可以向有关部门投诉。年化利率一般为12%-18%，比一些平台要低很多。

第二选择就是正规银行的消费贷款。目前很多银行都有线上消费贷产品，利率低、额度大。审批会比平台稍微慢一点但是很安全。

那么可以借钱旅游的平台有哪些呢？

不用的时候就不要用。真的

我采访过的人都后悔了，没有一个不悔的。小周目前还在还债中，她说自己可能还要两年才能全部清偿完。那三次旅行的照片她都删掉了，因为看到就会觉得很痛苦。

借钱的时候多痛，还钱的时候就有多爽。

这并不是什么大道理，而是无数人用血的代价换来的经验。