我试了十几个平台，发现这些容易通过又安全的借款渠道根本不是你想的那样

深夜看手机的时候，那些号称“网黑逾期下款软件”的东西真的可以救命吗？在急需资金周转的情况下，人们的第一反应就是去查询哪些平台借钱容易并且安全的通过，并且害怕因为征信问题而被拒之门外。市场上各种各样的声称无视黑白的广告五花八门，在这些广告中真实的口子到底是什么？又或者是收割韭菜的人设陷阱呢？为了弄清这个问题，我查阅了目前主流借贷产品的情况之后做了一份避坑指南。

在目前的金融科技环境下，即使征信存在问题的人也仍然可以找到正规的资金渠道。凡是说“百分百下款”并且要你先交钱的是诈骗。相对容易且比较安全的地方一般会持有小贷牌照或者和持牌机构合作。

一、主流平台额度及准入条件分析

目前市场上几款主流的借贷产品，在额度和准入方面都有所侧重。度小满（原百度金融）一般可以提供500元到20万元之间的借款，期限灵活，并且支持分期还款，其背后有大厂的支持，安全性较高，但是对征信查询次数有一定限制。360借条对于用户的包容性稍强一些，在新用户的情况下通常可以获得一定的免息期，额度从1000元左右开始不等，最高可以达到20万左右，审核速度比较快，一般半小时之内就能到账。

对于征信“花”了用户，可以考虑一些助贷平台，比如榕树贷款。它本身不直接放款，而是根据用户的画像来匹配持牌机构，并且通过率相对较高，额度跨度较大。这类网站的使用条件一般只需要求申请人年龄在18岁以上、实名认证过的手机号码已经用满六个月以上并且具有基本还款能力证明即可。

二、用户评价和真实的反馈

经过对用户的反馈整理之后，大多数人都认为大平台的优势在于息费透明一位使用过分期乐的用户说：“虽然额度只有5000元，但是每一期的利息都算得很清楚，并且没有隐形收费，对于短期周转很有帮助。”不过也有用户吐槽部分小平台“砍头息”严重，比如借款3000元实际上只能拿到2500元，这是典型的违规操作，要小心。

三、平台优缺点的详细分析

优点方面，正规平台如下款速度快、操作方便，在线完成全部流程，大大缓解了燃眉之急。缺点就是利息成本比银行高一些，并且一旦逾期就会对征信造成影响。“网黑”用户中也存在这种情况，虽然部分小贷公司不会查询央行征信报告，但是会接入百行征信等民间信用系统，在出现违约之后也会面临多头借贷受限制的情况。

四、借款须知及风险提示

在申请借款之前，一定要核实该平台的资质情况，并且要查看它是否公开了营业执照以及放贷资格。签订合同时要注意仔细阅读有关利率、逾期罚息、提前还款违约金等内容的规定。“洗白征信”、“强开额度”的中介广告不要相信，否则个人信息就会被泄露或者成为电信诈骗的对象。

五、用户提问及回答

征信有逾期记录的情况下，在正规的平台上借贷还是可以做到的。

视情况而定。两年前的轻微逾期，部分平台会酌情通过；两年以上的严重逾期，“连三累六”的正规持牌机构通过率很低，建议优先处理逾期欠款、修复信用。

问：借款软件申请太多被拒，多久可以恢复？

建议暂停申请，保持3个月以上的静默期，在此期间按时偿还现有的债务、降低负债率，并且等到征信查询记录冷却之后再尝试。