我试了莆田仙游借钱平台和苏州黑户贷款5万的口子，结果有点意外

深夜两点，老陈蹲在苏州的出租屋门口抽烟的时候手机屏幕上的光打在他焦躁的脸庞上。他最近被本地的一些正规公司拒之门外了，听说莆田仙游那边有个专门针对“黑户”的途径可以贷款五万元左右，于是他就犹豫着要不要去试试看。很多人像他一样，在搜索框中输入“莆田仙游借钱平台靠谱吗”或者“苏州黑户贷款5万的口子哪里找”，希望找到最后一根稻草。所谓的这些口子到底能不能解决燃眉之急呢？还是另一个精心策划好的陷阱，用意何在呢？面对复杂的审核要求以及较高的成本时应当如何选择？

在讨论具体的借贷渠道之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓的“黑户下款”一般都伴随着很高的风险市面上流传的莆田仙游借钱平台大多数为地方性民间借贷中介或者小型网贷中介，之所以被称作“黑户”，是因为它们并不完全依靠央行征信来控制风险，而是通过考察借款人的本地人脉、固定资产以及采取更为激进的催收手段来进行风险管理。而苏州黑户贷款5万的说法其实多是一些门槛很低的小额贷或者是私人放款的情况存在，在几千到五万元之间，并且利率计算方式非常隐蔽。

我们调查了几个典型的借贷渠道，发现这些平台的规则和正规银行差别很大。额度方面，在宣传中写到最高可以贷5万的情况下，对于有征信瑕疵的人群首次下款额度一般为3000元到1万元之间在使用条件方面，除了基本的身份证、银行卡之外，这类平台一般还会要求借款人提供通讯录授权、淘宝账号信息以及支付宝芝麻分截图。期限上主要是短期周转产品为主，一般是7天到3个月之间，并且很少有长期分期的服务存在，在这个范围内借款人的还款能力就会面临很大的压力。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。部分人认为，在急需资金并且无路可走的时候，这些口子可以救急，特别是莆田仙游地区的一些线下平台，如果能找到合适的担保人的话，放款的速度就会很快一些。但是更多的负面评论集中在高服务费以及暴力催收上。有用户吐槽：借一万到手八千，七天后还要还一万二，简直就是饮鸩止渴。“砍头息”以及极短的借款周期使得资金链断裂的人更容易陷入更深的困境。

对于该类平台优缺点的分析应当保持理性的态度。优点是门槛低、放款快，征信要求不高，确实给一些无法通过正规渠道获得贷款的人群提供了资金途径。但是缺点也很致命：利息远远超过法律保护范围，合同条款不清不楚，逾期后会遭受严重的惩罚。“黑户贷款”尤其如此，一旦出现拖欠情况，个人名誉就会受到损害，并且还会遭到无休止的电话骚扰，甚至会影响到亲朋好友的生活。

在此提醒大家，在使用这些渠道的时候要注意以下几点。第一，查证放贷资格选择正规的小贷公司，避免掉入非法高利贷的陷阱。第二、注意综合资金成本要计算清楚，在年化利率超过36%的部分法律是不支持的。第三点就是保护好个人隐私信息，不能随便把身份证照片或者验证码发给陌生人。第四，量力而行地去判断自己的还款能力，并且不要为了填补一个空缺而去开挖更大的缺口。

最后，针对大家关心的几个常见问题，我整理了以下问答，希望可以帮助大家避开陷阱：

问：莆田仙游借钱平台真的不需要查征信吗？
答：正规平台一般都会查征信，所谓的“不查征信”实际上是指民间私贷，它们会用到大数据风控系统，并不是上央行征信的范围之内，但是逾期会影响到你在其他网贷平台上获得贷款的机会。

问：苏州黑户贷款5万元的口子利息大概是多少？
答：这类口子利息很不透明，有的名义上利率很低，但是加上手续费、服务费之后综合年化率甚至可以达到200%，借款之前要问清楚“能拿到多少钱还多少”。

问：遇到套路贷或者高利贷怎么处理？
答：保存好聊天记录、转账凭证以及合同截图，马上停止还款并报警处理或者向当地金融监管部门举报，法律会保护合法的借贷关系，但是对非法放贷行为是严厉打击的。