我试了市面上几十款微贷款借钱平台，发现1000至5000的小额贷款软件真相和你想的不一样

深夜盯着手机屏幕，号称秒批的微贷款借钱平台真的可靠吗？很多人在急需资金周转的时候会去搜索1000到5000的小额贷款软件，但是常常陷入额度小、利息不透明的问题中。到底哪个平台可以真正地帮助我们渡过难关而不会出现风险呢？面对复杂的市场环境，用户最关心的是：小额贷款APP有哪些看不见的门槛？

经过深入研究之后，我不得不提出一个与常理相悖的观点：额度小的平台风控比较严格，利息计算方式也更复杂很多人认为借两三千块钱很容易，其实正规的微贷款借钱平台在审核的时候会对用户征信查询次数以及多头借贷记录非常敏感。与其盲目申请使自己的信用报告变花掉，不如先弄清几款主流产品的实际规定。

先看目前市场上比较常见的几款产品。以某知名消费金融旗下的一款产品为例，其额度一般在1000元到50000元左右之间，但是对新用户来说初始额度一般为1000到5000元该区间。虽然条件看起来比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理业务了，但是实际上对用户的信用评分有着严格的限制，在10.8%到24%的年化利率范围内浮动着。另一款以“小鹅花钱”模式为主打的应用软件也推出了小额借款产品，并且可以覆盖到较低需求的人群上，而它的特点在于嵌入支付场景之中，贷款期限比较灵活，可以在3个月至1年的区间内选择还款期数，在此期间提前还清的话可能会产生违约金。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。一部分人认为，1000到5000元的小额贷款软件可以解决短期资金短缺的问题，到账速度很快，在半小时之内就能完成。但是也有用户的投诉称某些平台存在会员费或者担保费之类的隐形费用造成实际获得的资金量减少。申请3000元时，可能会被扣除几十到几百不等的费用，在借款之前一般不容易注意到这一点。

从优缺点来看，微贷款借钱平台的优点就是门槛比银行低一些，并且整个过程都是线上完成的，比较适合小金额应急使用。但是它的弊端也很明显：催收频率高，而且一旦出现逾期情况之后罚息的方式会加大还款的压力。另外频繁申请此类小额贷款，在征信报告中就会留下很多“贷款审批”的记录，这会对后续房贷或者车贷造成不良影响。

在使用注意事项方面，我有几点必须要提醒到。第一眼看到合同的时候综合年化利率也不要只看日息宣传。其次要核实放款机构是否有正规的金融牌照，以防上当受骗而陷入套路贷陷阱。最后量力而行，并且不要用借来的钱来还债。

最后，对于大家普遍关心的问题进行了如下解答：

问：1000到5000元的小额贷款软件需要抵押吗？
不需要，该软件属于信用贷款类型，按照个人信誉来申请，并不要求提供担保物。

征信不好可以申请微贷款借钱平台吗？
难度比较大。正规平台都会查征信，如果当前有逾期或者征信查询次数过多的话，基本上会被秒拒。

问：借款之后能不能提前还清？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取提前还款手续费或者要求支付剩余期数的利息，请参考借款协议。