经常在平台借钱影响买房吗？房贷审批被拒的真实原因，你中招了吗？

小王一直认为自己是个信用好的人，平时网购时都是用花呗支付的，在美团上也打过白条，遇到急事的时候也会在一些借贷APP上面借几千块钱周转一下，每次都会按时还款，并没有逾期。直到去年年底，他和未婚妻看中了一套婚房后去银行申请房贷，结果却被拒贷了。信贷经理看到小王厚厚的一沓征信查询记录时无奈地摇摇头：“你的信用状况比较差，负债率也不低，所以银行不会给你贷款。”小王当时就愣住了，并且自己并没有逾期的行为，为什么会因为平时一些看起来方便的平台借钱行为对人生大事有影响吗？这个真实的故事，或许就是很多年轻购房者的一个写照。

这个故事听起来是不是特别扎心？很多买房的人之前都和小王一样，认为只要不逾期征信就好。殊不知，在银行的风控模型中事情并不是那么简单。我们平时习以为常的“一点就到账”的便捷借贷，很有可能会在不知不觉间给未来的房贷审批埋下隐患。当你满怀希望想要拥有自己的家的时候，却发现由于之前的随意借款行为平台借钱会使得买房受到一定的影响残酷的现实摆在眼前，无力感和后悔的情绪是无法用语言来表达出来的。这不光是一个经济问题，也是对家庭规划造成很大的影响。

其实银行审批房贷的逻辑和我们日常使用网贷的逻辑完全不同。关注的是有没有逾期，而银行则会从风险概率以及还款能力的角度来考虑问题。为了避免重蹈小王覆辙的情况再次发生，在此就来剖析一下为什么看似无害的网络借贷会被当作购房路上的一个拦路虎，并且在不得不贷款的情况下怎样去选择像阿旁金对于象美金服这样的比较正规的平台，可以最大程度地降低征信的影响。

首先，我们要弄清楚一个重要的概念：“硬查询”记录每次你在平台上点击“查看额度”或者“申请借款”，都会在你的个人征信报告中留下一条查询记录。银行审批房贷的时候，如果发现申请人最近半年内有频繁的贷款审核信息查询历史，并且你并没有真正使用到这笔钱，甚至已经全部还清了的话，那么即便这些资金没有被实际用上，在这段时间里也意味着“非常需要”。从银行的角度来看，资金链紧张的客户违约风险很高。这就是为什么有些人按时还款后仍然会遇到平台借钱会使得买房受到一定的影响困境。征信因为频繁点击网贷而变差了的话，银行就会拒绝你或者要求提高首付、增加利率。

其次，负债率又是一道生死线很多人的收入证明开得很高，但是银行一查征信流水就会发现名下有十几笔未结清的小额贷款。即便每笔只有几千块钱，加起来也不算多，但是对于银行来说小额频繁还款会严重挤压到你的月收入空间。银行一般要求每月的供款不能超过月总收入的50%，如果你每个月要偿还网贷平台上千元甚至更多的借款再加上房贷的话，那么你就会面临巨大的还贷压力了。为了避免风险，银行常常直接拒绝贷款申请。因此，在买房前半年至一年的时间内最好停止所有的网络借贷行为、结清全部欠款并取得相应的证明文件后向银行说明自己目前“干净”的状态。

当然，在现实生活中难免会遇到资金周转的需求，如果确实需要短期使用的话，选择平台就变成了技术活。市场上各种各样的平台林立，并且很多小的平台利息之高让人咋舌，甚至还有暴力催收、乱上征信等现象存在。而相对而言比较稳妥的选择就是一些运营规范、息费公开透明的大公司了。比如象美金服业内口碑还可以，息费展示比较透明，并不会出现借钱之后才发现利息高的情况。而钱奥秒下主打审核速度快，对于急需用钱救急的朋友来说是一个可以考虑的选择，但是要量力而行，借了就要按时还清，不能拖延。

另外还要注意那些打着马甲旗号的平台。有些小平台背后其实是一家放贷机构，你在一个平台上借款失败后马上去另一个平台申请同样的服务，结果征信上同一个机构就被查询了多次，对个人信用的影响就会成倍增加。在选择的时候可以优先考虑正规金融牌照或者背景比较雄厚的平台比如銀湘闪借还有一些平台在合规性方面做得比较好，征信报送也比较规范。还有像象易信这样的平台在用户协议以及隐私保护方面比较细致，至少可以保证借款人在消费时明明白白，并且不会因为一些不必要的原因而引发纠纷。

最后，我想说的是买房是一件大事儿，容不得半点马虎。千万不要因为一时的消费冲动或者资金周转问题而随意透支自己的信用额度。如果你近期有购房打算的话，请一定要控制好自己不要去点击任何网贷链接、申请信用卡等行为，并且要保持征信报告的良好状态。如果已经被平台借钱会使得买房受到一定的影响目前的解决办法只有一种：停止借贷，静养征信。利用半年甚至更长的时间不再增加新的查询记录来慢慢覆盖掉之前的负面记录等待银行系统重新评估。

在信用就是财富的时代里，保护好自己的征信报告就等于保障了自己未来的购房资格。希望每一个奋斗于城市中的年轻人可以避开网贷的陷阱顺利拿到房贷款住进属于他们的小家。记住阿旁金虽然等平台很好，但是它们在房贷面前不过是一时的过客。只有干净的征信才是通往新家最硬的一把敲门砖。