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线上借款哪个平台好借钱？银行经理透露审批内幕
上周三下午，我在网点整理本季度的信贷档案的时候老同学突然发来一条微信问国庆节之前想贷五万元周转一下哪些线上借款平台比较好找钱有没有比较靠谱的推荐？看到这条消息的时候，我只能苦笑一下，今年已经收到过几十次类似的咨询了。作为银行信贷岗位上的人士，在我的工作中见过太多人因为选择不当而使自己的信用受损、甚至被追加高额贷款的情况。
不要被广告所蒙蔽，先弄清平台借钱的真正原理
很多人认为手机上弹出来的借款广告，点进去就可以拿到钱。太幼稚了。那些广告中提到的日息万二听起来不错吧？但是你知道吗，“万二”一般是指优惠之后的利率或者是给优质客户的展示价格，并不适用于普通用户。
说实话，我见过很多客户，在手机里下载了七八个借款APP，每个都点进去测额度，结果钱没借到，征信查询记录一个月多了十几条。这样做的方式在我们行叫做"多头借贷风险"，系统会自动判断出你的资金链紧张，并且直接拒绝贷款。
去年有个做餐饮的小老板，就是因为信了广告里"秒批秒到"的宣传，在连续申请了好几个平台之后来我们行办经营贷的时候，系统的评分直接不合格。那时候他站在柜台前拍大腿说早知道就不瞎点了可惜征信记录一旦有就会很难更改。
银行内部的观点：什么样的平台才算是真正的借钱好去处
既然你问哪些线上借款平台比较好找钱，我就不再拐弯抹角了。从审批通过率的角度来看，优先级最高的是工资卡所在银行的APP或者有长期流水记录的银行。为什么？因为银行内部有一个"白名单"制度。
白名单对普通客户是看不到的。银行会根据你在本行存款、代发工资记录以及信用卡使用情况，提前给你打上"预授信"分数。你看到APP里的"专属额度""快贷"等字样，并非系统自动推送到你的位置，而是经过后台计算之后给到你的。
额度可以申请到，基本上只要点击一下就会被批下来了，并且利率比市面上其他的平台低很多。不要傻乎乎地放弃自己银行提供的低息产品去选择那些来历不明的网贷渠道。
具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，走本行预授信通道的客户通过率至少比陌生申贷高出40%以上。各个城市的这个数据会有所不同，但总体上还是正确的。
没有人知道的隐形障碍
网上有很多人教你怎么包装资料、怎么美化流水，我劝你一句：不要折腾了。银行的风控系统比想象中要聪明很多。你以为换一个工资流水就可以蒙骗过关了吗？一拉社保公积金的数据就露馅了。
利率问题很复杂
我想吐槽一下。很多平台在宣传的时候都会说"年化利率7.2%起"，你以为自己可以拿到这个利率吗？做白日梦吧。批下来的实际贷款利率可能为15%，甚至更高一些。“等额本息”的还款方式使得实际所付出的资金成本要比名义上的利息要高得多。
前阵子遇到一个客户，在某平台借了三万元，分十二期还款，每期的金额看起来不多，但是后来算下来，实际年化利率接近24%。正规的平台会更可靠一些，那些不规范的地方只会更加坑人。
因此，不如多向别人请教哪些线上借款平台比较好找钱那么就先打开手机银行APP看一看，里面有没有为你预留好的额度。那才是可靠的。
选平台避坑指南：记住这几点就够了
说了这么多，给你几条实用的建议吧，免得你继续踩坑。
- 优先顺序要弄清楚：国有大行手机银行 > 股份制银行APP > 持牌消费金融公司 > 其他乱七八糟的平台。按照利率从低到高、安全程度由高至低排序。
- 看清楚放款人：在申请之前，一定要查看一下借款合同中放款方的名字。如果是某某银行、某某消费金融公司的话，至少说明它是持牌机构；而如果你听说过科技公司或者信息服务公司的名字，请不要轻易相信它们。
- 不要碰"会员费":有的平台要求先交会员费、解冻费、验证费，肯定就是骗子。正规的贷款机构在放款之前是不会要你一分钱的。
今年年初，有一个刚毕业的小姑娘来到网点哭诉，在某平台上申请借款时被要求先往指定账户转账2000元做"流水验证"，转过去之后对方就不见了。低级的骗局每年都会出现，但是仍然有人上当受骗。
什么时候申请能提高通过率
这算是我一点"行业内的秘密分享"。如果你想要申请银行系的线上贷款的话，最好避开月底最后两天以及季度末的时候。为什么？那时候银行额度紧张、审批标准严格。
而每月的10号到20号之间，则是额度比较宽裕、审批也比较灵活的时间段。当然，我只了解我们行的具体情况，并且其他银行的情况会稍有不同，但是大体上差不多。
申请之前最好先把信用卡欠款还一部分，把信用卡的使用率降到70%以下。这个细节很多人都不知道，但是提高你的审批评分很有帮助。
那么我问你有没有绝对好的借钱平台呢？只能告诉你没有。再好借的平台也要看你资质如何了。“黑户也可以下款”的，要么是骗子，要么就是高利贷，别碰它。
借钱这件事，从来都不在于哪个平台"好借"，而是在于你是否值得被借贷。征信要做好、流水要实，在一百个平台都没有用。
不要再到处打听啦，今晚回家后就打开工资卡上那个银行的APP看看吧。
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