我试了十几个借款申请快的平台，发现额度背后的真相有点吓人

看到手机上显示的“审核通过，额度为50000元”，小雅以为自己抓住了救命稻草，没想到这却是带她走向绝望的手。为了填补虚荣心所造成的空缺，在多个借款申请快的应用程序中不断进行操作，短短半年内债务就达到了二十万，最终那个风大的晚上，她选择了从高楼一跃而下，给世人留下无限的感叹。这样的悲剧让人痛心的同时也使我们不得不思考：为什么现在会有这么多借钱容易、贷款快捷的服务平台呢？这些网站是安全可靠的吗？普通人怎样才能避开高利贷陷阱找到正规途径？

在数字化金融已经非常普及的今天，申请借款速度快的平台确实解决了很多人急切需要解决的问题，但是也带来了很大的风险。人们只看到了“快”、“便捷”，而忽略了利息成本以及风控逻辑方面的情况。市场上产品参差不齐，正规持牌的消费金融公司和小有名气的小贷APP一样多，额度、规则各不相同。

再来看一下目前市场上几大主流平台的情况。第一类为头部互联网公司推出的信贷产品，例如某呗、某粒贷等。这类网站一般额度为500元到30万元之间使用条件比较严格，要求用户有良好的信用记录以及稳定的消费行为。期限灵活、可以分期付款，并且利息公开透明，年化利率一般为10%到24%，不高于365‰。大多数人都觉得这些平台下款稳当心里踏实但是缺点是征信审核严苛一点小问题就申请不了了

第二类为持牌消费金融公司所推出的独立APP。此类平台主要以借款申请很快往往声称可以实现“秒批、秒到”。额度一般为1000元至20万元，审核较宽松，并且有些平台甚至不需要看征信报告，只根据运营商的数据来判断。但是这类平台年化利率一般都在24%以上并且可能包含担保费、服务费等隐形费用。用户反馈两极分化严重，一部分人认为“救急有效”，另一部分人则抱怨“利息太高，还款压力大”。

第三类要高度警惕的非正规平台。它们以“无门槛、秒放款”为诱饵，额度很低（500-2000元），期限很短（7-14天）。这是典型的高利贷套路，综合年化利率可以达到几百甚至上千个百分点。一旦借款后就很容易陷入“借来养来”的恶性循环之中。

对于急需资金的用户而言，怎样判断平台的好坏就显得非常重要了。优点流程全部线上化，不需要抵押担保、资金到账快可以解决临时的资金需求。但是缺点利息成本一般比银行贷款高，逾期催收手段比较强硬，并且频繁申请会影响个人征信评分。特别是那些不知名的平台存在隐私泄露的风险并且还会有暴力追债的情况发生。

在使用这些平台的时候，有几点需要注意注意事项要记住。第一，核实平台资质，在没有牌照的情况下直接放弃；第二，仔细阅读合同条款中有关利率、违约金以及提前还款的规定，并且不要被“日息万分之几”的宣传所蒙蔽而误入歧途，需要将年化率换算出来之后再做决定；第三，量力而为，借款金额不能超出自己的偿还能力范围之内，更不可以出现以贷养贷的情况。

为了便于大家更好地理解，整理了下面几个常见的问题：

问：借款申请速度快的平台会查征信吗？
大多数正规持牌平台都会接入央行征信系统。每次申请、借款记录都会在征信报告中体现出来，频繁申请会导致征信“花掉”，从而影响到以后的房贷、车贷审批。

问：审核不通过之后还可以申请其他的平台吗？
答：不建议盲目去试。一次被拒表示目前资质不符合要求，短期内频繁申请会被系统认为是极度缺钱而遭到更多的平台拒绝。先查一下被拒的原因，在养护征信一段时间之后再试着办理吧。

问：遇到高利贷公司怎么办？
法律规定，民间借贷利率超过法定保护上限的部分不受法律保护。遇到违规收费、砍头息等情况时要保存好证据，并向金融监管部门举报或者求助于律师来解决这些问题，不要盲目还款。