西安免费借钱平台？别被-免费-忽悠了，真相在这里

上个月我在西安采访了一个26岁的小伙子，他在高新区做程序员。他手机里安装了七八个借贷App，每个都有"免息""免费"的宣传语。结果怎么样？半年之后借的钱已经变成了五万多了。坐在咖啡馆里的时候跟他聊到这件事的时候他的眼睛都是红肿着说当初如果有人告诉他的话就好了这就是我的决定西安的免费借钱平台天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

可以免费借钱吗？这事可靠不

我做金融工作很多年了，没见过真正的免费午餐。那些号称可以免费获得借款的西安借钱平台要么前七天免息后利息很高，要么各种服务费、手续费加起来比利息还多。羊毛出在羊身上，但是这个平台不是慈善机构。

去年我采访过一家小贷公司前员工，他给我透露了其中的内幕：他们平台上的"免息"产品实际年化利率能达到36%以上。是怎么做到的？砍头息、服务费、担保费等名目很多。你借一万块钱的话最后只拿到八千块左右，还得按照一万元来还钱。到现在我都能记得清清楚楚。

西安本地的借钱平台有哪些坑？

整理出一些常见的坑，都是在采访中真实遇到过的：

• 砍头息：借一万扣两千的服务费，到手八千但是要还一万一
• 隐形利率：日息万分之三，年化率有可能达到20%以上
• 暴力催收：逾期一天就爆通讯录，亲戚朋友都知道
• 续期陷阱：还不上钱？续期的话，续费比利息还高

雁塔区的一位小饭馆老板说，他曾经在某个平台上借了五万元周转金，在续期费交了一万多元之后，本金没有减少一分。这不是坑爹是什么？

西安免费借钱平台的情况如何

我在西安推广比较凶的几个平台上查了下，发现一个有趣的现象：大部分所谓的免费借钱平台在西安用户可以申请到的产品其实是全国性的互联网贷款产品，并不是本地平台。它们只是做了些针对西安地区的本地化宣传而已。

那么有没有比较靠谱的选择呢？有，但是不是那些广告打得很好的。西安本地的几家银行，比如长安银行、西安银行等都推出了针对当地居民消费贷款的产品，并且利率很透明，没有额外收取各种费用的情况发生。年化收益率大约为5%到8%，比"免费"平台要可靠一些。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是去年有一条数据提到西安地区的网贷逾期率达到了15%以上，而这些背后都是一个个踩坑的人。

普通人怎样才能避开这些陷阱

分享一些实用的建议，都是从血泪教训中总结出来的：

第一，看年化利率而不是日息月息。万分之三的日利息听起来不多，但是每年计算的话就是10.95%，再加上各种费用之后很容易达到20%以上。你算过这笔账没有？

第二，弄清楚自己拿到的钱。借一万到手一万元才是正常的，收到八千元的赶紧走人。

第三，查车牌。正规平台都有金融牌照，在银保监会官网可以查询到。没有的话不要碰。

采访过的一个受害者说，当初是因为没有查牌照而借的钱后来才知道平台是非法的，想投诉也没有地方可去。这件事发生于前年的时候监管还没有现在这么严格，在那个时候好一些了但是坑还是很多。

银行内部的人是怎么说的

有个银行的朋友私下里告诉我说，他们审批贷款的时候有一个内部的标准：看申请人的手机上安装了多少个借贷APP。装得越多评分就越低。因为这表明此人资金链出现问题，到处借钱。

他还透露了一个很少有人知道的秘密：每个月的25号到月底，银行放款额度就比较紧张了，审批也会相对严格一些。月初申请贷款的话通过率会比较高。各个银行的情况不同但是大的方向差不多。

已经踩坑了怎么办

如果你已经在某个西安免费借钱平台借了钱，后来发现被骗了，并不着急。年化利率超过24%的部分不在法律保护范围内可以跟平台进行协商只还合法范围内的利息

去年我采访的一个案例中，当事人借了2万元钱后被要求还3万。后来他找了法律援助机构的帮助，最后只偿还了两万多块钱，并省下了六千多元。关键是保存好证据聊天记录、转账记录以及合同截图都不能少

还有一个问题需要说明，有些平台会威胁说"不还钱就上征信"。正规的信用报告不是随便就能得到的，它不能因为有人说了就可以获取到。只有持牌金融机构才可以报送征信信息，那些杂乱无章的服务商一般只是吓唬人用得着。但是这事儿也不能一概而论，具体情况要具体分析。

到这里，我想起了那个程序员小伙子后来对我说的话：早知道这些就好了。可惜世上没有提前得知的机会。

最后再补充一句：如果真的缺钱的话，先向亲戚朋友借钱周转一下，然后再考虑去银行贷款或者申请网贷平台借款。那些以免费为名的，请远离一些吧。