那些声称借钱平台容易下款的广告，到底有多少水分？

我在银行网点做了七年客户经理，每天坐在工位上看着形形色色的人来来往往，有的是存钱的，但更多的却是碰运气的。

上周二下午，一个二十出头的小伙子坐在我的对面，手里拿着一叠皱巴巴的手写材料问我："经理，你们这里有没有那种借钱平台很容易下款可以买到的产品是什么样的？网上我都试过了，都是秒拒。

手机屏幕亮着，上面还停留在某贷款超市的页面。

我扫了一眼，心里叹了口气。

其实我一年之内会遇到几百次这样的情况，很多人不知道自己哪里错了就被系统判了"死刑"。

为什么找的容易下款的钱贷平台总是被拒？

这件事说出去了很伤人。

人们普遍认为点得越多机会就越大，殊不知每次点击都会给自己的征信埋下隐患。

我们行里审批系统的规矩没有明文规定，但是这个规矩你不可能在别的地方找到，在外面查询的次数为近一个月内的贷款审批记录。

如果这个数字大于6次，系统就会直接触发风控预警了，并且就算你的收入很高也基本会被拒掉。

那个小伙子就是典型的"点击狂魔"，一个月之内就点遍了二十多家网贷平台。

结果呢？

征信报告像调色盘一样花，正规银行的大门早就被他关上了。

别傻了，所谓的"容易下款"其实都是用你的征信记录换来的。

每次点一下授权查询，征信就会多一条"贷款审批"的记录，在银行看来就是极度缺钱的表现。

银行内部审核员眼中容易下款长什么样

既然开了口子，我就多说一些"不该说的话"。

真正好的渠道，从来不会在广告中大张旗鼓地喊叫。

我们银行每个季度都会面临放款任务的压力，特别是到了季末最后几天的时候，审批通过率就会比平时高出很多，具体提高多少不好说，但是如果你的资质处在及格线上徘徊的话，大概可以蹭上这波"放水"的机会。

去年12月底，一位做小餐饮生意的老客户，在征信上有一笔小额逾期记录，并不符合进件标准。

但是当时行里的普惠金融额度还有不少没有投放出去，领导暗示我们可以"适当把握尺度"。

最后这15万的经营贷两天之内就批下来了。

这个时间段外面的人根本无法得知内情。

还有一个很少有人知道的事实就是申请的时间。

工作日的上午10点到11点提交申请，通过率一般比周五下午要高。

为什么？

周五下午审批人员的心早就飞走了，碰到稍微复杂一点的案子就直接拒了，谁还愿意加班看补充材料？

这话直白了当，但是就是现实。

所谓的"秒批"平台到底靠什么来挣钱

有人会问：网上的平台广告打得这么响，难道全是骗子吗？

也不是全部都是骗子，但是套路很深。

前几天我的一个亲戚为了图方便，在某借钱平台上借了2万元，宣传页面上写着"日息万二"，看起来很便宜对吧？

结果钱到账后发现，扣除了2000元的服务费和担保费之后实际收到18000元，还款还是按照本金20000来还。

算一下实际年化利率是多少？

我给他算了一下，总的费用达到了36%以上。

这不是借钱，而是吸血。

更坑的是，这些平台有的会把你的信息倒手卖给别人，你刚申请完之后就收到了各种骚扰电话。

到时候想哭都没有地方可以去。

普通人想要顺利地借到钱，应该怎么做

说了这么多坑，给点实际的建议吧。

如果你真的需要资金周转的话，第一步不是去寻找"容易下款的借钱平台"，而是先打印一份详细的征信报告。

看看自己的查询记录有多少条，有没有连三累六的逾期。

心里有了底之后，再考虑选择哪个方向。

资质还可以，优先选择银行渠道，即便是我们这样的支行门槛也比外面那些野鸡平台低很多。

资质稍微差点的，可以考虑正规消费金融公司的产品，好歹人家是持牌机构，利息虽然比银行高一些，但是至少不会乱收费。

最忌讳的就是病急乱投医。

越急就越容易出问题。

见过太多人本来只是差几万块钱周转，结果被高利贷拖进了无底洞里，最后房子都搭进去了。

征信养护的一些冷知识

另外还有一些人没有注意到的。

信用卡的使用率最好控制在70%以下，每个月把卡刷爆的人，在银行看来就是高风险客户。

还有"花呗""白条"等东西，现在很多都已经纳入了征信系统之中，并不是不用还款就可以赖账的。

去年有个客户，因为京东白条几十块钱的逾期没有还上，导致房贷被卡了三个月，最后还是行长特批才过得了。

这件事到现在我还记得很清楚，几十块钱差点把上百万的购房计划给毁了。

不要被"容易"这两个字所迷惑

说到底，金融这个行业从来没有真正"容易"的事情。

凡是说"容易"的人，背后都隐藏着更深的坑。

或者坑你的征信，或者是坑你口袋里的钱，总得图一个。

见过太多人被"秒批""免审核"所吸引而走进来的人，最后背了一身债来到银行求助。

到时候连神仙也救不了。

你觉得可以去挤到资本的羊毛吗？

醒醒吧。

下次再看到那些天花乱坠的广告的时候，先问自己一个问题：凭什么我会有这样的好运气？