我试了十几个平台，发现黑户借款口子竟然比正规军还靠谱

深夜看手机屏幕的光，让我想起了朋友老张因为征信黑户而被拒贷的情况，这也促使我开始了解哪些借钱平台比较好。很多人都在问黑户借款口子真的存在吗到底哪些平台可以不用查征信就放款？这些所谓的“口子”背后有什么风险呢？为了回答这些问题，我深入研究了目前的借贷市场，并为你揭开这层面纱。

随着借贷市场的日益复杂，人们普遍认为只有银行以及知名的大型平台才是唯一的途径，实际上针对不同的信用等级的用户，在市场上已经出现了很多细分的产品。征信完美的人自然选择借呗、微粒贷为主，默认额度为500元至30万元之间，期限灵活，日利率低到万分之二。但是有污点或者被称作“黑户”的人，则大门紧闭，只能把目光投向审核较宽松的互联网小贷公司了。

目前市面上比较流行的几个“口子”类平台，比如极融借款、榕树贷款、小赢卡贷等，本质上都是助贷平台。极融借款最高可贷20万元，申请条件比较宽松，一般只要求申请人年龄在22-55岁之间，并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了，还款期限为3到12个月不等，审核速度很快，在半小时之内就能出结果。榕树贷款则更像一个贷款超市，它本身不放款，而是根据用户的资质来匹配不同的机构，在用户资质较差的时候可能会被推荐到一些对征信要求不高、额度在1000-5000元之间的短期小额贷款产品上，期限一般为7天至3个月或分期还款。

用户评价方面，反馈两极分化。一部分人说，在急需资金的时候这些平台真的帮了忙，尤其是那些因为逾期而征信变差的人，在这样的平台上成功贷款了。“风往北吹”这位用户的评价是：之前由于创业失败导致信用记录不好被大公司拒绝借款3000元，虽然利率比较高但是好歹能借到钱。另外一些用户抱怨利息太高，并且出现了“砍头息”的情况。比如借出3000元的话，实际上到账只有2500元，在一周之后要还3000元算下来年化利率很高。

这就引出了对这些平台优缺点的分析。优点很明显：门槛低、下款快、不管征信瑕疵真正需要资金而又不能通过正规途径获得的人，这是最后的救命稻草。缺点也不可忽视：利息一般都远远超过法定上限，催收方式比较粗暴，并且有些小平台存在信息泄露的风险。一旦进入以贷养贷的状态中去之后，债务就会越来越大。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。首先看清楚实际到账金额以及还款的金额不要被所谓的“低息”宣传所迷惑，要算出综合年化利率。其次要核实平台是否具有放贷资质，并且选择有背景的助贷机构来申请贷款，以免掉入高利贷陷阱之中。最后量力而行，在借款的时候一定要控制好自己的还款能力范围之内不能超过自己所能承受的能力限度否则就会变成“老赖”被记入信用黑名单后果更严重

以下为用户经常提出的问题及回答：

问：黑户借款口子是否真的不查征信？
答：并不是完全不做征信查询。正规的小贷公司一般都会查大数据征信，但是对征信中逾期的情况比较宽容，只要能提供稳定的收入来源并且具备还款能力的话仍然有机会获得贷款。

问：这些平台的借款期限一般为多少？
额度小的口子，期限一般比较短，比如7天、14天或者一个月；而大额的产品，则可以分3期、6期、12期甚至更长。

问：申请失败会对以后的借款产生影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下痕迹，从而产生“征信花”，因此一个月内不要超过三次的申请频率，否则后续通过率会大幅降低。