我试了十几个借贷平台，发现能凭支付宝花呗贷款的app通过率反而比金龙借钱平台还低

深夜看手机上额度审批界面的时候，我发现了一个反常识的现象：宣称可以使用支付宝花呗贷款的APP，实际下款的概率比不起那些平庸无闻的小平台金龙借钱。人们认为有了花呗就可以轻松借款了，但是多次尝试后发现情况并不乐观，于是开始搜索“金龙借钱平台正规吗”、“有没有不看花呗额度的借款软件”。这种搜索习惯的变化也说明了目前借贷市场存在信息不对称的情况——你以为可以走捷径的地方其实已经堵死。

再说说大家最关心的额度方面的问题。金龙借钱平台的最高额度一般为5万元左右，但是这只是一个理论上的数值，并且实际下款金额会根据用户信用分的变化而变化。相比之下市面上那些号称用支付宝花呗贷款的app额度一般较小，大多在1000元到5000元左右，并且很不稳定。很多用户反映，明明花呗的信用额度有一万块，在这些第三方APP上只能借几百块钱，这差距太大了，让人感到非常失望。

再谈一谈使用条件和期限。金龙借钱平台的要求比较宽松，只要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以申请借款，还款期长短不一，从3个月到24个月都可以选择。而依靠花呗数据的APP门槛看似不高其实要求很严苛：会收集你的支付宝消费记录以及好友关系链来进行风控，在发现你存在逾期风险的时候就会马上拒绝你。期限方面，这类app大多主打短期周转，7天至14天的“极速贷”较为常见，超短时间借贷往往伴随着高服务费，并且实际年化利率非常高。

用户评价两极分化比较严重。有用户称金龙借钱平台下款快、客服态度好，适合急需用钱的人；也有用户吐槽其利息不透明、提前还款会收取违约金。花呗关联类app的负面评论主要是因为“暴力催收”、“隐藏费用”以及“额度虚假宣传”。一位网友说：我原本以为使用了花呗之后可以借更多的钱，结果发现借款额比较小，并且在还贷的时候又多出了很多手续费支出，简直就是在坑人。

优缺点分析很重要。金龙借钱平台的优点是流程简单、额度较高，缺点就是利息计算方式比较复杂，容易使新手用户掉坑。而用支付宝花呗贷款的app的优势在于申请方便、放款快，但是它的缺点也很大：额度小、期限短、风控严格，并且存在隐私泄露的风险。如果你对花呗的使用习惯不好，比如经常最低还款或者逾期的话，那么这样的APP就基本不可能与你产生关系了。

最后提几点注意的地方。不管用哪个平台，都要看清楚合同条款中的利率、违约金以及催收方式等。不要轻信“不查征信也能下款”的广告语，正规的贷款机构都会查询你的信用报告。另外，在借款之前要对自己的还款能力做一个评估，并且不能出现以贷养贷的情况，否则就会陷入恶性循环中了。

用户提问和解答：

1. 问：金龙借钱平台是否需要进行征信？
大部分正规借贷平台都会上征信，建议按时还款以保持良好的信用记录。

2. 问：用支付宝花呗贷款的APP是否安全？
存在一定风险，部分小平台会泄露用户隐私，建议选择持牌机构。

3. 问：为什么我在花呗关联的app上借不到钱？
答：可能是你的花呗使用记录不符合平台风控要求，或者负债率过高。