锡融平台借钱靠谱吗？一个负债人掏心窝的大实话

2021年的冬天到现在我都没有忘记，信用卡刷爆了之后亲戚朋友都躲着我不理，实在没办法只好在网上找借钱渠道。那时候脑子里只有一个想法：锡融平台借钱可以吗？人在急用钱的时候智商几乎为零，看到"正规""下款快"这几个字就仿佛抓住了救命稻草一般，根本顾不上分辨真假。结果怎么样呢？没有抓到稻草，踩到了一摊屎。

"锡融借款正规渠道"的坑很多，我都踩到过几次

当时我急需5万元周转，就在网上留了电话，没过十分钟就有人加了我的微信。对方发来一张营业执照图片，并称其为锡融旗下的合作方，专门做大额信用贷。看起来不错的样子我就信了。

然后对方说我的银行卡号填错了，资金被系统冻结了，需要交3000块钱"解冻保证金"。现在这事儿听起来很扯淡吧？但是那时候我着急得很，差一点就转钱了。还好我当时多留了个心眼，请老同学在银行工作的打听了下直接就被骂醒了

其实后来我知道了，真正的锡融平台在放款之前是不会收取任何费用的。打着锡融旗号让你先交钱的人十有八九都是骗子。可惜的是很多人和我当年一样，病急乱投医。

真实的锡融平台应该是什么样的？

被坑过之后我花了大半年的时间去研究这个行业，把各个贷款平台的套路都摸了个清清楚楚。对于锡融平台借钱是否靠谱这个问题，我可以负责任地回答：该平台本身是正规运营的，但是问题出在"李鬼"太多。

真的锡融平台有以下三个特征：第一，官网域名已经过工信部备案；第二，在借款合同中年化利率写得很清楚，并不会用日息、月息等模糊的表述来欺骗你；第三，放款之前一分钱都不收。

但是我要说实话，正规平台借钱也不代表就可以放心了。去年我的一个朋友从锡融借了三万元钱的时候没有看清合同中关于提前还款的违约金条款导致多交两千元冤枉费。是谁的责任呢？只能怪自己没长眼晴。

利率这个坑，90%的人会掉进去

很多人借钱只看"借多少"，不管"还多少"。锡融平台的年化利率大约在10%-24%之间浮动，具体数额根据个人征信情况而定。我当年借款的时候是按照年利率为十八分来进行计算的，并且贷款金额为两万元人民币，在十二个月之后进行还款的方式支付完毕总共需要偿还的钱数接近二万两千元左右。这个数字看起来不多吧？但是算一下的话，这2000块钱可以吃多少顿饭呢？

最坑的是有些平台会以"服务费""担保费"的名义额外收费。借的时候跟你说低息，等钱到账后才发现被扣了很多杂七糟八的钱。我见过最离谱的情况就是借了五万块钱实际只拿到四万多两百块剩下的那两千五百元就莫名其妙没了。

如何辨别出的锡融是真还是假？

这个问题我问了很多业内人士，总结出了一些经验。第一，看联系方式。正规的锡融平台借钱可以吗？靠谱的那种客服电话是固定的座机或者是400开头的话费不会用私人手机号联系你第二、合同上是否有公章真的锡融在合同中所盖的是公司的章而不是什么不知名的担保公司

另外一点很重要的是真的锡融平台不会保证"100%下款"。拍着胸脯说黑户也能贷款、征信不好没关系的，基本上就可以拉黑了。银行都做不到的事情，一个平台凭什么可以做到？动脑筋想一想就知道。

我的一个做风控的朋友私下里告诉我，他们内部有个不成文的规定：凡是主动打电话推销贷款的，一律按诈骗处理。正规平台根本不需要到处打广告拉客户，自然流量都已经接不过来了。这句话我一直记到现在。

借钱之前，先问自己三个问题

被坑过之后，我给自己立下一条规矩：每次借钱之前都要老实回答三个问题。

第一个问题：这笔钱能不能借呢？消费或者买没用的东西就免了。当年借钱有一部分是买了个新手机，现在想想真是脑子进水。

第二个问题：可以按时还上吗？别想"借了再说"，到时候还不上的话就等着被催收电话打到崩溃吧。我有一段时间一天接到了二十多个催款的电话，连我的父母也被骚扰了。那感觉真的不想再经历了第二次。

第三个问题：我是否已经把合同从头到尾都看过？注意的是读完而不是翻完。合同上密密麻麻的小字里常常隐藏着最重要的条款。提前还款是否有违约金？逾期罚息怎么计算？这些都要弄清楚。

万一已经踩坑了怎么办？

如果已经遇到了假的"锡融平台"，被骗了钱的话，第一件要做的事就是报警。别觉得丢人，在我当年被诈骗的时候也想过放弃算了，后来想想才导致骗子越陷越深。第二件事是保存证据：聊天记录、转账记录、合同截图都要保留好。

如果遇到真的锡融平台的纠纷，比如利率超过法定上限、暴力催收等问题的话可以直接向金融监管部门投诉。我的一个朋友去年投诉成功后把多收取的部分利息退了回来。不同城市处理的速度不一样，但是至少有条路可以走一下。

最后说点掏心窝的话

现在回过头来看，我当时问的是"锡融平台借钱靠谱吗？其实应该问我：我现在的情况适合借债吗。

借钱就是用将来赚的钱来填补现在的空缺。坑填不好就会越挖越深。我现在还欠着两万多块钱的债，但是至少我已经走上正轨了，每个月都按时还款，并且不再去碰那些乱七八糟的平台。

另外还有一件事情没有提到。今年年初锡融平台的审核标准好像变严了，以前可以过的现在不一定能过。具体的原因我也不太清楚，可能是行业整顿造成的吧。因此如果打算申请的话最好先把自己的征信报告拿出来看看以免白跑一趟

不要借钱去买不需要的东西，这是我用血泪换来的教训。