我试了十几款借钱还不上平台，发现不查征信好下款的网贷软件居然有这些坑

深夜盯着手机屏幕上的催收短信，觉得这辈子都翻不了身了，直到深入研究之后才发现，“借钱还不上平台”以及“不查征信好下款的网贷软件”的背后，藏着普通人根本想不到的生活逻辑。现在真的存在没有信用报告就可以贷款的情况吗？对逾期用户友好的网站到底给多少额度呢？是否存在陷阱我们该如何在绝境中找到合法的方式维持运转

在讨论具体的网贷软件之前，我们必须面对一个现实：完全不用查征信的平台已经基本绝迹目前的“不查征信”一般是指不对央行征信进行参考，或者对有征信花的用户比较宽容。该类平台多依靠大数据风控，在审核门槛上相对较低一些，并且针对急需资金周转并且有过逾期记录的人而言，它确实是一根救命稻草。但是高通过率背后常常伴随着更高的利息以及较短的借款周期，这是用户需要权衡的成本。

目前市面上比较常见的几款对征信要求不高的平台，比如某些消费金融产品，额度一般在1000元到5000元左右。一般只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡就可以使用且手机号实名使用的时间要超过半年。借款期限一般为7天到30天左右，属于典型的短期周转性质。用户普遍反映该软件下款速度很快，平均半小时之内就能到账，但是续期费用较高，在出现逾期的情况下催收手段比正规银行更频繁地进行追讨。

再来看另一类平台，它们虽然也会查征信，但是更注重用户的社交数据以及电商消费记录。这类产品的额度稍大一些，在5000元到20000元左右之间，期限可以延长至3个月到1年半左右。优点是分期压力小，利息比较透明；缺点是需要申请人的日常行为数据较多，如果平时网购少或者社交不活跃的话，则通过率反而比前者低。很多用户使用之后表示虽然审核时间比较长一点但是按时还款对于修复信用评分是有一定帮助的

在优缺点分析方面，“好下款”的网贷软件有以下优点：门槛低、流程快、资料少但是缺点也很严重，比如高服务费、滞纳金以及隐私泄露的风险。由于忽视了隐形费用的存在使得最终还款金额远远超过预期值。因此，在申请之前一定要算出实际拿到的钱数和总的还钱数额，并且要防止自己掉进“借债养贷”的恶性循环里去。

注意防范那些需要提前支付“工本费”或者“解冻费”的软件，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外借款合同中有关利率的条款要弄清楚年化利率是否在法律允许的范围内。对于已经逾期的用户，不要去寻找新的高利贷来填补空缺，而是可以尝试和正规平台协商延期还款或者向亲友求助，盲目借贷只会使债务越滚越大。

最后，就大家关心的一些常见问题整理了以下答案：

征信黑名单的人可以申请贷款吗？
所谓“黑户下款”大多属于营销噱头。正规持牌机构都会查征信，但是有些小贷平台对于征信的容忍度比较高，只要不是当前逾期或者呆账的情况下仍然有机会通过审核，不过额度一般都不会很高。

用户提问：逾期了还可以借钱吗？
解答：逾期的程度决定着。轻微的逾期并且已经还清的话，部分平台还是会放款；如果当前有逾期的情况，建议先处理好以前欠的钱再申请新的贷款，强行办理新借款只会增加拒贷记录。

用户提问：怎样辨别一个平台是否正规？
解答：查看APP是否在应用商店上架，是否有金融牌照，并且看网络上的用户口碑。凡是说“百分百下款、无门槛”的大概率是诈骗。