百胜借钱平台到底靠不靠谱？一个踩过坑的人说说大实话

身份选择：F（小企业主）

选结构：A（以故事情节为驱动）

去年冬天是我做买卖七八年来最艰难的一个时期。店里货品积压，供应商的钱款催促着要来拿，手头的现金流已经断了，在这种情况下感觉透心凉。当时也是急病乱投医，请朋友带去尝试一下百胜借钱平台说放款快、门槛低，我就死马当活马医地去试一试。说实话当时连APP都没有仔细研究过就想着能弄到钱救急就行结果这一试还真让我摸索出了一些门道也差点踩了坑。

从差点翻车说起：额度本身就是一个坑

那时候我大概缺十五万周转，供应商那边催得急，说三天内不结账就断货。我在手机上看到百胜借钱平台的宣传页面，上面写着最高可以借二十万元，心里那个激动啊，简直就像抓住了救命稻草一样。

但是我的一个毛病就是越着急就越倔强。在填写资料的时候，我忽然停了下来，因为系统要求授权通讯录。我当时就怀疑：借点钱而已，为什么还要看我的联系方式呢？

这就是很多小贷平台的通病，也是后来我才明白的一个"潜规则"。各个平台都号称额度大，但是它们指的是最高额度，并且和你没关系。如果我当时没有仔细查看授权协议的话，现在肯定后悔万分了。之后我换了个思路，并没有直接点击弹窗按钮去获取权限，而是通过官方渠道重新寻找入口，在正规的渠道中发现根本不需要对通讯录进行授权操作。

差点出事。这件事让我长了个心眼：还没有借钱就先要你授权一堆隐私的，多半不靠谱。

百胜借钱平台的利息是如何计算出来的？不要被数字所蒙蔽

这事还得慢慢说。很多人借钱只看"日息"，觉得万分之几很便宜，其实这里面的坑大得很。

我当时在百胜借钱平台看到的宣传是"日息低至万分之二"，看着挺美的吧？但是我不信这个邪，就找了一个计算器算了一下。借10万块钱分十二期还款的话，如果选择等额本息的方式计算出的实际支付利息会比想象中要多很多。

去年十一月，有个做餐饮的朋友老周也在该平台上借了钱。他当时看到页面上显示的年化利率在10%左右，并且觉得可以接受，但是等到合同出来后才发现加上各种服务费、担保费用之后的实际综合成本接近或者超过了18%，而且利息是复利计算的。他就拍着大腿说，早知道就可以算IRR了。

因此我现在有一个习惯，不管在哪个平台上借款都会先把方案导出来之后用IRR公式算出真实的利率。不会计算吗？没关系，在网上可以找到现成的计算器输入每月还款额就可以得到结果了。别偷懒这一步是不能省略的。

我后来在百胜借钱平台上申请的那笔钱，年化利率大概为12%，这个数字在我的可接受范围内。但是不同的人、不同的资质所得到的贷款利息是不一样的，在某些城市可能有差别，我也不能保证每个人都能够获得这样的数额。

申请的时间也分轻重缓急吗？这个没人告诉你

这就牵涉到一个很少有人知道的"业内秘密"了。去年还不是这样的，今年很多平台放款政策都调整过了。我发现了一个规律，在每个月月底或者每个季度末去申请的话，通过率以及额度都会比较高一些。

为什么？因为平台也有业绩压力啊。业务员为了完成KPI，在月底还没有达到任务量的时候，审核的标准就会稍微宽松一些。不是我编的，是我表弟在信贷公司工作时私下告诉我的。他说："哥，你到时候过来的话我就给你加急处理一下吧。"

我在当月28号提交了申请，从提交到到账不到两个小时。这速度真的救了我的命。但是如果你在月初去的话，审核就会慢一些，额度也会打更多的折扣。

申请的时候选择工作日的上午。那时候系统刚刚更新，审核人员刚上班，处理速度最快。不要在深夜提交资料了，在那个时候很多都是由系统自动进行审查的，稍微有一点瑕疵就会被拒绝掉，并且不会给到任何解释的机会。

还款方式选择有哪些？等额本息和先付利息后还本金有什么区别

我当时对这个问题犹豫了很长时间。百胜借钱平台上有各种各样的还款方式，让人眼花缭乱。

最后我选择了等额本息的方式，每个月还款金额固定不变，压力比较分散。但是我的另一个做买卖的朋友选择的是先付利息后还本金的方法，在前几个月里只支付了利息，最后一期把全部的本金一次性偿还完毕。听起来不错吧？但最末尾的一次贷款要承受得起的压力就得扛得住。

他当时想年底回款之后一次性还清，但是年底生意不好，回款只有预期的一半。差点就逾期了。最后还是向亲戚借钱补上了窟窿，到现在我还能记得那时候他的头发掉了一大把。

那么怎样选择呢？根据你的现金流情况来定。如果你每个月都有稳定的收入，等额本息是最保险的选择；如果几个月后你会有一笔大金额的资金到账的话，先付利息再还本金也能够减轻短期的压力。但是不能过高估计自己回款的能力，在生意场上变化很多的。

逾期了怎么办？别装死

虽然我没有遇到过这种情况，但是见过太多因为处理不当而把自己弄坏的人。有个做装修的哥们借钱之后生意失败了还不起钱就直接把催收电话拉黑了结果怎样呢？征信不好已经够难受的了，还要被起诉上法院。

其实很多平台都是可以协商的。百胜借钱也有延期还款的规定，但是需要你自己去联系他们。你躲着不接电话的话对方就只能按违约处理了。主动打过去说明情况，并且提供一些证明材料，一般会争取到宽限期或者分期付款的方式。

后来我那笔钱按期还清了，前后一共用了八个月的时间。利息付了一万多块，但是生意没有受影响，供应商的关系也没有断开。这笔账怎么算都可以接受吧？

具体的数字我已经记不清楚了，大约是这样的：借了十二万，还了一十三万多。利息一万二左右，年化12%出头。对于小微企业主而言这个成本是可以承受的。

是否适合你？掏心窝子地说

百胜借钱平台我用过，感觉还可以接受，并没有乱收费的情况出现，合同写得也很清楚。但是它终究还是个借贷工具而不是提款机。

如果你是借钱后不知道怎么还的人，那么我建议你不要去接触任何借贷平台。如果只是短期周转，并且有明确的还款来源的话，该平台可以作为备选之一。

最后说一个细节：申请之前把征信报告打印出来看看，有问题的先解决掉，不要盲目去申请。每次申请都会在信用记录中留下痕迹，查询次数多了之后想办理正规银行贷款就会变得困难重重。

钱借到手了就算第一步，按时还上才是本事。