借名借钱买房有什么风险？如何规避法律纠纷和安全购房

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买房钱不够？想借亲戚名字贷款又怕出事？小编最近收到好多朋友咨询这个头疼问题。明明自己工资流水够还房贷，偏偏首付差那么一截，银行死活不给批贷款额度。这时候灵机一动想到用爸妈或者兄弟姐妹的名义买房，听起来挺美是不是？但实际操作起来全是坑啊！

这操作到底算怎么回事？

借名买房说白了就是"你出钱，别人出名"。自己当隐形房东，房产证写别人名字。常见三种玩法：要么全款借名，自己掏钱用别人购房资格；要么贷款借名，蹭别人征信记录；最绝的是合伙借名，双方签协议约定产权比例。

为什么有人非要走这步险棋？限购令逼的呗！社保没缴够年限的外地人、被认房又认贷政策卡死的改善族、连离婚都没法破解限购的倒霉蛋。但有些朋友单纯就想钻首套房利率优惠的空子，或者...咳咳...转移财产什么的。

实操会遇到哪些魔鬼细节？

怎么说服亲戚答应借名？小编见过最绝的操作是给"名字使用费"，按房价1%收年费。但更多时候是靠亲情绑架，七大姑八大姨被磨得没办法才点头。哪里找靠谱代持人？首选当然是父母子女，不过现在银行精得很，60岁以上老人贷款期限直接砍半。

重点来了：必须签代持协议！但公证处根本不给你公证这种协议，得找律师做见证。协议里要写清楚首付款谁出、月供谁还、房子实际归谁。最好再搞个抵押登记，把房子反押给实际出资人。听起来很复杂对不对？更复杂的在后面——

要是中途出幺蛾子怎么办？

如果不幸遇到代持人突然翻脸，法律上房子100%归他所有！小编亲眼见过亲兄弟为这事反目成仇的。法院判决时只看房产证名字，你那堆转账记录顶多算债权债务关系。更惨的是遇上代持人欠债，房子分分钟被法院查封拍卖。

会有什么连锁反应？税务炸弹等着你呢！将来把房子过户回来，得按二手房交易交税。要是房价涨了，差额20%的个税交到你肉疼。要是代持人已婚更刺激，他配偶随时能主张分割夫妻共同财产。

银行那边藏着多少暗礁？

你以为批完贷款就万事大吉？银行贷后管理会抽查的！发现实际还款人非借款人，有权提前收贷。更别说每次转月供都像洗钱，微信支付宝大额转账频繁会被风控。小编建议至少准备三张不同银行的卡倒账，但这样又会产生流水痕迹...

有没有相对安全的操作指南？

要是实在别无选择，记住这三个保命操作：第一，首付款必须从自己账户转到开发商账户，保留所有凭证；第二，月供要走固定账户定时转账，备注"代付房贷"；第三，实际居住证明要齐全，物业费水电费全部自己交。但说实话，这些也就是心理安慰，真出事照样凉凉。

说到底啊，借名买房就像走钢丝，看着能抄近道，一阵风就能让你摔得粉身碎骨。那些看似完美的代持协议，在真金白银面前往往变成废纸一张。小编最后唠叨一句：宁可等两年攒够资格，也别碰这个高危游戏。真要玩，做好房子送人的心理准备！