网上借钱平台不还？别傻了，这笔账远比你想象的难算

上个冬天的时候，我的一位做火锅生意的朋友老周，在深夜里来到我家门口，并且直接坐在了沙发上面。因为一些网络贷款公司不断地催促着自己不能够开机，所以他就向我提出了一个问题：网络借贷平台上的借款者没有按时还款那么结果又如何呢？其实我当时看他这样子心里很不舒服。人们认为网贷平台很多，借了小的钱不还的话，在平台破产或者忘记的时候就可以把钱要回来吗？这样的想法就是把自己送进监狱去。

为什么在网上借的钱不还会有严重的后果

老周当时的想法就是这样的。点开了七八个APP之后又凑了十来万用来周转，但是生意并没有好转，在还款日期到来的时候他就直接失踪了。他认为这些平台是野路子，并且没有能力把他们怎么样。事情要从小处谈起，所借用的几个平台看上去很陌生，但是提供资金支持的大公司只有一个或者几家公司。也就是说你认为自己在向APP借款，但实际上你的债权已经被打包转让出去了。

不可以这样做的。目前所有的网贷平台，即使是小有名气的也不少有和征信系统的连接。老周一开始就不信这个理儿，认为不用上征信就可以赖账。那么怎么样呢？该借款APP的背后是某个消费金融公司所拥有的放贷资质。他在逾期之后的第三个月里，在征信报告中出现了大量的“代偿”信息。

那么它到底有多恐怖呢？

如果征信花掉了的话，那么之后想要办理正规银行的经营贷款或者住房按揭贷款就会变得非常困难。我的一个做建材的朋友就是因为几年前的一笔几百块钱的小额网贷没有及时归还，在今年申请房贷时就被银行拒绝了，并且利率优惠也无从谈起。为节省几百元的利息而多付了几十万元的房贷利息，这样的账无论如何计算都是亏损的。

有关于网贷逾期不还款所造成的实际影响

很多人都认为自己没有多少钱，催收还能怎么样呢？这件事情我也很了解。我在做企业这些年里也遇到过资金运转不畅的情况，但是从来不会去使用那些利滚利、利率很高的借贷网站。老周之前就是因为被催收搞得精神紧张才崩溃，并不是他本身性格懦弱造成的。

一开始就是电话轰炸了，大家都知道这是怎么回事。但是之后又怎么样呢？于是就给通讯录里的人打电话。他的供货商、前任女朋友以及孩子的学校老师也都接到过电话。这就是最好的结果了。有的平台利用所谓的大数据来查询你的当前工作地点或者是刚刚成立的新公司的相关信息。

你不介意丢人吗？那么这个生意还做不做呢？由于这件事儿，很多老客户的信任被破坏了，和他们之间的合作关系也就此终止。现在做买卖要讲信用，为了区区几千元就把自己的好名声毁掉，值不值得呢？

忽略掉的风险

除了催收之外还存在一个很多人都不了解的陷阱。现在很多网贷平台，在逾期之后都会通过仲裁或者是互联网法院来解决纠纷。不需要亲自到场就可以收到判决书了。如果你们仍然不予理睬的话，那么他们就会提出强制执行的要求。

当涉及到强制执行的时候，你所使用的微信支付、支付宝以及银行卡都会被冻结。到那时你想要做生意收款都没有办法了，这才算是真正的束手无策。我的一个朋友去年也认为网贷没事，于是去高铁站接客户时发现自己的账户已经被限制高消费了，就连买火车票都无法实现。顾客还站在那里等呢，那种感觉很尴尬，恨不得找个地方躲起来。

如果网贷出现逾期无法归还的情况应该怎么做

到这里的时候，也许有人就会发问了：那么怎么还起不来呢？那就只有死了才好啊！当然不是这样的。有很多人都会选择切断与催收人员的一切联系来逃避债务，这是非常不好的选择。正确的方法就是积极地去交流、沟通。不要认为这是废话，其实这个方法很有效果。

无论是银行还是网络借贷平台，它们的目的并不是要让你破产，而是要把钱收回来。如果遇到困难的话（比如说生病了或者是做生意亏本），就及时和客服取得联系，并且把具体情况告诉对方，请他们给予一定的宽限时间来偿还欠款或者减少一些利息。许多平台都有这样的规定，但是它们并不会主动告知你。

之前我已经为老周解决了一笔逾期的问题。他所欠下的债务有二万多元，在逾期费用上已经累积到三万多元了。让其直接拨打官方客服热线，并且要态度诚恳一些，说明自己目前没有能力一次全部偿还，能否进行分期还款？一开始客服会说不可以，这是固定的台词。但是你要多打几遍，甚至可以让对方转接到专门负责投诉的部门去。

最终达成的协议为：利息减半，并且分两期偿还。尽管征信上还有逾期记录存在，但是已经不再进行催收了，并且也不会面临被起诉的风险。比起逃避不还要好很多呢！

关于协商还款的操作建议

有一个小技巧，一般人都不告诉别人。在谈判过程中要进行录音并且要求客服人员在系统的备注中记录下双方达成一致的内容。有的平台客服口头答应了，但是过了两个月之后就换成了一个催收公司来进行骚扰。此时你可以拿出录音作为证据。

另外要提醒的是不要轻信网络上的一些所谓“法律事务所”、“债务重组公司”。这些人大多数都是骗子，收取了大量的服务费用之后，并没有帮助你解决问题。我曾经遇到过有人被骗走了五千元的服务费，但是债务的问题却没有得到解决。这样的智商税我们就不应该缴纳了。

怎样才能防止自己掉入到网络贷款的圈套中去呢

说到底，网络借贷平台上的借款者没有按时还款这件事情从头到尾就是一个假命题。最保险的方法就是不要随便借债了。我在做买卖的过程中已经跌倒了很多次了，并且还积累了一定的经验教训。缺少资金时的第一选择总是去银行。现在很多银行都给小微企业提供了经营贷款，利率要比网络借贷低很多，而且正规性也是毋庸置疑的。

即使银行无法发放贷款，也一定要仔细阅读并理解好借款合同的内容。有的平台用文字来糊弄人，“日息万分之五”，你觉得很高吗？转换为年化利率就是18%以上了！加上各种服务费和手续费之后，总的费用会达到36%以上。这就是吸血鬼的行为方式，并不是借的钱。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我知道两年前有一个规定，民间借贷利率最高可以达到LPR四倍。超过该数额的部分利息不受法律保护。但是很多网贷平台用服务费、担保费等名目来规避这一限制。所以在借钱之前要计算好真实的年化利率，不要被宣传单上显示的数据所迷惑。

老周之后的情况如何呢？花费了一年多的时间才把各种各样的网络贷款全部还上。目前他的火锅店生意逐渐好起来了，但是征信上面留下的痕迹还要等到五年后才会消失。他说起那段日子是自己一生中最后悔的时候，如果当时能想到会有这么多麻烦的话，那么当初就不会点击那些借钱的链接了。

因此不能有侥幸的心理。出来混，早晚都要还的。