我试了所谓的无视黑白必下款的网贷app，结果和想的完全不一样

到2026年的时候，在金融科技创新领域里就有一个叫做“影子钱包”的说法了，说它是不用看信用报告也不管黑与白只用提交资料就可以马上批准的一种服务。违背风控常识的“不管对错都放贷的网贷APP”到底有没有呢？人们都在寻找可以忽略是非而获得贷款的应用程序的时候，背后的情况要比我们想象中的要糟糕得多。

由于征信花、大数据黑等原因使人们急于求成，在没有弄清楚情况的情况下就去寻求帮助，并且把所有的希望都放在了那些宣称可以不管对错的地方上面。市场上也存在一些审核方式和传统的银行不一样的产品，这些产品的重点是看用户现在的还款能力而不会考虑过去的信用状况。该类网站一般额度为一千至五千元左右，时间七到十四天不等，放款速度非常快。但是要说明的是，“必下款”只是营销手段，并不存在任何平台能够做到百分百通过的情况，号称“无视一切”的平台背后往往藏着高利贷或者是很短的还款期，使得借款人的债务问题更加严重。

比如“极速贷”这样的应用程序，“极速贷”的主要特点就是小金额、短时间，并且它的借款额度一般都在两千块钱左右，在申请的时候只需要提供真实的姓名以及身份证号就可以完成整个流程，在还款上也只有一周的时间。用户的评论表明该产品的放款速度很快，在半个小时之内就能把钱打到客户的账户上，但是总的年化利率非常高。另外有“安心借”，额度比较高一些，可以达到八千元的程度，期限可以根据自己的情况来决定是三月还是六个月或者是六月或者十二个月等等，并不是特别严格的信用审核标准去查电商业务记录以及运营商的数据信息。很多用户反映这些平台虽然解决了燃眉之急的问题，但是催收的方式比较激烈，在逾期之后通讯录里的朋友就会被骚扰到。

对各个平台进行分析之后可以发现它的优点非常明显：门槛很低、速度很快、手续很简便，在需要快速解决信用问题并且急需用钱的人群中是一条唯一的出路。但是它的缺点也很明显：利率很高、期限很短，并且有可能出现暴力催收的情况。在使用的时候要仔细看清楚借款合同里实际到帐的钱数以及还钱的钱数，以免被“砍头息”坑了。另外不能同时向多家平台借贷来偿还之前的贷款，这样会使得负债迅速增加。

为使大家对这些产品有所了解，把一些常见的问题罗列出来如下：

问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的网络借贷平台呢？

正规持牌机构会查询客户的信用报告，“不看征信”的意思是说不会把这当作唯一的拒绝理由，或者是某些没有与央行征信系统对接的小平台，但是后者的风险很大。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？

答案是：建议隔一个月以上再申请，过于频繁地提出申请会使数据被污染从而降低通过的可能性。

问：如何应对高利贷呢？

答案是：保留证据、不给付超出法律规定利息部分以及寻求法律帮助。