贴吧里骂声一片？揭秘抖音借钱平台可靠吗贴吧的真实内幕

上个星期三凌晨2点的时候我还正在浏览各种论坛上的帖子来准备这篇文章有关抖音上的借款平台到底怎么样呢？在吧里调查报告收集资料的方法。屏幕上微弱地亮起灯光，在各个地方都有借款人的帖子在上面发布出来，有的人在埋怨利息上涨了，有的人指责催收人员太过分了，还有的人询问自己已经提交申请但是没有收到款项的原因是被诈骗了吗？

其实这样的情况我已经见过很多次了。

作为一位多年从事金融行业报道工作的记者，在此之前已经对数十位从业人员以及借款人的遭遇进行了深入的研究，并且看到了很多由于信息不对等所造成的损失。抖音借钱这样的事情，你认为它是不可靠的吗？但是它的后面有正规持牌机构做支撑；如果说它是可靠的，那么为什么贴吧里每天都有人骂呢？这件事情并不简单。

贴吧里所谓的“受害人”们究竟遭遇了怎样的事情

去年十一月份的时候，在贴吧上找到了一个叫做阿豪的人。他是一名在东莞做电子厂流水线工作的年轻人，因为急需资金回家乡帮助父母所以看到了抖音上的“最高可贷20万元”的宣传信息，并且没有经过思考就点击了进去。

结果呢？

钱已经到了账户上，但是只有五千块钱，并且没有看过那份借款合同。到第一个月的还款日期的时候，他就发现除了利息之外还有“担保费”、“服务费”，各种费用加起来之后，年化利率达到了24%左右。阿豪当时很迷茫，在网上发帖子询问：抖音上的借款平台到底怎么样呢？在吧里里面的人可以出主意吗？

我能说什么呢？

其实这件事并不是因为没有平台而无法实现，而是人们不清楚自己签署的是什么样的合同。抖音借钱就是一种“贷超”，即贷款超市，它是把各种金融机构的产品都集中起来给用户看。借款可以来自A银行、也可以来自于B信托或者某家消费金融公司等。

不同的资方，政策完全不同。这一细节，很多人都到了临终的时候才弄清楚。

抖音借款可以吗？分层为三重

不要这么想了，“好不好”本身就是有问题的。“好不好”本身就存在问题。把它们分开来考虑一下。

第一层就是这个平台本身。抖音作为流量入口的技术安全以及数据加密都没有问题，并且也不会发生你今天借钱之后第二天个人信息就泄露给骗子的事情——至少我没有听说过这样的事情。在这一点上，它要比很多从来没有听说过的野鸡网贷好得多。

第二层就是资方了。这就是问题所在。你所看到的“放心借”在抖音上的广告，并不是由一家公司单独完成的，而是多家公司在排队为你提供贷款服务。有些资方风控比较宽松，利率就比较高；而另一些资方风控严格一些，则利率就会低一点。按照你的条件来选择适合你的产品。

问题来了。

所对应的公司是哪一个呢？这件事情不能由你说得算数，而是要听系统的说法。我去采访了一位曾经在字节跳动做风控的人士，他说：“系统会把资金先推给可以给平台返利多的借款人，并不是利率最低的那个。”“流量变现”这个名词，在业内就是指做生意的意思。

第三种方式就是催收了。这是被骂得最多的板块之一。如果出现逾期的情况，那么催收的工作一般会外包给其他的公司来做。关于这些公司的方式方法就不再赘述了，大家心里都有数。

为什么贴吧上对某件事情的评价会如此两极化呢

花费了两天的时间去翻阅贴吧上的帖子之后，我发现了一个很有趣的事情。

说好的人就是那些资质一般的，在正规银行贷不到款的人。感谢抖音给他们提供了一条活路，尽管利率比较高一些，但是总归可以借到钱了。不好说话的人有两种情况：一种是没有看清楚费用明细就签字的那种；另一种是在逾期之后被催收弄得精神崩溃的人。

另外还有很多人没有注意到的一个小地方。

抖音借钱在贴吧上好的评价与申请的时间有关。虽然说起来有些玄乎，但是根据我的观察，在每个月底、季度末的时候以及金融机构为了完成业绩而进行冲刺的时候，审批成功率就会提高一些，并且利率也会低一点。去年还没有这种情况发生，今年政策刚刚调整过了之后，很多资方为了完成放贷的任务指标，就会稍微降低一下风险控制的标准。

具体的数字我已经不记得了，大约是15%左右的浮动范围。

因此在贴吧里看到有人骂人、有人夸奖的时候不要急于表态。每个人的状况都不同，你的资质好可以和银行的资金相配对出7%-10%的年利率；而如果你资质不好，则会被分配给消费金融公司的高利贷产品——比如24%这样的年利率也属于合法范围之内。

必须要避开的三个陷阱

第一大陷阱是利率显示不公允。有的产品的利息是以“日息万分之几”的形式来表示的，你觉得很少吗？但是用计算器计算一下，万分之五的日息一年之后就变成了18.25%，也就是百分之十八点二五。如果再加上海关手续费和服务费的话，那么总的融资成本就会让你感到惊讶了。

第二条就是提前还款会有违约金。不同的资方有不同的政策，有的需要等到三个月之后才可以提前归还贷款，否则就会被罚款。我去采访了一个做小本生意的人，向别人借了十万元用来周转，但是只用了一个月的时间就把钱给赚回来了，并且想要早点把钱还回去，却被要求支付两百分之一的违约金，两千块钱就这样没有了。当时的他是非常生气地拍着桌子。

第三种情况就是经常去申请的话就会把征信弄脏了。你点击了一次“查看额度”按钮，在抖音上就会产生一个征信查询记录。如果点得太多，你的信用报告就会被毁掉，之后想要办理住房贷款或者汽车贷款都会很困难。

要不要使用呢？直言不讳地讲出来

这件事情要看具体情况来定。

如果您的信用记录好、收入稳定并且可以从银行获得贷款的话，请不要去使用网络借贷平台上的借款功能，比如抖音借钱等。银行利率是最低的，并且没有任何一个选项可以比它更低。

如果之前已经向银行申请过贷款被拒绝了，并且急需资金周转的话，在这里借的钱大概率要比714高炮或者套路贷要好一些。它不会在你的手机上安装窃听程序，也不会泄露你的联系人信息——只要按时还本付息就可以了。

我对国内情况比较了解，对于国外的相关政策我不敢随便发表意见。但是在我国，持牌金融机构放贷受到监管，并且利率高于24%，部分会被法律规定禁止；而高于36%的部分则完全无效。抖音上借款的资金方基本上都是在红线之内。

不能因为说话不好就责备我。

人们在贴吧中骂的原因并不是因为平台坑人，而是因为他们没有弄懂游戏规则就把头伸进了里面。借这个东西的时候，并不存在什么“放心”一说，只有一条“明白”。看清楚了利率、期限、费用和违约责任之后再签合同，没有人能骗到你的钱。

阿豪之后的情况如何呢？

他只好硬着头皮把钱还上，并且也吸取了教训。现在已经有了信用卡，在日常生活中使用它来购物、消费，不再去借网贷了。“那段时间里吃的都是方便面”，他说，“但是我现在仍然能回忆起当时的感觉。”