我试了十几个借钱平台额度测试，发现黑户竟然也能做大额贷款口子

晚上查看了手机里的银行卡余额之后，我又去做了个借款平台额度检测，并且发现的结果让人十分失望。认为有了征信花就完了的人其实大错特错了，因为市场上关于黑户也能办理大额贷款的消息并不是无中生有。哪些平台不用查征信就可以放款呢？所谓“必须拿下”的额度到底有多大？那些看上去是救星的办法后面又有多少人不知道的风险以及障碍呢？

很多人的想法跟我一样，在征信变成黑色之后就会认为自己已经被金融界判处了死刑。但是通过我的仔细研究以及实际测试后得知，一些小贷公司、民间借贷机构还是留有一条缝隙。一般称作“黑户也可以做大的贷款口子”的途径主要是依靠大数据风控，并不是靠央行征信来实现的。例如一些助贷平台，在你拥有稳定的真实姓名手机以及正常的社会交往信息的情况下，即使是在对借款平台进行额度检测的时候也有可能会给你开出几千到几万之间的预授信额度。

主要看一些比较有代表性的、通过率比较高的一些网站。第一是分期X该平台对于信用的要求比较低，并且更加重视消费者在网上购物时留下的消费记录。一般额度为三千至五万之间，期限可以自由选择，分为三期到十二期的不同还款方式。用户的反馈是审核的速度很快，在三十分钟之内就可以拿到结果，但是它的缺点就是总的年化利率比较高，一般是百分之二十四左右。

其次是应急贷类产品的特点是不考虑黑、白客户。额度一般为一千至一万元之间，属于短期周转资金，时间跨度一般是七天到三十天。使用的条件十分简单，只需要身份证以及银行卡，并且不用进行人脸识别。但是我要提醒的是，这些平台下款速度很快是一个优点，但是隐形费用很高，在用户的评论里经常会有人提到“服务费太高”、“还款压力很大”的情况。

再来说说担保贷方式。有的平台给黑户发放的大额贷款条件是必须要有信用好的担保人或者是用一些有价值的物品做抵押。在这样的情况下，额度可以很高，最高可达十几万，并且最长可贷到36个月。大多数人都觉得这样子的利率比较公平合理，但是风险就是如果出现逾期的话不但会连累到保证人还会导致财产被强制执行。

对于这些平台的优点和缺点我们要有清楚的认识。好处是门槛低、下款快，也解决了黑户急需用钱的问题，在借款平台额度测试的时候部分平台所展现出来的透明度还可以接受。但是它的缺点也很严重：利率一般都超过法定保护上限、催收方式也比较暴力，并且还有个人信息泄露的风险。许多人在申请之后就发现自己通讯录都被曝光了，日常生活受到了很大的影响。

在用上“黑户也可以做大的贷款额度”的时候要注意以下事项。第一、所有的提前支取要缴纳工本费、解冻费等费用的行为都是诈骗行为。第二、认真核对实际到账金额与还款金额之间的差额部分，并且防止自己掉入高利贷的圈套中去。第三、量力而行，不能因为能够借钱就盲目地进行消费，否则就会使自己的信用记录越来越糟，最终成为网络上的负面人物。

对于网友们所关注的问题，我已经做了如下回答：

用户问到：没有信用记录的人去申请贷款会被拒绝吗？
答案是不一定的。正规银行以及大的消费金融公司一般都会拒绝，但是小贷公司或者网贷平台主要是依靠数据风控来判断是否放款，如果你的收入流水和工作情况都比较固定的话，还是有可能拿到贷款的。

用户问到：借款平台额度检测是否正确呢？
答案：测试额度一般为预计值，并不准确。在正式提出申请之后，风控审核会由于一些小的问题而使额度减少或者直接拒绝贷款，请大家不要过分相信测试的结果。

用户的提问是关于黑户贷款利率的问题。
答案是远远大于普通人的。年化利率一般为24%到36%，有的短期周转口子综合年化率可以达到60%以上，在借之前一定要看清楚费用。