滑县借钱平台真相：有人借了3万还了6万，有人却靠它翻身

上个冬天的时候，在滑县道口镇的一个小饭店里遇到了一个名叫小周的女孩儿，今年只有二十六岁，但是眼袋已经下垂到好像熬夜很久的样子。

把手机上显示的还款明细给我看了之后，上面有很多条信息，我已经看了好几遍了。最初她是打算借五千元来周转用的，但是现在已经欠下了四万多元了。这件事情很典型，在网上搜索的时候就发现了类似的情况滑县借钱平台跳出很多五颜六色的广告之后，在里面填写了自己的电话号码，虽然很快就把钱转过去了，但是不知道这些利息是怎么计算出来的，直到现在她也没有弄清楚。

小周并不是孤例，在过去的几年里我去过很多类似案件。

其实这个行业的门槛很高。

所谓的“滑县小贷”又是怎么回事

很多人存在一个错误的认识，认为带有“滑县”两个字的平台就一定是当地的，可以逃脱法律制裁。其实这样的想法很幼稚。

去年我去采访了一个在县城里做装修的老李，老李急着要拿出三万元来发放工人工资，在网上搜索之后找到了一家自称是“滑县小贷”的公司。那么怎么样呢？让其下载一款应用程序，并签署了一系列电子协议后，款项已经到了账户上，但是真正拿到手里的却只剩下24000元了，“服务费”和“保证金”等费用已经被扣除掉一部分。

老李当时很迷茫，不知道发生了什么事。

他说这是行业惯例，你喜欢不喜欢都可以。

后来我把这件事给他算了下账，其实它的年化收益率达到了百分之六十以上，属于典型的高利贷。老李这个人性情急躁，在急需用钱的时候没有仔细查看合同就签字了，等到发现不对劲时已经来不及了。这件事情我一直记在心里，老李说话时的表情是：早知如此，还不如去向亲戚开口

其实网上有很多打着本地旗号的平台，并非滑县或者河南省的地方。注册地是在一个很偏僻的小岛上，出了事情你要去哪里去找人呢？

正规途径与非法手段的区别是什么

这几年来我去采访了几十位从业者，并且和很多借款人都有过交流，在这些人的身上我发现了一个共同的特点就是急于求成的人最容易上当受骗。

我的一位朋友是银行的风险控制人员，在他那里我得知了行业内的秘密，“三看”就是指征信、流水和负债比率这三个方面。各个银行的权重不同，但是大致上都是这样的。那么野路子平台又该如何对待呢？不看别的东西，只看你有没有通讯录。

为什么？

因为他们风控的方式并不是“你能不能还”，而是在于“能不能骚扰到你还”。如果你借钱不还的话，他们就会把你的通讯录里的人全部都打一顿，这个方法虽然很损人但是效果很好。

我去采访了一个做催收的年轻人，他说他们公司的做法是选择那些社会关系比较单纯的人去放贷，这是什么原因呢？这些人害怕丢脸，受到骚扰之后就会乖乖地把钱还给对方。这个行业里面有一些东西，在网上找不到，只能靠口耳相传来流传下来的一些潜规则。

回到滑县借钱平台的话题上，我的建议就是：能够通过正规的商业银行办理贷款的话，请不要去接触各种各样的网络借贷公司。滑县当地有几家中小金融机构，比如农商行、信用社等，并不是你想象中的那样难以进入，在去年就已经如此了，今年刚刚调整过一次政策，对于个体工商户以及小微企业的支持力度更大一些。

受骗的人之后又怎样呢

小周之后是怎么处理的呢？

找来法律援助把一些违法的利息减掉了，但是前后一共花了半年时间，并且失去了工作，体重下降了很多。她说，在那段时期里，她每天都想方设法地去筹措资金用来偿还债务，以至于到了夜晚也无法入睡、满头大汗地掉下许多头发。

另一个例子是去年我去采访时遇到的一位做餐饮行业的张先生。老张想要扩大店面规模，但是缺少十来万元的资金，在网上找到了一个借款平台。正好碰上了疫情，店铺没有开业成功，欠下的债务无法偿还，利息不断累积起来就达到了数十万元。

那么老张现在的情况如何呢？

把家乡的房子卖掉之后，偿还了一些债务，剩余的部分会慢慢地去偿还。目前在一家餐馆做厨师的工作，并且说等到积攒到足够的资金的时候还会再去试一试。

我问他有没有后悔的时候，他说后悔有什么用呢？那时候就想试一试了，结果失败了。

这句话听起来很平淡，但是可以感受到他内心中的不甘心。

如果真的需要借钱的话应该怎么办

不能给你一个“万能公式”，但是有一些经验是可以分享出来的。

第一、不要等到火烧眉毛的时候再想对策。关于资金运转的事情要早做打算，不能临阵磨枪。

第二就是要看合同了，尤其是其中的小字部分。有一份合同上写着的日利率为“万分之五”，看上去好像不怎么高啊！但是你要计算一下年化的话，那就是百分之十八点二五了，并且还没有包括所有的手续费。有的平台更加阴险，在利息上面分成了“利息”、“服务费”两个项目来写，你觉得利息就那么几块钱吗？其实总的费用很高。

第三，滑县当地的农村商业银行、农村信用合作社以及一些村镇银行等机构的贷款利率不一定是最低的，但是比较规范。到柜台询问要比在网上的搜索更可信一些。我对滑县的情况比较了解，对于其他的地区我不敢随便发言，但是从整体上看本地金融机构比外来的网络借贷平台更加可靠。

第四、如果被高利贷所困的话也不要害怕去寻求法律的帮助。国家对于民间借贷的利率是有规定的，超出的部分是没有法律效力的。但是这个过程可能会很麻烦，所以你要做好心理准备。

很容易被人忽视的一个地方

有一个事情很多人都不清楚，那就是申请贷款的时间节点问题。从我的观察来看，在每个季度末、年末的时候，银行放贷额度比较紧张，审批就会严格一些；而在年初以及季度初时，额度充足，审批就比较宽松了。这不是明文规定的，但是我去询问了一些朋友之后发现他们都承认有这样的一个规律存在。

因此如果不是很着急的话就可以选择一个合适的时间来提交申请，被录取的可能性会大一些。

小窍门就是你如果是做买卖的话，在日常交易中最好只用同一张银行卡来操作，不要今天用这台、明天换另一台，因为银行在评定信用等级时会看你的资金流动情况是否正常和连贯，而杂七杂八的账单就会被扣分了。

写在最后

这几年来我见到了很多人为了借到钱而弄得自己很狼狈的人。有些是由于意外造成的，也有一部分是因为贪婪没有节制想要一下子把东西都吃掉。小周之后对我说过一句话给我留下了很深的印象：如果当时我知道会变成这个样子的话，那么我就宁可挨饿也不愿意这样做。

但是世界上哪里会有事先知道呢？

借钱很容易，但是要还就很难了。如果你真的到了需要去借钱的地步，请先问问自己一个问题：这笔钱我能按时归还吗？如果没有把握的话就不应该去借款。

关于各种各样的花言巧语式的广告，“秒杀”、“零门槛”、“无需查信用记录”，相信它们就会被骗了。