我试了花鸭借钱，发现所谓真正无视风控黑白的网贷口子全是套路

深夜刷手机的时候，“花鸭借钱到底是什么样的一个平台？”这个问题就出现了，并且马上出现了一大堆声称自己不遵守任何风控规则、黑白不分的网贷公司广告，在这个时候心里就会感到一阵阵寒意。我想起了我的朋友阿强，由于信用记录不好而受到各种限制，直到后来才点击进去发现所谓的“无视一切”的链接其实都是没有资质的小网站或者是盗取用户信息的地方。人们在急需资金的时候会本能地去查询“花鸭借钱是否合法”、“黑户能不能申请贷款”，这些问题后面隐藏的风险很大。

很多人的第一印象就是被花鸭借钱忽视风险的宣传所打动。其实花鸭借钱背后的操作方是一家正规持牌的企业，一般和多家消费金融公司合作放贷。也就是说，它是无法真正做到真正的“视而不见”的。这些宣传语都是中介用来获取客户而进行夸张描述的方法。在你提交了申请之后，系统还是会去查询你的信用记录以及查看大数据库的情况。所谓“黑白户都可以下”，主要是指对于一些有轻微征信问题的人群来说，该平台接受的程度要比银行要宽松一些，并不是完全没有考虑过征信因素。

除了花鸭借钱之外，在市场上还存在几种比较常见的借贷平台，我们可以把它们放在一起进行比较来分析下各自的额度以及准入条件。第一种就是大家所熟悉的某呗产品了，它的额度一般为500-5万元左右，但是门槛很低而且风控非常严格，只要有一点逾期记录就会上限。其次就是一些类似于花鸭这样的助贷机构了，他们的贷款金额大多都在一千万至两亿之间，并且声称自己没有门槛限制，但实际上年化利率却高达24%-36%，有的甚至更高。第三部分是没有名气的小额贷款公司，“714高炮”就是其中的一种类型，它完全不顾及风险控制的问题，因为这些小贷公司的目的并不是依靠利息来获利的，而是用暴力追债、延期收取费用的方式来获取利润。

用户的实际评论一般可以反映出现状。在各种投诉网站以及论坛里，对于花鸭借钱的抱怨主要是两个方面：第一是实际放贷金额和宣传不一致广告上写着可以借到几万元，但是实际上批准的只有几千元；二就是利息计算的方式很不清楚有很多人在借款的时候没有注意到服务费、担保费等费用的存在，在还钱的时候才意识到总的利息很高。但是也有一些信用记录较差的人认为，在正规途径无法获得贷款的时候，花鸭可以暂时缓解一下资金压力，但是这通常是以较高的代价为前提的。

所有的借款产品都具有两面性。花鸭借钱等平台的优势是申请流程简便全部在线上进行操作，资金到达速度很快，但是对信用记录有污点但是没有被列入黑名单的人群来说有一定的几率。但是它的缺点也很突出：综合借款成本高并且存在着个人信息泄露的风险。而那些声称自己完全不在乎风控黑白的人口子，它的优势也就是“放款速度快”，但是缺点却很严重——高企的隐性成本、非法的追债方式等等，还有可能会把个人资料卖给别人。为了一两百元钱就牺牲掉自己的隐私与安全是不合算的。

在用到这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清合同条款尤其是对于利率、服务费、担保费以及逾期罚息等部分不能只看每天利息千分之多少这个表面现象而忽略掉年化利率的问题。第二，保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等权限，忽视风险的大门，在你出现逾期之后就会打开，并且会泄露你的联系人信息。第三，量力而行不能用借贷来偿还债务，否则你就会越陷越深地陷入到债务中去。

最后对于大家所关心的问题做一个简单回答：

问：花鸭借钱会上征信吗？
答：一般都会被上传到信用报告中因为和持牌金融机构有关联，所以逾期不还会影响到个人信用报告。

2、问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的网络借贷平台呢？
答：正规平台没有。只有违法的高利贷或者诈骗平台才会有这样的说法，并且会说不会查征信，如果遇到了就直接拉黑吧。

3、如果不小心借到了高利贷该怎么办呢？
答案是：保存好借款合同以及转账凭证等证据，只还法律所规定的本金和利息（年化利率在24%以下），如果遭到暴力催收可以立即向公安机关报案。