效率借钱平台靠谱吗？12年中介老板说点得罪人的大实话

上个月有一个做餐饮的小老板坐在我的对面，急得满头大汗。

他的店里的冰箱出了问题，需要3万元来维持运转，在网上搜索“效率借款平台”，但是点击进去之后都是要填写个人信息的地方，填完了之后一家接一家地去申请，但是额度一直没有下来，反而收到了很多关于贷款的信息骚扰电话。

然后他就来问我征信查询了多少次，我当时很惊讶。

查询之后才知道，在一个月之内就被检查了十一次。

这就是新手容易犯错的地方。效率借钱平台这四个字看上去很好听，但是很多人都不知道其中的道理，在一顿胡乱的操作之后，不但没有把钱借到，反而把自己的信用记录给毁了。

我在该领域工作了十二年之久，在此期间所签署的合同数以万计，今天就来打破这层窗户纸，给大家介绍一下其中的一些内幕。

很多人都没有弄清楚什么是“效率”

说白了，大多数人认为的高效率就是“填表速度快、放贷速度块”。

这太肤浅了。

真正意义上的高效率就是以最小的查询次数来找到通过率最大的商品。

你在某个号称“高效率”的平台上点了一份申请单子，后台就会把你的信息分发到七八个不同的公司去审核，每个公司都会对你进行信用查询，在行业内称之为“多头借贷”。

银行的风险控制系统的第一个想法会是什么呢？这个人多缺钱就会去寻找钱财呢？

直接拒。

因此人们越是着急就越不容易借钱了，就是因为这个缘故。

其实真正懂行的人办理贷款的时候，并不会随便点击。我们会看你所购买的产品是否符合我们的要求以及你自己的条件是否适合这个产品。

马上到手的钱一般都是利息很高的网络贷款，你会去借钱吗？

所谓“内部渠道”是否就是一种欺骗呢

经常会有人问到我：“老板，你们有没有什么特殊的途径可以解决银行不能解决的问题吗？”

有关于“包装资质”的事情

该行业的“潜规则”并不存在于你想象中的样子。

比如去年的一个客户，他的生意做得还可以，但是由于缺乏知识，在用卡方面一直保持着90%以上的刷卡率。

这样去申请大额贷款的话，基本上是不可能的事情了。

我们怎么操作？

并不是为了让他伪造证件而做的，而是要把他送进工厂里去踩缝纫机。

先让他把信用卡欠款还一部分，使信用额度降低到七折左右，在征信信息更新之后再申请贷款。并且给他选择了更适合“自由职业者”的城商行，并不是和大银行硬拼。

结果呢？

批了18万元，年利率只有5.6%。

这就是专业化所带来的好处。

所谓“内部渠道”就是指信息不对称的情况。我们都知道哪些银行最近在放水、哪几家银行会对某一行业的人士有所偏袒、哪家银行更重视公积金而不重视工资流水。

这样的信息，在网上搜索到的概率很小，都是同行们通过付出金钱来获得的经验总结而成的。

其实就是靠这种信息上的差距来赚钱。

找到一个高效率的借款平台之后要避开的三个陷阱

如果此时你急需用钱的话，千万不要头脑发热胡来。

我总结出三种最容易掉进去的陷阱，只要有一个被你撞上就会让你捶胸顿足。

• 第一种情况就是“查征信”而产生怀疑

有的平台说可以“一键对接多个机构”，听起来不错对不对？

别傻了。

点击之后就会引起三家或者四家金融机构进行贷前审核。每次查询都会在你的信用报告中增加一个“贷款审批”的条目。

银行见到这样的“花脸”征信，一般都不会批准你的贷款申请。

正确的做法是：首先查看自己的信用报告概览（有的平台可以进行初步审核，并不需要查询详细的个人信用记录），大致了解自己能够申请到哪些产品之后，再去正式填写申请表单。

这件事情很多人都不清楚，白白把信用记录给毁了。

• 坑二：被“服务费”给骗了

一些不可靠的中介机构，在一开始的时候会说“没有服务费用”，但是等到你拿到批文之后就开始想尽办法来收取各种各样的费用。

所谓的“渠道费”、“加急费”和“资料保管费”，加在一起可以达到贷款总额的百分之五到十左右。

上个月有一个客户的例子：他向别人借了十万元钱，对方收取了八千元的服务费用之后只给了九万二元现金，并且还要按照十万来偿还本金和利息。

计算出的实际年化利率非常高。

正规的中介机构收费是公开透明的，在贷款发放之后才会收取费用，在没有拿到款项之前就要求支付费用的人就是诈骗分子。

• 第三种情况就是把“额度”当作“放款”

很多网贷平台给你的额度很高，但是当你真的要去提现的时候，他们会说“综合评分不够”，不能提取出来。

这样的情况很让人头疼。

额度只是一个数字，并不表示资金已经到达账户上。有的平台为了让用户去注册，就把额度设置得很高，在你需要用钱的时候却发现不能使用，这时候再去寻找其他的途径就晚了。

怎样来判定某个平台或者中介是否可靠

说了很多陷阱之后，那么怎样才能找到一个可靠的呢？

给你一些有用的建议吧。

第一就是看你想要什么样的材料了。

如果对方连你的征信报告都不看，还敢许诺“包批”、“必下”，那么你就直接离开吧，没有任何犹豫。

没有资质的人就敢许诺的人要么是骗子，要么就是为了骗取你的服务费用而来的。

第二就是看收费的时间点。

正规的中介机构是先放款再收取费用。

凡是要求你先缴纳“保证金”、“验证费”的，请立即举报并报警。

第三就是看这个方案的专业性了。

可靠的中介会给客户分析利弊，比如说“这个银行利率低但是审核时间长，另外一个银行利率稍微高一点但是可以马上拿到钱”，然后让客户自己决定。

不靠谱的呢？

只催促你“赶快签字，否则就没有额度了”。

这事儿急不得。

有关于效率借贷平台的一些冷知识

再说一些网络上找不到的内容。

很多人都不清楚的是，在申请贷款的时候时间也非常重要。

一般情况下，每个月的下半月要比上半月容易审批。是什么原因呢？

由于银行客户的经理也存在业绩的压力，在月底的时候如果还没有完成任务的话，那么尺度就会放松一些。

但是这并不是绝对的，各个银行的政策不同，但是总体上还是这样的。

另外如果是公务员、事业单位工作人员或者是世界五百强公司的职员的话就不要去这些小额贷款公司了。

你们这样的资质，在银行里就是优质的客户了，可以直接去银行办理消费贷款，利率低得让你难以置信，年化率在3.5%左右的产品有很多。

去点那些年利率达到18%，甚至是更高的一些网贷平台，就是浪费资源了。

见过很多的人，虽然自己符合申请低利率贷款的条件，但是由于缺乏知识而落入了高额利息的小额借贷之中，在每月还款的时候都会产生一种怀疑自己的感觉。

见到这样的情况，我都是为他们感到难过。

给出一个具体的建议

如果此时你急需资金的话，就先去打印一份征信报告看看吧。

别嫌麻烦。

要看清自己的逾期情况、查询次数以及负债比率等信息。

心中有数之后再去找渠道。

不管是找效率借款平台还是找中介，关键不在于它的宣传声势有多大，在于能否根据自己的情况来为你推荐最合适的商品。

找到合适的才是最有效率的方法。

匹配错误就是给平台送人头。

这个行业的水很深，我已经在这个行业工作了十二年的时间，在刚开始的时候师傅就对我说过这样一句话：“做这一行最重要的是要有良心。”

但是现在的良心已经很少见到了。