我试了微信上借钱平台可靠吗，发现那些秒批小额贷款平台并不简单

凌晨3点的时候，张伟还在看手机上的光亮，看到微信里的各种标榜为“最新秒批”的链接之后陷入了沉思之中。人们常常会在搜索引擎中搜寻有关微信借款平台是否安全的信息来寻求帮助，但是真正的问题其实就隐藏于其中。所谓的快速放贷的小额贷款公司是天使还是恶魔呢？除了利息之外，我们应该问的是什么呢？

在微信生态系统里，借钱的服务主要有两种类型：一种是银行系的小程序，比如微众银行的微粒贷另外一种就是接入了微信支付分的第三方服务。微粒贷使用的是白名单邀请的方式，额度一般为500到30万不等，时间长短可以自由选择，并且可以随时还款。最大的优点就是正规可信，但是并不是每个人都有机会进入。比如分付而这些产品就相当于虚拟信用卡一样，主要用来进行消费付款，并且它的额度通常为几百元至几千元之间，按照每天来计算利息，在没有被使用的状态下是不会产生任何费用的。

除了一些由官方提供的服务之外，在线小贷公司也很多都是以微信、支付宝等渠道来开展业务的。比如360借条、度小满等待的时候一般可以拿到500到20万不等的资金，年利率为7.2%～24%左右。该类网站审核的速度很快，号称“秒批”，其实就是指系统的自动审批，在几秒钟之内就可以把钱打到你的账户里去。年龄要求比较低（只需达到十八岁），只要有稳定的经济来源并且没有严重的信用污点就可以提出申请。从期限上看，这些平台大多会给出三个月、六个月和十二个月三种选择，并且有的还可以提前结清贷款。

从用户的评论来看，存在很大的两面性。部分消费者认为：很方便，在晚上急需现金的时候可以刷脸取款但是也有人抱怨道：广告上说利息很低，实际上拿到手里的年化率竟然达到了23%左右，并且还收取了担保费用所以总的计算下来就是比较高的一种方式由于用户的理解偏差、信用等级的不同所造成的。

对各个平台进行分析之后发现它的优点是方便快捷，入门容易，快速到帐可以很好地解决短期内的资金流动问题。但是它的缺点也很突出，一些小型平台存在着隐性成本以及催收方式比较激烈等等问题。另外，多次申请会使得信用报告变得复杂起来，从而对之后的房贷和车贷审批造成不利的影响。所谓“秒批”有时候就是风控模型简单化了，这样就会使没有还款能力的人掉入到债务陷阱中去。

关于使用上的注意点要防止被套路贷所骗。正规平台在放款之前是不会有任何收费项目的。当出现需要支付“工本费”或者“解冻费”的时候，一定要立刻终止该行为，并且把对方给你的联系方式删除掉。另外，在借出去钱之前要算一下IRR年化利率不能因为有“日息万分之三”的说法就相信了它。一定要按期归还贷款本息，以免造成滞纳金以及对个人信用记录的影响。

这是用户的常见问题解答如下：

• 问：在微信上借的钱会记入到个人信用报告中去吗？
• 正规持牌的平台都会上征信，每一条借款信息都会被记入到征信报告里去，如果能及时还清贷款的话就可以提高自己的信用等级了，而一旦出现逾期的情况就会给个人带来不良影响。
• 问：为什么我没有找到微粒贷的入口呢？
• 答：微粒贷是需要被邀请才能使用的，并不能自己去申请开通。要养成好的微信支付习惯，在里面经常用到理财通等其他功能的话可以提高被邀请的机会。
• 问：秒批平台不需要进行审核吗？
• 答：并不是不进行审核，而是因为系统的数据大风控审核速度很快。即使资料是伪造的或者信用记录很差也会被马上拒绝。