荆门借钱平台哪家靠谱？理财规划师说点得罪人的实话

上个周三晚上的10点左右的时候，我在床上要入睡了，这时我的一个老同学周姐给我打电话来了，并且她的语气很紧张。

她的儿子在荆门城里面选了一套房子，并且已经支付了五万元的定金，但是还需要再筹集八万元作为首付款，否则就会被扣除定金。问我还认识不认识荆门借钱平台可以应急用一下，但是在网上搜索了一下之后发现，有的利率很高，有的还要缴纳很多“费用”。

其实我一年接到这样的电话有二十多个。

这几年来做理财规划师的工作中，我发现了这样一个有趣的现象：平时要求客户去做储蓄计划时，大家都说没有钱、存不了；但是到了急需用钱的时候，却又希望有个印钞票的机器出现。

周姐的事情最后还是解决掉了，但是整个过程中让她的后背一阵阵发冷——差一点就被一个“低息贷款”的宣传给忽悠走了2000块钱的“手续费”。

荆门的小额贷款途径应该怎样选择

首先说明一个很多人都不愿面对的事实：正规渠道就藏在你的手机里面，但是你不屑一顾。

周姐开始和我诉苦，她说支付宝借呗和微信微粒贷的额度都很小，一共也就三万多块钱左右，并不能满足她的需求。她所要的就是“额度大、利率低、不用查信用”的好东西。

其实如果真的有这样一款产品的话，那么银行早就破产了。

按照她的计算方法来推断的话，借呗的日利率为万分之三点五，那么借八万元一年所产生的利息大约在两千元左右；而她在网络上找到的一个“荆门本地贷款公司”，声称月利率为六厘，并且还存在服务费和管理费用等额外支出，在加上这些因素之后，总的借款成本要比借呗高出一倍以上。

于是她顿时呆了。

很多人都不知道什么是利息，“月息六厘”听上去好像很低。我自己做了一个表格给她们看，才知道什么是“文字游戏”。

荆门地区正规借款途径主要有三种：银行系（包含农商行、村镇银行的消费贷款），互联网大厂的产品（借呗、微粒贷、京东金条）和持牌消费金融机构。

在朋友圈里大肆宣传借款业务的“荆门借钱平台”，十家当中有八家都是中介机构，另外两家可能就是套路贷了。

你的申请总是被拒绝的原因是什么

上一年有一个做餐饮行业的客户给我留下了很深的印象。

他在掇刀区开了一家火锅店，并且想要贷款20万元来装修店面，但是去到四五个平台都被拒绝了。他认为自己没有人脉关系，请别人吃饭是为了让其认识银行的朋友。

看过他信用报告之后就对他说：“不要再这样做了，先把信用记录搞好再考虑其他的事情。”

该男子一年内点过二十多份网贷申请单子，但是每次都因为被查询信用报告而失败了。看到这样的记录之后，银行的第一想法就是这个人一定很缺钱吧？

这件事情很多人都不清楚。

当你在网银上点击“查看额度”按钮的时候，并不是说一定会借到款，在征信报告里也会留下一条“贷款审批”的痕迹。如果存了很多东西的话，银行就会认为你在四处寻找钱财，这样就存在很大的风险了。

我把这叫做“征信花”，比逾期更不好处理。

另外一点需要注意的地方就是工作的单位以及收入是否稳定。荆门地区的农商行对于在当地有固定的工作，并且社保公积金正常缴纳的人群来说，审批通过率可以达到八成左右；自由职业者呢？基本上不谈了。

这是我的一位在银行信贷部门的朋友说的比例，网络上是找不到的。

在申请贷款之前所做好的准备

如果真的要向荆门借款平台申请贷款的话，那么就先把自己的东西整理好再去做吧。

第一，打印一份征信报告来查看是否有问题。荆门城区有几家自助查询点，在万达广场旁边的政务服务中心就可以找到，只需要带上身份证就可以了。

第二步就是把手机上各种各样的网贷APP都删掉一些。在银行审核的时候会看你的手机里面安装了哪些应用，全部都是借贷类的应用程序的话，那么你的信用分数就会被扣除很多。

第三，在申请之前不要经常更换自己的工作岗位或者居住地。稳定性是银行所喜欢的一种特质。

没有告诉你的一些陷阱

见过很多因为踩雷而受伤的人，说出来都让人感到心酸。

前年有一个刚刚大学毕业的女孩在东宝区的一家超市工作，并且想要向别人借钱购买一台笔记本电脑，金额为2万元左右。她在网上的一个“无抵押、无需审核”的广告上看到有人要给她500元做“验资费”，以此来证明自己有能力还钱。

交了之后，对方还要收取一千块钱的“保证金”。

来来回回地给对方打了三四百次电话、发了几十条短信，但是没有借到一分钱，并且也被对方拉入黑名单。

这样的骗术很古老了，但是每年都有人被骗。有一个死规定就是，在放贷之前要求你缴纳费用的人都是骗子。正规的平台一般只会收取一定的利息，并不会让你先付钱。

另外一种坑是等额本金与先息后本之间的区别。

一个做装修的人向我借钱十万元，并且选择了等额本金还款的方式。所以每月需要偿还九千多元，资金的压力很大。开始的时候没有弄清楚情况，认为利息很低，其实年化利率达到了18%以上。

给我算了下帐之后他就拍着自己的大腿说道，“早知如此就应该选择先息后本。”

但是并不是所有的人都可以采用先息后本的方式，在最后一个月的时候需要把所有的本金都归还出去，如果届时没有能力偿还就会更加棘手了。这件事情要看自己有没有现金流量，并不是只看月供少就可以冲动消费的。

说到这儿，各个银行之间的政策差异就很大了。“创业贷”是荆门农商行去年推出的一款贷款产品，经过政府补贴利息之后年利率只有3.2%，但是只能给某些人使用；至于今年是否调整了相关政策，我也不敢随便猜测了，有兴趣的朋友可以直接到网点咨询一下。

我的建议

做了一辈子的财务顾问之后，我觉得借钱这件事最好还是不要去借。

如果需要借款的话，首先应该向银行申请，其次可以考虑一些大的互联网金融产品。没有听说过的名字很多的荆门当地的贷款公司就更不用说了。

周姐最终用上了借呗、微粒贷，并且还向亲戚借钱来支付首付款。房子已经办理完产权转移手续了，她的儿子下个月就要结婚了。

她说如果早点知道这样就好了的话就不会在网上胡乱搜索了，险些上当受骗。

人们认为银行的门槛很高、手续很复杂，但是现在很多银行都开通了网上申请渠道，动动手指就可以拿到贷款额度，并不需要亲自去网点办理。

但是额度大小和你的信用有关，并且没有人可以帮你解决这个问题。

与其去寻找“低门槛、高额度”的地方，倒不如花一些时间把自身的信用记录以及经济状况整理好。这就是正确的道路。

另外，“黑户也可以贷款”的宣传语要小心对待，都是骗人的。