找借钱的平台别只看额度，这3个细节才是关键

说实话这件事现在想起来我还是一肚子气。上个月我的一个远房表弟，在公司干了不到两年的时间，急着要装修新房，于是就在网上找了几个贷款的地方。那么怎么样呢？没有借到多少钱，但是却花费了两千元以上的“会员费”，最后还是向我要钱来填补空缺。我当时看到他在用手机给我展示那个APP的界面的时候就知道出问题了——正规的借贷网站怎么会提前收取费用而不放款呢？

这件事给了我一个警醒。我们这些普通的百姓，平时没有接触到金融领域的事情，在真正需要借钱的时候，面对各种各样的广告信息时，就会变得很迷茫，容易上当受骗。把近几年来积累下来的一些经验拿出来给大家分享一下，希望能够帮助到大家避免一些风险。

什么样的借款网站比较好呢？看一下以下这些方面

市场上号称可以贷款的平台数不胜数，但是真正可靠的也就那么几种。银行系的自然不用说了，利率最低，但是门槛很高；其次是消费金融公司的产品，虽然利率稍微高一些但是容易放款；最可怕的是各种小贷公司以及所谓的“中间商”。

我的朋友老周是一位做餐饮的人，在去年疫情期间因为资金链断裂而焦头烂额。他也曾四处寻找可以借到钱的地方，最后有人向他推荐了一个正规持牌的消费金融公司，尽管利率要比银行高出一些，但是至少是合法途径，并且合同内容非常明确，没有任何不明费用存在。这件事情使我懂得了一个道理就是：宁可选择明码标价、公开透明的正规平台来获取贷款，也不要被所谓的“低息”所迷惑。

怎样来区分真假呢？

• 是否有合法的金融机构资质，在官网可以查询到
• 要看放款之前是否收取费用，如果要钱就直接拉黑
• 要看利率展示是不是很清晰，年化利率一定要标明

没有告诉你的一些隐藏陷阱

其实有一些坑你如果不踩一下是不知道的。“服务费”这样的事情，在许多平台上口头上承诺利息很低，但是各种各样的服务费、管理费、咨询费等等加在一起之后的实际成本却很高。我的表弟就是因为中了这个圈套才被骗的，他说年化利率只要8%，但实际上包括所有费用在内已经达到了36%以上。

另外一个坑叫做“砍头息”。是什么意思呢？也就是借了1万元，但是拿到手里的只有8千元，但是你还是要按照1万元来计算利息进行还款。这件事情表面上已经没有了，但是许多平台用另外一种形式继续做着同样的事情，并且打着各种各样的旗号，比如所谓的“风险保证金”等等。

前年有一个做微商的女孩来找我说，在一个平台上借款五万元，并且合同里也写着很清楚，但是放款的时候却扣除了一千块钱的服务费。因为着急需要用钱所以没有过多考虑就签下了这份合同，直到后来计算出损失之后才知道自己亏本了。这件事情最后我去向有关部门进行举报，并且花了好几个月的时间才把钱要回。因此在签名之前每一条都要认真的看过。

申请时的小门道

这部分我想要着重讲一下，因为它有很多地方在网上找不到答案。

首先讲一下申请的时间问题。很多人都不清楚，在月底或者季度结束时提出申请，被批准的可能性要比平常大得多。为什么呢？由于银行以及金融机构都存在放贷的任务，在每个月底、每个季度末为了完成业绩而进行考核的时候，审批就会比较宽松。这是我在银行做客户经理的一个朋友私下里透露给我的信息，具体的数值我已经忘记了，但是据他所说可以降低大约百分之十的通过率。

再来说说填写表格的事情。不要这样子做啊，不能随便填写很多东西。有人为了让自己看上去很有实力而把七大姑八大姨的所有财产都填上去，但是却被风控系统给发现了。真实性、简明性以及可验证性这三个方面最为重要。工作的内容应该与征信报告中所显示的内容一致，收入部分需要填写合理的数字，并且不能相差太大。

小窍门是，在一家银行办理了工资卡或理财产品之后再去该行办理借款业务。存量客户的评分会比较高，所以被批准的可能性也大一些。上一次我自己去银行办理贷款手续时就按照这种方式进行操作，比我和妻子一起去陌生银行申请要容易得多。

借到钱之后的事

拿到钱了，但是事情还没有结束。关于还款的事情也有很多讲究。

提前还款看似是一件好事，但是有的平台却收取违约金。一定要在签订合同时询问清楚，在之后想要提前还款的时候不要受到罚款的影响才不会后悔莫及。老周也有过这样的经历，生意好了就想早点把贷款还掉，没想到对方要求扣除剩余本金百分之三的违约金，加起来有好几千块钱呢，气得他直骂人。

逾期这件事就更危险了。每天都要及时处理好问题，如果真的遇到了难题的话，在第一时间和客服取得联系，并且提出延长还款期限或者是分批付款的要求。不要等到出现逾期之后再去打这个电话，那个时候就已经被对方控制住了。见过很多人因为几百元的欠款而毁掉自己的信用记录，以后买房子、买车都会受到影响，真是太不值钱了。

另外一件事情也要提到上面来。现在很多平台上都存在所谓“会员权益”的说法，即开通了会员之后可以提升额度、减少利率。不信的话就不要相信。一般而言这是变相收费，并且没有效果。我的表弟就是因为受骗而交纳了两千元以上的会费，但是却没有得到任何好处。

最后唠叨两句

去借债的事情不能急于一时。越是着急要用钱的时候就越应该冷静下来仔细阅读合同上的内容。不要被“秒下款”、“无视征信”的宣传所迷惑，“天上不会掉馅饼”，只有陷阱没有好处。

我有一个习惯，在办理任何金融业务的时候都会把合同拍摄下来带回家仔细研究。有问题的话可以查询或者向专业人士请教。花费更多的时间来了解前期的情况就可以避免以后出现很多问题了。

另外一点就是量力而为。借款并不是什么不好的事情，但是如果借到超出自己还款能力的资金的话，那就相当于是在为自己设置陷阱。见过很多人由于过度借贷而导致家庭破裂、身败名裂。这句话虽然比较严厉，但是也是发自内心的。

如果你拿不定主意的话，可以到银行网点进行面对面询问，也可以拨打官方客服热线来了解情况。不要相信网络上所说的“内部渠道”、“特殊关系”，十个人当中有九个都是骗子，剩下的一个可能会更加坑人。