试过十几个借款渠道后，我对友好平台借钱软件的真实看法

去年冬天是我在做服装生意以来最艰难的一个时期，因为服装店里积压了很多存货，而且供应商还在催讨货款，但是那时候房租又要到了期。手里大约缺少15万元左右的资金，在周转的时间上预计为两个月左右，等到春季新款上市之后就可以把款项收回来了。其实我当时真的有些着急了，就随便在网上找了一些借款的信息来尝试一下，没想到自己的信用报告都被查得很清楚，并且连带的钱也没拿到手。后来有一个做买卖的朋友向我介绍了一个他经常用到的友好的借款平台这才算是弄清楚了，原来借东西这件事儿，选择正确的渠道可以避免很多麻烦。

为什么人们向友好的平台借钱总是一而再、再而三地被拒绝呢

其实我的一些做生意的朋友，在提到要借钱的时候都是睁大眼睛，并且只看那些弹出的广告。是不是觉得打广告最厉害的就是骗人最多呢？以前我也掉进过类似的陷阱里，填写了很多信息之后被告知“综合评定不达标”，但是征信报告中却多了个贷款审批查询项，并没有拿到一分钱。

这件事情很荒唐。

很多号称是借款平台的地方，并没有正规放贷的功能，它们只做的是“流量贩子”，把你的这套资料卖给了各个机构。你认为自己在申请贷款，实际上是在“被推销”。我当时一个月之内就被查了六次征信，在我去打印征信报告时，柜台里的那位工作人员看着我的眼神都有些不对劲了，大概觉得我是想借钱吧。

之后用了朋友推荐的一个入口才知道正规渠道是怎么回事。它并不会一开始就要求你去授权通讯录、各种各样的定位信息等等，而且它的界面也十分简洁明了，并且不存在任何诱导式的“测试一下自己能借多少钱”的选项。也就是说可靠的友好平台借钱软件会帮助你找到合适的产品，并不是来宰人的。

当年我所经历的一些事情，你们千万不要再去做了

我的第一跤就是摔在了一个叫做“XX贷”的平台上面，“XX贷”这个名称我不敢说出来，但是它的套路都是一个样的。当时的日利率为万分之三左右，应该可以接受吧？结果贷款时扣除了一笔百分之十的服务费，合同上的金额与实际拿到的钱相差很大。借款5万元的话，只能拿到4.5万元，但是利息按照5万元来计算。这件事我现在还记得很清楚，被人骗了还不知道是怎么回事儿，真是憋屈啊！

另外一个是“等额本息”与“先息后本”的区别。“等额本息”就是每个月偿还固定的利息加上固定的一部分本金，“先息后本”则是每月只还一部分本金，并且在最后一期全部归还剩余的本金。我的一个朋友从事餐饮行业，向别人借款十万元用来周转，认为到期之后只需要归还本金就可以了，没想到第一笔钱就拿去还了。他的现金流本来就很紧张，现在更加被动了，只好拆东补西、越滚越大。

你也遇到了这样的情况吧？

所以我在使用友好的借贷平台时的第一步就是查看还款的方式。做买卖周转的话，一定要选择先息后本的形式，虽然利率稍高一些，但是资金利用效率很高。很多人都忽略了这一点，但是差距还是很大的。

怎样来判定一个借款平台是否可靠

使用这么长时间之后，也总结了一些经验。第一要看是否有前期费用收取的情况。正规的平台，在放款之前是不会向你收取任何费用的，“工本费”、“保证金”、“验证还款能力”的说法都是骗人的。我的一个老乡去年被诈骗了3000块钱“保证金”，骗子说是把钱存进去就可以放贷，但是汇出去之后人就没了。这种事情报警也没有效果，因为金额太少不能立案。

第二就是看利息和费用是不是公开透明的了。可靠的友好的借款平台，在放款时会把年化利率以及总的借贷成本都交代清楚，并不隐瞒什么。以前使用的几种产品中，按照年化计算的话能达到24%左右，但是宣传的时候只是说“日息低到XX”，这是在做文字游戏。其实这样的平台我是直接拉黑的，根本不想去尝试一下。

还有一条很少有人知道的方法。

申请的时间也很重要。经过多次观察之后发现，在每月下旬尤其是25日之后的时候，通过率就会有所提高。那时候各个单位为了完成月度任务而进行考核，所以审查也就比较宽松了。但是这并不是绝对的，不同的机构有不同的规定，我只是根据自己的经验来谈一谈，并不能作为标准去要求别人。

我真实的借贷经历

去年通过该途径借贷时我心里也没有把握，因为信用报告已经被用了很多次。填写好表格之后等待了大约十来分钟的时间，在此期间出现了两种方案：一种是八万元、年利率为百分之十二点六、采用先付利息再还本金的方式；另一种则是十二万元、年利率为百分之十五点四、采取每月固定偿还本金和利息的方法。选择第一种方式的话，尽管额度较小一些但是还款的压力会比较轻一些。整个过程从开始申请到最后拿到款项只花了两小时左右的时间。

其实当时真的长舒一口气了。

经过反思之后发现这一次能够成功的原因是什么？一个是因为这个平台所对接的是正规持牌机构，并非是那些无良的小公司；另外一个原因就是我自己选择的产品本身的门槛比较低，在利率方面虽然比银行要高一点，但是也在可以接受的程度之内。做买卖只要把成本计算清楚就可以了，主要看能不能解决实际问题。

对于友好的平台借钱软件，人们存在哪些错误的认识

人们认为利率较低的平台就一定好。其实并不是这样的。利息低代表门槛高，银行信用贷款年化率为4%-6%，但是你作为个体户、无公积金、有征信查询记录的话，基本上是不会被批准的。不要把时间和精力花在低利率产品的上面去，并且还要不断地进行各种各样的查询和登记工作，在此过程中会留下很多痕迹；而应该选择与自己条件相符合的产品来购买。

我现在的原则就是，在可以承受范围内的成本之内，能够贷款的就是好的渠道。不要总是想占点小便宜，世界上没有不劳而获的事情。

另一个错误的认识就是认为“额度越大越好”。其实额度太大了反而会成为一种陷阱。有的人原本只用5万元周转就可以解决的事情，却被给到了15万元的授信额度，在一时之间控制不住自己把所有的钱都借出去了，到最后还是无法偿还。借钱的话，能借多少就借多少，多余的每一笔都会增加你的压力。

你觉得额度越大就越安全吗？

但是正好相反。额度大就代表你的负债也很大，在之后办理其他的业务时会被影响到。现在我在使用友好的平台借钱软件的时候，它就会自动给我提供我要的金额，并且不会让我借太多。

再说一些实在的话

做买卖这么多年了，我觉得资金运转是很正常的，欠债并不可耻，错的地方才是麻烦。现在我的手机上只保留了几个可靠的入口，在平时不会随便点击打开它们，只有在真正需要用到的时候才会去使用这些入口，并且不用到处瞎撞来破坏自己的信用记录。

另外一件事情也忘记了。

无论使用哪个平台都要按期归还借款，这一点非常重要。有一次因为我太忙而忘记还款日期了，迟一天去还进去之后，在下一个月再次申请时发现额度被砍掉了大半。信用这种东西是很容易建立起来的，但是只要有一次失误就会被摧毁。

目前网络上各种借款APP很多，良莠不齐，一般人很难分清。我认为应该看看别人的评价再决定是否购买，并且要向已经使用过的朋友们咨询一下。真正的友好借贷网站应当帮助你解决困难而不能给你带来新的麻烦。

如果近期你正需要解决资金问题的话，那么就可以把相关的材料准备好：营业执照（如果有），近六个月的银行对账单以及个人信用报告等。把这些东西都备齐之后，在任何一家平台上申请都可以加快速度。不要到火烧眉毛的时候再做准备，那时候就会手忙脚乱了。