我试了撮合他人借钱平台和有逾期借款容易通过的软件，发现真相和我想的不一样

在资金流转很快的时候，由于信用记录不好的人会被传统的银行拒绝贷款，所以人们就把希望寄托在了可以为别人牵线搭桥找钱的人和声称自己能够帮助借款人顺利获得贷款的服务上。大家都会想问的是：这样的平台能不能拿到贷款呢？所谓“容易通过”的是陷阱吗？本文将会对各个平台的额度、期限以及真实的用户体验进行分析，并且会揭示出它们背后的工作原理以及存在的隐患。

很多人一听到为别人提供借款的服务平台第一印象就是中介或者是信息贩卖者，认为这是不可靠的。但是这些平台的本质就是信息撮合，并且所连接的就是有闲钱的人或者小公司以及需要借钱的人。对于征信花了大价钱的人而言，在这里可以得到比银行更加灵活的服务。一般这样的平台额度为一千至五万之间，时间长短不一，最短七天最长一年十二月。使用的条件比较宽松，主要是实名制加上简单的运营商认证就可以申请了，并不像银行那样对征信报告的要求那么严格，所以才会有人把它们当作救星来用。

至于有逾期借款可以顺利通过的软件市场上有一些产品是专门为“次级信用”的人设计的。这些软件背后的投资方主要是消费金融公司或者小贷公司，他们的风控模型更加重视用户的当期还款能力而忽视了以往的信用状况。经过对几种主要的应用程序进行分析之后得知，其贷款额度一般都在五百到两万之间，并且计息的方式大多采用的是日息或者是分期付款的形式。尽管审核速度很快，最短只需要十分钟就可以到账，但是相应的资金成本就比较高了。用户在使用的时候要认真查看综合年化率，以免掉入高利贷的圈套中去。

根据用户的评论可以发现，反馈出现了两极分化的情况。部分用户在遇到急需资金并且被银行拒绝贷款的时候，这些平台能够帮助他们渡过难关，特别是为别人提供借款的服务平台一对一撮合的话还可以商量一下还款时间，比较人性化的。但是也有些用户的体验不好，“砍头息”或者会员费捆绑销售的现象很严重，借款一千块钱只能拿到八百块，这样就提高了真实的借贷成本。所以在挑选的时候要仔细看清楚合同里的内容，如果还没有放款就开始收取费用的话，那么基本上就是诈骗了。

对各个平台进行分析之后可以发现它们的优点很明显：门槛很低，放款很快，并且对于信用的要求也不高尤其是对于存在目前逾期或者以往有过逾期记录的人群而言，这是他们唯一的可以合法借贷的地方了。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行产品的高，并且有些平台催收方式比较暴力。另外撮合平台信息流动快，所以要重视用户的隐私安全问题。我建议，在不得已的情况下要用的话，最好选有正规金融牌照并且利息费用公开透明的平台，不要相信所谓的“零首付”之类的说法。

关于使用注意的问题有两个很关键的地方。第一要核实该平台是否具有合法经营资格，并且要看它有没有发放贷款的权利来防止自己被不法分子利用造成信息被盗取的情况发生。第二、量力而行，尽管有逾期借款可以顺利通过的软件可以借钱，但是如果没有足够的偿还能力的话，第二次逾期就会使信用记录更加糟糕，并且还会被起诉。在借款之前要算清楚自己的资金情况，在还款日期到来的时候能够及时地履行义务。

最后对于大家所关心的一些常见的问题做一下回答：

• 问：撮合别人借的钱的安全性怎么样？
  答：只要是在正规备案的平台上进行信息撮合，并且不会触及到用户的资金问题的话，那么就比较安全了。但是要防止假冒网站出现。
• 问：有逾期记录还可以借钱吗？
  答：可以。一些小贷APP对于逾期的态度比较宽容，在没有出现严重的违约情况之前仍然会继续放款。
• 问：借了钱之后会上传到信用报告上吗？
  大多数正规的软件都会上报到征信系统里去，如果能够及时还上贷款的话就可以改善自己的信用状况了，而一旦出现逾期的情况就会给个人带来负面的影响。
• 问：审核要花多久时间呢？
  答：一般是机器自动审核，最短几分钟就可以得到结果，撮合类型的平台可能会等资方确认，但是基本上都在二十四小时之内搞定。