杨冠借钱平台靠谱吗？一个被坑惨后的血泪复盘

其实如果不是三年前的那一幕的话，现在我还只是一个看到“秒批”、“免审”就会激动得无法自已的人。那时候家里老人生病需要一大笔钱治病，我在网上东奔西跑地寻找可以借钱的地方，在一个陌生的小网站上被骗走了三万元之后又花了将近五万元才把钱还回去。从此以后我便立下誓言要把所有的网贷公司底裤都给扒光。最近有人向我咨询杨冠借钱平台经过了两天的研究之后，我把里面的情况都搞清楚了，在今天的会议上我就把心里话都说出来了。

杨冠借的钱是什么样的利息呢？不要被表面上的数据所迷惑

其实有一个很实在的大实话就是，很多借款人的失败都是因为只看了广告词而没有深入去了解。当我的朋友们把该网页上的内容复制到我这里时，“日利率为万分之二”的字样已经非常醒目了。但是我在它借款合同里找到了一些线索。

它的展示利率为“最低”日息万分之二十一，但是批下来的金额要看系统的评定结果。朋友去试了下，他是一名公职人员，并且信用记录也很好，所以批出的实际日息为万分之四十五。说实话，在目前的市场行情中这并不是一个很离谱的价格，但是也不能说是便宜到哪里去了。万四五六是个什么概念呢？借给一个人一万元钱，一天要付给他四块五毛钱的利息，那么一个月就会产生一百三十五元的利息。看上去不是很多吗？那我们来计算一下年化的话大概就是百分之十六点四五的样子。

还没有结束呢。有的平台喜欢玩文字游戏，把利息分成“利息”、“服务费”来收取。我研究杨冠借钱平台费用明细时特别注意了这一点。但是该平台目前看来收费项目比较公开，并不存在各种各样的隐形服务费，在借款合同中可以看到的就是这一项费用。但是这件事情我还是不敢说死了，因为不同的资质的人所见到的界面是不一样的，在你们去申请的时候一定要睁大眼睛。

在向杨冠申请借款额度的时候，这三个地方就决定了结果

很多人的贷款申请被拒绝了，或者是额度很低，都是因为自己的原因造成的。见过太多的资质还可以的人，在操作时却会犯一些愚蠢的错误，最终什么也没有得到。在向杨冠借钱平台申请借款的过程中有一些地方需要引起大家注意。

填写表格的时候不要过于老实也不要过于虚伪

这件事情很微妙。我当时第一次去申请贷款时，还是一副天真无邪的样子，把所有的个人信息都填写得很仔细，并且主动说明自己这张几乎不使用的信用卡有过一次逾期的情况。那么怎么样呢？直接拒绝。之后才知道系统的审核是有一定的算法逻辑的，如果你太老实的话就会被认为是高危客户。

但是也不能太高傲。有一个朋友，在填写收入时把月薪8000错填为18000，于是平台要求他提供银行流水证明，并且当场就被发现了漏洞而被封号了。杨冠借的钱用的是大数据风控系统来控制风险，你的社保、公积金以及电商消费数据都会被抓取到。如果你填写的信息与它所获取的数据不符的话，那么你就完了。因此我的建议就是：收入可以稍微“优化”，比如说把年终奖分摊到每个月的工资中去，但是不要太过分。

另外一件事情也要说一说。关于申请时间这样的东西，在人们的心中并没有被重视起来。但是经过我长时间的研究之后才发现是有一定规律可循的。一般而言，在工作日的上午十点至下午三点之间，系统的漏洞出现的概率比较大一些。这件事情没有官方证明材料，只是近几年来我在各个论坛上看了几百个案件后得出的经验总结。因为当时审核人员在岗，而且系统配额刚刚更新过。如果你半夜三更地去申请的话，全部都是机器审核，有一点小问题就会被直接毙掉。

除了杨冠之外，还有没有其他的备选方案呢？

这句话说出来可能会觉得有些奇怪，但是我不推荐大家把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。杨冠借的钱可以用来买东西，但是不一定就是最适合自己的那一种。给大家介绍一下几种比较常见的方法。

如果是国企、事业单位或者是世界五百强公司的职员的话，请不要胡乱操作，在自己的工资卡所对应的那个银行APP里面查看一下就可以了。四家大行推出的消费贷款类产品利率之低令人难以置信。我的一个在电力公司工作的朋友通过建设银行申请到了一笔额度为10万元左右的小额信用贷款，年利率只有3.8%，非常便宜。这样的利息和杨冠借的钱平台上的十几倍年化相比就显得微不足道了。

但是如果你是自由职业者或者是收入不稳定的人的话，那么银行的大门就会对你关闭了，这时再去考虑互联网平台就比较合适了。除了杨冠之外，在市场上排名靠前的一些公司，比如某呗、某条、某借条等，它们之间的利率差别不大。此时要比的就是额度大小和放款速度了，并非是看哪个产品的利息低。也就是说能够借钱就是最好的事情了。

另外一种情形是你的信用报告已经被用完了。此时不要强行去申请贷款，越是这样就越容易陷入其中无法自拔。去年的时候因为资金紧张的原因，在一个月之内就去了七次以上的网贷公司来查看自己的信用额度，并且在短时间内就把个人信用报告中的查询次数刷到了上限，之后的一年内再也没办法通过正规途径获得任何借款了。如果征信已经被用了的话，那么就乖乖地养半年吧，不要再随便点击链接了，要比什么都好。没有捷径可走，有人告诉你可以洗白征信那是骗人的。

关于还款方面，我吃过的最惨的一次苦

借钱是第一步，但是还不上债就更糟糕了。我是因为“等额本金”与“先息后本”的区别而失败的。

大多数平台都会选择等额本息的方式进行还款，在每月的时候会偿还一部分本金和利息。看上去压力不大，但是资金利用效率却很低。杨冠借的钱大多都是这样的模式。如果用借款来解决短时间内的资金需求问题的话（例如进货或者转卖），那么这种方式就非常不合算了。因为从第一笔开始就要归还本金了，所以手里剩下的钱越少，但是利息却是按照全部金额计算的。

我现在有个习惯，在借了钱之后就用计算器把总的利息计算出来再借。不要觉得麻烦，这个习惯曾经挽救了我的生命。有一次差点签订了一份“服务费前置”的合同，还没有拿到钱就被扣除了一千二百元的服务费用。这就是砍头息，是不合法的行为。但是现在的大平台都不敢这样光明正大地做了，但是有的小贷公司还会用这样的手法来骗人。杨冠借钱平台目前我没有看到这个问题，但是你们在查看合同时要看看“实际到账金额”与“合同金额”是否相符。

另外一件事情也要提到上面来。提前还款这个事情听起来不错，但是有的平台要收取违约金。看了杨冠的合同之后发现他们公司现在提前还款是不需要承担违约责任的，但是这个规定可能会发生变化，在你去办理手续之前最好再核实一下。到那时你想早点把钱还了节省一点利息的话，却被罚款了，那就是白花钱了。

最后唠叨几句

写了那么多，其实就是一句话的意思：借东西这件事，并不存在最好的地方，只存在适合自己的地方。不管是杨冠借钱平台还是银行都只是手段而已。工具本身是没有好坏之分的，主要看你怎样使用它。有的人通过借贷来周转生意而获利，也有人大把大把地借出去的钱却因此倾家荡产。

那么现在我对于借贷的看法是什么呢？我的原则就是：没有必要的事情不要借钱，借了钱一定要计算清楚，计算清楚之后还要留下一些余地。手上应该保留一部分可以用来应对突发情况的资金，并不能把额度当作自己的钱来使用。额度属于平台、利息为实际付出的成本、能够进入自己腰包并且不需要偿还的钱才叫真正的财富。

另外一件事情也忘记了。上个星期我的朋友没有选择杨冠，而是去申请了一个行业的装修贷款，因为他的房子需要装修，并且利率要比网络借贷低很多。因此呢，不要只看一处地方，要多看、多比较一下，并没有什么不好的事情发生。