我试了百分百下款无视黑白户网贷平台，结果和各大银行借钱平台完全不一样

深夜里看着手机上的信息，我在各个银行、各种借贷网站以及声称可以无抵押贷款不看信用等级的小额借款平台上比较它们之间的差别，内心十分矛盾。很多人会问到一个问题，那就是有没有百分之百能够放贷并且不会区分白户或者黑户的渠道呢？跟正规的金融机构比起来，这些平台究竟差在哪里？没有信用记录的人是否就可以不用考虑征信而直接申请贷款了呢？问题的背后反映出了很多需要资金周转的人所面临的焦虑和无助。

说实话，各个银行、借贷平台但是门槛已经降低了。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”的年化利率一般都在3.6%-8%之间，额度一般为三十万元以下，最长期限可以达到三年。但是前提是你信用报告要比较干净，并且没有太多的逾期情况。我的一个朋友由于多次信用卡逾期而被银行系统直接拒绝了申请，没有任何人工审核的过程。

反观那些所谓的100%放款不管有没有黑户、白户的网贷平台那么就会变得很复杂了。这些平台大都以“无需信用报告、快速放款”为卖点，在实际运作过程中却存在猫腻。“极速贷”、“无忧借”等小贷APP的额度一般都在一千至五千元左右，“极速贷”的还款周期通常为七到十四天左右，属于典型的短期周转贷款。从表面来看好像没有查询央行征信记录一样，但是它还是会查看你的人际关系网以及你在电商平台上的消费信息。如果出现逾期的情况，催收的方式往往会比较激烈，并且这也是很多人没有想到的事情。

根据用户的评论可以发现存在很大的差异性。银行系产品用户的总体感觉是手续比较正规、审核很严、放款时间一般为一至三天左右；但是网贷平台尽管放款很快，最短只需十分钟就可以到达账户中去，但是总的年化利率却能达到百分之三十六以上。一位网友讲述了自己借钱的经历：借了三千块钱，到了手只有两千四百块，在七天之后需要归还款项三千块，计算下来的服务费用以及利息非常高昂。

优点和缺点都很明显。银行系的优势是利率公开、安全可靠适合于拥有固定收入并且信誉良好的人群；但是它的缺点就是要求比较高，手续也比较复杂。网贷平台的优点是门槛低、放款快可以用来做短期资金周转；但是它的缺点就是利率陷阱很多、隐私泄露严重，一不小心就掉入了债务的深渊中。

关于注意的问题有以下几点：第一，“百分之百放贷”的平台要小心谨慎；正规银行机构会根据实际情况来判断是否可以发放贷款；第二，在签订合同之前一定要看清楚实际到帐金额以及还款金额，并且算出真实的利息率；第三点就是要注意保护好自己的个人隐私信息不要随便给一些不需要的权限。尤其是从去年开始到现在，监管对于网络借贷行业整顿的力度越来越大了，许多不符合条件的平台都被清理掉了。

把常见的问题罗列一下：

问：黑户可以向网贷平台借钱吗？
答：一些平台并不查询央行征信，但是会用大数据风控来判断，不是完全不管黑白的问题了，逾期记录仍然会对之后的借款产生影响。

问：网贷平台出现逾期会有哪些后果呢？
答：除高额罚息之外，还会受到多次催收，并且严重的会被列入行业的黑名单中，在以后向正规银行申请贷款的时候都会被拒绝。

怎样才能知道一个网贷平台是不是正规的呢？
答：查询是否有持牌金融机构背景、利率是否符合法律规定、用户的评价是否为真实的等等来防止自己受到虚假宣传的影响。