我试了十几个所谓的必下款软件，发现借钱不和的秘密都在这

在晚上查看手机上的应用程序时，“借款不能不下”的小贷APP总是会给人带来一种错觉，即只要点一下申请按钮就可以马上拿到钱。这样就形成了一个有吸引力的故事背景：急需用钱的时候看到了“必下”，觉得找到了一条生路。但是现实生活中有没有不顾规矩的放贷神器呢？根据用户的搜索习惯来判断的话，人们最关心的问题就是现在市场上哪些才是值得信赖并且审核比较宽松的地方？这些软件的额度是多少？使用的条件严不严格？本文将会对几个主要的应用程序进行分析，并且探究出“必须下载”的原因是什么。

在进行深入讨论之前，我们首先要破除的一个错误观念是：没有一个正规的软件可以做到百分之百地成功提现。所谓“借钱不和必下”更多的是一种营销噱头或者是对某些特殊资质用户的一种描述，并不是所有的都这样。但是，在实际测试的时候，还是有一些审核比较宽松、放款速度较快的平台存在的。比如某个知名的消费金融APP，它的最高额度可以达到20万人民币，申请人的年龄一般要在18到60岁之间，并且需要有稳定的工作收入作为担保，借款时间长短可以根据自己的需求来选择3-12个月不等。大部分用户的反馈都是该产品的界面容易上手，但是也有部分人抱怨提前还贷会收取违约金。

另外一类受到重视的就是依靠电商平台的数据来设计出的各种贷款服务。比如某个电商巨头旗下的软件，它的额度会随着用户消费的行为而变化，在几百块到几万块钱之间都有可能。在使用条件方面，频繁使用的消费记录可以提高通过的可能性，期限一般比较短。其好处就是审批速度很快，有的甚至是秒级到账但是它的缺点就是额度不稳定，并且一旦出现逾期就会给个人信用带来很大的伤害。用户的评价里，好的地方是随借随还很方便，不好的地方主要是因为额度被抽走而出现了所谓的“抽贷”。

除了一些主要的平台之外，在市场中还存在一些主打“小额分散”的借贷软件。该类产品的额度一般为500-5000元不等、期限多为7天到30天左右，属于典型的短期应急类产品。它的使用条件比较宽松，并且有时候并不需要很复杂的身份证明材料来验证身份信息，但是相应的利息和费用就会比较高。用户的评价差别很大：一部分人觉得它解决了自己的燃眉之急，是真正意义上的“救命钱”，而另外一部分人却说这个东西的还款压力很大，很容易掉入“借债还债”的怪圈里去。所以在挑选的时候一定要算出真实的花费再做决定，不要随便申请。

为使大家能更好地进行选择，在此对各个方案的优点和不足以及需要注意的地方做一个简单的介绍。从优点上看，该类软件申请条件宽松、放款速度较快，可以用来解决短期内的资金需求问题；但是它的缺点就是利息费用不明晰，并且一旦出现逾期就会受到严厉惩罚。注意的问题有：认真读合同中的有关利息和违约金等条款确定该平台是否已经和中国人民银行征信系统对接了，并且要防止因为一点疏忽而造成巨大的损失；按照自己的实际情况来决定借款数额，不要过度负债。天上不可能掉馅饼，“必须实现”的承诺后面往往都有风险。

最后把用户经常提出的问题做成一个问答表如下：

问：申请这些软件会否影响到个人信用记录呢？
正规持牌机构一般都会接入到征信系统中去，如果出现逾期不还的情况就会产生负面信用信息，在之后申请住房按揭贷款或者汽车消费信贷的时候也会受到限制。

问：被拒绝之后多长时间才可以再提交申请呢？
答案是：建议隔三个月以上的时间再进行申请，这段时间内要继续保持良好的信用记录，过于频繁地提出申请会使自己的信用状况变得糟糕起来。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
答：看它有没有金融牌照、利率是不是符合国家规定、有没有暴力催收之类的违法行为。