我试了十几个平台，发现所谓无视一切是人就下款平台其实是个伪命题

到2030年的时候，在金融科技创新领域里的人们会谈论起一些小额度借贷的好地方，并且还有人宣称自己已经找到一个可以不管人的贷款网站。怀着试试看的想法，在凌晨三点向有关部门递交了申请表，没想到的是得到的结果令人大跌眼镜。什么样的平台才是可靠的呢？没有资质的平台真的有吗？那么这又是一个美丽的陷阱吗？

其实近几年来网贷行业已经发生了很大的改变。过去人们谈论的是哪一个平台的利率较低，而现在则更多地去考虑哪一家可以快速放款。作为曾经在网贷领域摸爬滚打了多年的资深用户来说，我见过很多人为了解决自己的燃眉之急而四处求救的人。今天我们一起来看看市场上比较常见的几种小额度借贷网站是什么样的，“无孔不入”的这些网站又是怎样的呢？

关于额度的问题就在这里面了。目前比较常见的平台有微粒贷、借呗、京东金条等等，它们的授信额度一般都在一千到二十万元左右。但是要小心的是，额度大小和你所拥有的信用分数有关。我的一个朋友信用分数才600多一点，在微粒贷上只能拿到500块钱，但是在借呗里我可以申请到五万元。因此所谓的“不看资质”的平台或者是骗子，或者就是利滚利、让人望而生畏的高利贷。

从使用的角度来说，目前大部分平台都要求进行实名认证、绑定银行卡以及人脸识别等一系列的操作。有的平台会需要用户授权通讯录或者定位的功能，请大家一定要小心谨慎地去选择。我认为，在给对方授权之前应该先看清楚隐私政策再做决定，不能因为几块钱就暴露太多的个人信息。从时间上讲，短期借款一般为7到30天之间，而长期借款则长达一年以上。但是期限越长的话，总的利息就越多。

关于用户的评价方面，我已经收集到了一些真实的反馈信息。小王表示：“借呗很便捷，可以随时借款和还款，并且利率也很公开。”但是李女士的感受就不大好：某个平台宣称不区分黑灰白名单，于是借了三千块钱只拿到两千一百块，在七天之后又要归还三万五千块钱，这就是高利贷啊因此大家要擦亮双眼，不能因为有“不看资质”的说法就去相信它。

优点和缺点如下：正规平台的优势在于安全性好、公开度高、利率适中；不足之处就是审核要求比较高、放款速度较慢。而不正规的平台尽管可以快速放款，但是高额利息、暴力催收以及个人信息被泄露等现象屡见不鲜。我所提出的建议为，首先挑选大的正规平台即使额度小一些也比没有好。

注意点如下：1、不能在同一天内向多家平台提出借款申请，否则会对信用分造成很大的影响；2、要认真核对所选平台的实际年化利率，并且要考虑各种附加费用之后的真实成本；3、及时归还贷款以免产生不良记录；4、保护好自己的隐私信息，在使用手机应用时不要随便给它打开通讯录之类的权限。

下面是几个常见的问题以及它们的答案：

问：有没有什么可以忽略人的存在而进行贷款的网站呢？
答：从严格的定义上讲，并不存在这样的情况。所有的正规平台都对资质进行审查，而声称不看资质的是高利贷或者诈骗。

问：哪一家公司的贷款速度比较快呢？
答：一般情况下，借呗、微粒贷等大的平台下的贷款速度比较快，在十分钟之内就可以到帐了。但是前提是你有良好的信用记录。

问：信用不好怎么解决呢？
答：可以先去一些门槛比较低的平台试试看，比如360借条、拍拍贷等等。但是利息会比较高。

所以在挑选小额度借贷网站的时候，安全总是要放在第一位的，不能因为方便而忽视了安全。不能因为夸大其词的宣传就盲目借贷、过度消费。