我试了十个平台，发现最好下款的竟然不是你听过的那些

深夜查看手机上的应用程序商店里，各种打着好借、新出可以拿到钱的APP让人目不暇接。人们常常会去搜寻“哪里申请贷款最快捷”、“正规低利率借款软件”的信息，在繁复的审批程序之下总是难以成功。到底有没有既可靠又门槛很低的方式呢？该类网站所承诺的额度以及期限都是真实的吗？之后我会根据实际情况来对借贷产品的真相进行剖析，并给出结论。

目前金融科技创新领域里选择一个合适的借款平台很难。人们最先关心的是额度范围。比如市场上常见的几种产品，“微粒贷”、“借呗”等依靠大支付生态系统搭建起来的产品一般可以提供五千元至三十万之间的贷款额度，在信用状况较好的情况下，新用户的起始金额一般都在一万元以上左右。“分期乐”或者“京东金条”这样的新型小额信贷机构开始时借款金额较小，几百元到几千元之间比较合适大学生或者是刚参加工作的年轻人。从使用条件上看，大的平台一般要求数字良好、稳定的工作收入，并且需要有良好的信用历史；但是有些门槛低一点的平台只需要用户提供真实的姓名以及简单的手机号码就可以进行注册了。

对于借款时间长短的问题，在各个平台上设计也不尽相同。主流平台的借款期限比较灵活，最短为三个月，最长可以达到三年六个月左右的时间段内进行借贷活动，并且根据个人偿还能力自行决定。比如“有钱花”就有许多种分期方式供用户选择以减轻用户的每一笔还款负担。“有钱花”的各种分期付款的方式使用户每期所要承担的债务减少了很多。而一些只做短期周转的小额贷款平台，其最长只能提供一个星期或者一个月的资金支持，尽管放款速度很快但是相应的还本付息的压力也会比较大。用户在挑选的时候一定要考虑到自己资金运转的情况来进行选择，不能因为期限不匹配而导致出现逾期的情况发生。

用户的评论可以用来判断一个平台的好坏。在各个论坛上看到很多用户的反馈中，对于头部平台的看法主要集中在审核速度上。一个用户的说法是，在需要资金的时候，某个大的平台从申请到拿到款项只需要十分钟的时间，并且解决了燃眉之急但是也有人认为有些平台在还款日当天的扣款系统不稳，会使得用户出现被动逾期的情况。另外一些小众平台因为会员费的原因而受到批评，尽管它们宣称有较低的利息，但是在各项收费加起来之后，真实的年化利率其实也不低。所以用户在使用之前要认真看清楚费用清单是很重要的。

所有的借款产品都存在一定的风险。优点是便捷性和普惠性它可以使得资金流通起来，并且帮助很多人渡过难关。但是它的缺点也很突出，过度借贷很容易使人们陷入“寅吃卯粮”的困境中去。尤其是对于自制能力不强的人而言，表面上看去日利率很低，在实际操作过程中由于复利的作用下会逐渐累积出巨大的负债来。建议用户在申请之前做好自己的财务计划，并且要清楚自己借钱的目的到底是什么，不要随大流去借债。

在用到这些工具的时候，有几点注意事项一定要记住。第一就是隐私保护，在申请贷款的时候要授权通讯录以及相册的信息，并且一定要找有资质的金融机构来办理业务，以免自己的信息被人非法利用。其次要看清合同中的各项条款尤其是有关逾期罚息及提前还贷的内容。有的平台可以提前还款但是会收取一定的违约金。最后按时归还会成为保持良好个人信用的基础之一，如果因为征信记录不良而受到限制，则会影响到以后购房、购车等重要的生活决定。

为使各位朋友更加清楚地认识它，我把一些常见的问题做一下归纳总结如下：

借款平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
答：目前大部分合法合规的平台都已经和央行征信系统对接了，每一条借款信息都会被准确地上传上去，并且按照约定的时间来偿还贷款可以提高个人信用等级，而如果出现逾期就会产生不良记录。

2、审核不通过的原因一般是什么？
常见的原因是信息填写有误、信用报告中有未还清的欠款或者负债比较高并且经常去办理其他的贷款业务使得被查征信的人数太多。

3、怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
答：查看APP底部或者官网是否有金融许可证编号，并且可以到相关的金融监管机构网站上查询该机构的资质信息来防止自己掉入高利贷的圈套中去。