我试了十几个平台，发现风控不严的口子根本不是你想的那样

深夜看到手机上审核被拒的信息的时候，我想你应该在各个地方寻找可以借到钱的地方了吧？人们认为网贷口子风控不严、口子遍地都是，随便申请就可以拿到贷款，但是实际情况往往是让你大吃一惊。为了解决大家遇到的问题，在此给大家做一个真实的借款途径分析以及避坑攻略。 当人们遇到资金短缺的情况的时候，往往会急于求成地去寻找一些没有信用记录、可以快速放贷的地方。但是经过多年的观察之后我发现，在市场上并不存在完全没有风险的漏洞，只存在审核制度比较宽松的平台。正规的借贷平台为了降低坏账的风险会用到各种各样的风控模型来筛选借款人，而标榜自己是“零门槛”的，则很有可能暗藏高利贷或者是诈骗陷阱。 下面我会选择一些目前市场上的审核比较宽松、放款速度很快的正规平台来分析一下，大家可以按照自己所具备的条件来进行对比。

分期消费金融平台 额度与期限：该类网站一般可以给到500-5万之间的贷款额度，并且还款方式比较自由，可以选择分三期、六期或者十二期来还本付息。 使用条件：申请条件比较低，一般要求年龄在十八岁以上、有固定的工作和收入，并且没有严重的信用不良记录就可以去申请了。有些平台虽然存在微小的征信问题，但是只要不出现“连续三个月累计六个月”的情况就有可能被批准。 用户评价：有很多用户的反映是这个类型的平台放款速度很快，最短只需要半个小时就可以把钱打到账户上。但是也有人抱怨说提前还贷会要承担一定比例的罚息，并且借款的综合年化利率一般都在18%到24%左右，在手头宽裕的时候不建议长久持有。 优缺点分析：好处就是整个过程都是在线上进行的，并不需要任何抵押或者担保；但是它的坏处就是贷款金额一般都不高，并且对于逾期的情况会采取比较严厉的催收手段。

2、某互联网大厂旗下的信贷类产品 额度与期限：额度比较宽泛，可以是1000元至20万之间任意一个数额，并且最长期限为36个月。 使用条件：此类产品的重视程度在于用户的自身生态环境中的行为数据上。比如说你经常用这个平台进行支付、理财或者订餐的话，那么系统的就会根据大数据库来判断出你的信用情况。即便你不持有信用卡，但是只要你有良好的消费记录就可以办理了。 用户评价：大多数人都觉得这样的产品还贷比较容易，在手机上就可以完成。从利率的角度来看，优质的客户日利率可以做到万分之二左右，但是资质较差的客户的日利率则会高达万分之五以上，两者相差很大。 优缺点分析：优点是正规可靠、不乱收钱；缺点就是额度是由系统的自动调节，并不能被人为控制，在你逾期之后还会对你的其它服务造成影响。

3、某银行系的消费金融类产品 额度与期限：主要以大额分期为主，额度一般为一到十五万不等，还款周期一般是六到二十四个月左右。 使用条件：和单纯的互联网平台不同的是，该类产品对于征信查询次数有相应的限制。如果最近三个月内你的征信查询次数达到或者超过了六次的话，那么你被拒绝的可能性就很大了。一般要提供社保、公积金或者是代发工资流水。 用户评价：用户的反馈中最大的一个优点就是利息很低，年化率只有百分之十出头的样子，在所有的网络借贷当中是最便宜的一个了。但是审核程序比较复杂，有的还需要进行视频面签，所以它的放款速度没有互联网金融平台快。 优缺点分析：好处是有较低的利率和较长的借款期限，可以用来解决较大的资金需求问题；但是它的缺点就是审批比较严格，需要准备很多材料，并不是所有的情况都能满足要求。

注意不要被黑中介和高利贷所骗 找借款途径的时候要注意不要被有先交“工本费”、“解冻费”的平台所骗。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。另外还要注意计算出实际年化率IRR，并且要避开几千块钱就能偿还几十万甚至上百万的高利贷陷阱。遇到暴力催收时，请保存好相关证据并及时向金融监管机构进行举报。

问题和答案汇总 Q：征信花掉了还可以借钱吗？ A：征信花掉（查询次数过多或者有轻度过期记录的话），就会降低通过率，但是并不意味着完全借不到钱。可以先考虑购买具有合法经营资格的消费金融公司的理财产品，在日常生活中经常使用的网络借贷平台上申请贷款的机会比较大。 Q: 申请被拒绝之后，在其他平台上可以贷款吗？ A：不建议经常做。每次申请都会被记入到征信报告中，在短时间内多次申请就会被风控系统认为是极度缺钱，因此所有的平台都会直接拒绝你。正确的方法就是停止申请，并且要保持良好的信用状况三个月以上。 Q：如果借款到期没有归还的话会有哪些后果呢？ A：第一是产生大量的罚息以及违约金；第二就是逾期的信息会被上报到中国人民银行征信系统里去，在之后办理住房贷款或者汽车贷款的时候都会受到影响；第三种情况就是平台方会对借款人进行追债，并且如果情节恶劣的话还会被诉诸法庭并列入黑名单。