禄劝借钱平台哪家靠谱？银行经理掏心窝子说几句

上个月有一个禄劝当地的老人来找我说可以马上贷款，并且在网上看到了一个“快速通道”，利率很低。当时我心里一沉。现在这个时代里，打著禄劝借钱平台旗号坑人的方式很多，我已经见过不少了。这位老乡差点被骗子骗走所谓的“包装费”，于是就来找我说该怎么办？我说：“这笔钱应该很难要回来。”其实这样的事情每个月都会遇到几次，在心里憋了很久的话今天趁空闲时间匿名地和大家分享一下。

为什么很多人都会因为找禄劝的小额贷款而出现事故呢？

其实人在没钱的时候头脑都是很混乱的。骗子就利用人们的这种心理说，“不用查信用记录就可以贷款，并且可以马上拿到。”你觉得会有这样的事情发生吗？银行不会做出这样的保证。我在办理案件的过程中发现，十个人中就有八个人上当受骗是因为相信了“不查征信”的谎言。

去年年底有一个从事养殖行业的客户需要20万元购买饲料。他的信用报告里有一项担保逾期记录，在正规途径无法办理的情况下就找到了一家自称可以为禄劝地区提供服务的网站。那么怎么样呢？对方要求他先缴纳两千元“验资费”，说是要用来证明自己的还款能力。交了之后还要收取“解冻费”，前后一共花费了八千多元钱，并没有得到任何贷款。后来他把合同递给我看，我看了一下，发现这份合同有很多问题，而且上面的印章也很不清楚。

也就是说，正规的公司一定会重视信用记录。告诉您征信很差也可以贷款的人百分之百都是骗子。不可以有侥幸心理。

银行在进行内部审批的时候会考虑哪些因素呢？

人们认为我们的审批只看征信报告，实际上并不止于此。我们有一个打分的标准，其中最重要的因素是你有没有还贷的能力、你是否愿意按时偿还贷款以及你的净资产情况。该系统的各个银行都不一样，并且会不断调整。去年还没有这种情况发生，今年刚刚调整过一次政策，对于负债率的要求更加严格了。

有一个网上的信息没有找到：每月二十号至月末的时候，大部分支行的额度都会比较紧张，审批的速度也会比月初的时候慢一点。如果不是很着急的话就不要在这个时候去办理手续了。另外，在早上十点钟左右递交材料的人，当天拿到检验报告的可能性要比下午递交的人大得多——这是经过我两年的数据分析得出的结果，并非所有的地方都一样有效，但是可以作为参照使用。

另外一件事情要说明一下。人们认为有了房子和车子就可以贷款成功的想法是十分幼稚的。如果我们的收入不能保证每月还款两倍以上的话，那么即使房子再好也没有用处。见过很多客户的房产情况为名下有两套以上的房子，但是流水却只有进账没有支出或者相反的情况，这样的我们就称之为“无效流水”，在审核时一般都不会被认可。

禄劝有哪些借贷平台可以使用呢？

这个问题我已经回答了很多次了。我的意见是：首先选择正规的商业银行，其次可以考虑持牌的消费金融公司，再往下就是地方性的小额贷款公司了。没有听说过的一些APP和网站可以直接忽略不计，并不需要花费太多的时间去了解它们。

怎样才能知道某个平台是不是正规的呢？一种简单的方法就是到企查查、天眼查等网站上查询该公司的信息，看看是否有金融牌照。没有牌照的话再怎么说也是不可信的。另外，在放贷之前是不会收取任何费用的。所以一分钱也不能要了。凡是要求你先付款的，就立刻拉黑并报警。

我的一个做餐饮行业的客户去年想要贷款十万元用来装修店面。开始找了一个网贷公司申请了八万元的借款额度，但是计算出的实际年化利率竟然高达36%，让人惊心动魄！之后他就来到我们的银行办理经营贷，并且拿到了4.5%左右的年利率。同样是一百万钱，一年之内产生的利息相差上万块钱。这件事到今天他还记着呢，在每次来办事的时候都会和我说起这件事。

一些很容易被忽视的地方

在申请贷款前三个礼拜内不要经常去查自己的网贷额度。每次点击都会使征信报告中增加一条查询信息，“硬查询”就是指这种情况。硬查询次数过多的话，系统就会认为你的资金链出现了问题而拒绝你的申请。上周我就拒绝了一个客户的请求了，他的要求还可以接受一些，但是已经连续有二十几次被他用来做网贷查询了。这样的客户神仙也无法救助。

另外一件事情要告知大家。如果有信用卡的话，最好不要做最低还款或者分期次数过多。尽管银行可以得到你的利息收入，但是在审核贷款申请时，系统会认为你的资金使用存在风险。具体的减分多少我已经记不清楚了，大约是百分之十左右的影响。

另外，在选择禄劝借款平台的时候要注意的是：最好选择有实体店铺的。如果出了什么问题的话，你就知道自己该去找谁了。纯粹线上化的平台，一旦倒闭就没有任何申诉途径了。

什么样的情况可以去小贷公司借款呢？

但是小贷公司的使用也是可以的，并不是不可以使用。有一些特殊的情况，比如说你需要紧急的资金周转，金额不大，两个月左右就可以归还，并且通过银行渠道无法办理的话，那么向正规的小额贷款公司申请也可以。但是前提是你得把利息计算好，不要被“日息万分之几”的说法给骗了，换成年化率来看一下就会吓一跳。

最夸张的一个例子就是客户借款5万元，在合同里写着“服务费加利息”，但是拿到手里的只有4.2万元，并且还要按照原来的5万元来偿还。砍头息是违法的行为，但是很多平台用各种各样的方式收取费用，比如所谓的“咨询服务费”、“管理费用”。碰到这种情况就拨打银保监会的投诉热线进行举报，一定会得到回复。

再说一些实在的话

做了一辈子客户的我，见过很多人在急需资金的时候会做出一些不合常理的事情来。越是着急的时候就越不能慌张。骗子正是利用了你的焦急心理才会这样狮子大开口。找禄劝借钱平台好的，去找银行也可以，多问问、多比较几家公司，并不会浪费太多的时间，但是可以为你节省很多金钱。

另外一件事情，在各个城市的政策上可能会有所不同，我只是了解了昆明的情况，并不能保证其他地方是否一样。如果你真的拿不定主意的话，可以到当地的正规银行网点进行询问，既不用花一分钱又能得到比较准确的答案，要比在网路上胡乱提问好得多。

下一次当你再次见到“不用查征信，当天就能拿到贷款”的宣传时，请先问问自己：别人为什么敢冒着这么大的风险借给你钱呢？是因为你的利率比较高，还是因为你有较高的本金呢？明白了这一点之后，很多陷阱就避免不了被踩到了。