我试了那个不用满16岁还不查征信的口子，结果和我想的完全不一样

到2030年的时候，在霓虹都市传说中就会出现不需要身份验证就可以获得资金的秘密渠道。有人想知道哪些平台上的借款可以不要求达到16岁，并且不会影响到个人信用报告，这样的情况是否存在呢？此类搜索的背后通常都包含着未成年人大额借贷的需求或者规避信用记录的风险。既然大家都这么问了，那么我们不妨把那些所谓的“口子”拆开来分析一下，看看它们究竟有没有用处，又会带来什么样的后果。

第一要浇一盆凉水，在经过了正规的金融监管部门审核之后，没有完全合法并且不需要年满16岁就可以独自去申请的借款网站。目前所有的网络借贷平台，即使是打着“宽口径”旗号的小额贷款产品也要接入到央行征信或者百行征信系统中去。声称不查信用记录的广告其实都是骗人的。但是有一些审核比较宽松、把年龄限制在十八岁左右的平台，或者是一些消费金融产品附带的额度，很容易让人误以为是“未成年人可以借款”。接下来我们列举出一些经常提到的网站，并且说明它们的真实状况。

平台一：某某消费金融“青春版”的额度
该产品的流传中经常会被误解为可以供未成年使用，其实它的申请者需要达到十八岁，并且只有在校学生可以通过特殊渠道来办理手续，在审核上会比较宽松一些。额度范围一般为五百到五千不等的小额消费贷款。使用期限比较灵活，可以做三期、六期和十二期的分期付款。使用条件只需要提供身份证以及学信网上查询到的学生证照片就可以不用做任何担保了。根据用户的评论来看，它的放款速度比较快，在提交申请之后半个小时之内就会把钱打过去，但是实际年化利率接近于24%的法律保护上限并不是人们所想象中的那样低。

第二家是分期购物商城
该类网站主要提供的是“先消费再付款”的服务模式，并且被一些人用来进行套现从而达到借钱的目的。额度范围按照用户购买商品的情况来改变价格，新的消费者大概会在一千元上下。期限采用分期付款的方式。尽管它的征信查询次数没有银行那么严格，但是逾期之后还是会把信息上到征信报告里去。用户的反馈是审核门槛比较低，但是隐形费用很多，例如所谓的服务费、担保费等，总的成本很高。

优点、缺点以及注意点
所谓“口子”的好处是门槛低、下款快对需要几十块钱来救急的人而言就是一条活命线了。但是它的缺点也很突出：利率很高，各种套路很多，而且存在暴力催债的风险。尤其是对于想用“不满16周岁”的借口来逃避的人群来说，你们很有可能会被骗到骗子的手上。他们用押金、解冻费等理由要求你先行付款，结果不但没有拿到借款的钱，而且还把生活费也给亏欠了。切记，在放贷之前收取费用的行为都是诈骗。

用户真实评价
用户“夜行者”说：以前相信过不经过征信就可以借钱的说法，借了2000块钱拿到手里的只有1500块，在一个星期之后就要归还款项2500元，这就是典型的高利贷，悔得不行。而用户的“小白”也表示：正规的平台会查询信用报告，但是比较公开透明一些，这些野口子的做法已经让人走投无路了。

用户的提问和回答清单

1. 问：有没有不使用人脸识别就可以进行借贷的网站呢？
到2030年的时候，《反洗钱法》已经要求所有的金融服务都要进行实名制，并且没有使用人脸识别技术的平台基本上不会存在了，除非它是非法的个人贷款。

2. 未成年的人借了钱没有归还的话会对信用记录造成影响吗？
未成年人才能签订的借贷合同，在法律上是效力未定的，正规的金融机构是不会发放贷款的。如果是以非法的方式盗用自己的身份证件来借钱的话，那么除了会涉及到信用记录的问题之外，还会触及到法律法规层面的事情。

3. 问：逾期了该怎么办呢？
答：第一时间内和平台进行沟通并申请延期还款，不要失去联系。遇到暴力催收时要保存好相关证据，并向金融监管机构举报。