视频平台可以借钱？别被广告忽悠，内行告诉你里面的门道

上星期有一个小伙子来到我的公司里，一进屋就开始向我诉苦，在某个短视频平台看到一个广告点击进去之后额度是八万元，但是提现时被告知被审核拒绝了。徒劳无功。

这种事情我已经见过很多次了。现在的手机已经可以做到视频平台也可以借到钱各种各样的广告铺天盖地而来，仿佛没有借钱就愧对了自己一样。但是我要告诉你的是这件事并不简单。

我在做贷款中介工作已经有十二年的历史了，在这期间接触过的客户数以万计，但是其中有一部分人已经进入了互联网金融行业，并且在借贷市场上搅动风云。

短视频借款可以吗？弄明白钱是怎么来的

人们认为在看视频时出现的借钱按钮是由视频网站自己出钱给用户贷款的。多余的想法。

其实就是做中间商的人。

视频平台手中虽然有牌照，但是真正出钱放贷的是银行、消费金融公司和信托机构等。你点击了平台上的那个按钮，其实就是一个流量入口，把你的一些信息收集起来之后再传递给资方。

去年有一个客户的借款在某个头部视频平台上，现在已经到了要还钱的时候了，并且对方表示愿意和我们进行协商解决。于是他就打电话给平台上的客服人员，结果被告知：“你所欠下的债务是由XX银行来负责追讨的，请与之取得联系。”他说，“不是向你们借钱了吗？”

这件事情很有趣，但是也十分实际。你向视频平台借款，实质上就是和金融机构打交道了，应该查征信就查征信、应该上征信就上征信，并没有含糊之处。

为什么有的人的信用额度很高，而有的人却没有机会呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实里面的算法逻辑，外人是很难理解的。

视频平台最大的优点是什么呢？数据方面。你每天都在哪里刷视频，看了多长时间，点了哪些赞，搜索了哪些关键词，在哪个页面上停留了多久，这些平台都一清二楚。

这些信息会被用来创建出用户的“画像”，从而来判定消费者的能力大小、收入多少以及是否愿意偿还债务。也就是说，这个平台比妈妈更清楚地知道你是谁。

有一个做装修的客户，在2022年找到我说要办理贷款业务，但是他的信用报告上有不良记录，所以被银行拒绝了。他说自己曾在某个视频平台里见过借款入口，于是就叫他试一试。那么你觉得会怎么样呢？秒批三万元，并且利率低于银行。

是什么原因呢？该网友每天都会在平台上观看装修和建材相关的视频，并且也关注了很多家家具公司的账号。认为他是有真实的消费需要并且有能力偿还的人。

反过来讲的话，如果你每天都看那些“怎样薅羊毛”、“怎样用贷款来偿还贷款”的视频，那么你会得到平台的信用额度吗？做美梦去吧。

不能告诉你的一些内部数据

根据我的观察，在视频平台上借款产品的“活跃度”分值很高。什么是活跃度呢？也就是你每天都用这个软件，每天都在上面刷屏，每天都会和别人进行交流。同一个人的不同资质之间，经常刷视频的人额度会比不太刷视频的人高20%-30%左右。

这是我自己估计出来的数据，并不十分准确，但是大致的方向应该是正确的。我的很多客户都属于这样的情况。

视频平台借的钱，踩到一个就够你喝一大杯了

说到坑的话，我就不会感到疲倦了。这个行业里的一些做法我可以跟你详细说一说。

第一种情况是“额度陷阱”。广告里说可以借到20万元，但是点击之后却只能借到五万元，并且在想要取款时被告知，“因为综合评分不够高所以不能借钱。”

这不是扯淡吗？

但是人家的说法是：额度为预授信，在最后是否能拿到贷款还要看实际审批结果。没有可以申诉的地方了。

第二条就是“利率幻觉”。许多视频平台上的借款产品的宣传语中都写着“日息万分之二”，听上去好像不贵啊！但是你要计算出年化收益率来哦！万分之二×365=7.3%，即为一年期的年化收益率。这是最好的情况了。

实际上大部分人的实际利率都超过百分之十五，有些甚至是百分之二十四。我的一个客户的借款金额为两万元，分成十二个月分期还款，每月需要偿还一千九百元左右，按照这个计算的话，年化利率大约在十八左右。于是他就拍着桌子说道：“如果早点想到去银行办理消费贷款就好了。”

第三条就是最坑人的“查询记录”。你只要在视频平台上面点击一下“查看额度”，即使最终没有借款成功，在你的征信报告里也会留下一条“贷款审批”的查询痕迹。

点多了就会把你的信用记录给毁了。之后想要去正规银行办理贷款的时候，对方看到你这样四处打听额度的样子就知道一定很着急吧？直接拒绝。

前年有一个小女生找到我说她的信用报告里最近一个月出现了八次被查的情况，都是各个网络平台的原因。她自己也很迷茫，说是出于好奇心去试试看，并没有想到会有这样的结果。最后好不容易为她办理好了银行贷款手续。

什么样的人才能向视频网站借款呢？

说了很多陷阱之后，难道视频平台借的钱就不能用了吗？不是这样的。

这事儿得看人。

第一种情况就是征信没有问题但是银行贷款办理不下来的情况。比如说自由职业者和个体工商户，银行需要流水以及营业执照来审核，而他们无法提供这些资料。视频平台的算法可能会更加重视你日常生活中的行为数据，并且可以对你进行批评。

第二类为急需资金但是数额不大。视频平台上的借款产品的最大好处就是快捷方便。最快只需要几分钟就可以完成整个流程并拿到款项了。如果需要暂时解决一下几千元的资金问题来应付一下的话可以使用。

第三种情况就是银行贷款已经批准但是额度不足的情况。可以用来补充，但是要计算好自己的还款能力。

但是你自己的条件好一些的话，可以申请到银行的低息贷款，就不需要来参加这样的活动了。视频平台上的借款产品的利息一般都高于银行，并且一旦使用就会在信用报告中留下一条“小额度贷款”的记录，在将来办理住房按揭或者汽车消费信贷的时候可能会受到限制。

具体的影响力有多大，各个城市的政策以及各家银行的具体情况都不一样，我也不敢随便乱讲。但是我知道有些银行会因为客户的征信里有小贷的信息而使审核变得严格一些。

如果真的需要借用的话，在这里要注意到以下几点

看了上面的内容之后仍然选择在视频平台借债的话，那我就给你们提供一些具体的实施办法了。

第一、不能贪多。额度大并不是一件好事情，越借越多。计算出自己能还多少钱，否则到时还不上的时候就会留下不良信用记录，在五年之内都无法消除，只能哭没有用。

第二点就是要看清合同的内容。借款合同中会有利率、还款的方式以及是否要承担违约金等条款。很多借贷人拿到钱之后没有仔细阅读合同就去使用了，在还钱时才意识到自己被骗了。

第三点就是保护好自己的隐私信息。视频平台借钱要申请很多权限，包括通讯录、地理位置、照片等。可以少授权就不去授权了，尽管你不去授权别人也许不会借给你钱，但是心里还是要有数的。

第四、按期归还借款。不需要我说了吧？视频平台催收的方式很认真负责。我的一位客户的账已经拖欠了三天没有结清，因此他的手机被各种各样的催款电话打爆了，甚至就连他在通讯录里留下的朋友们也都收到了这样的催款信息。

这件事到今天我还记得很清楚，那个朋友之后换了一个新的电话号码，但是征信上留下的逾期记录是无法消除的。

最后说两句

视频平台能借钱，并不意味着你就有必要去借钱。不管广告声多么大，钱都是要凭本事赚到的，借的钱总有一天要归还给债权人。

见过很多这样的人，开始时只借了几千块钱，之后就用贷款来偿还之前的债务，并且越滚越大，最后变成了几十万元的债务。等他们实在坚持不下去的时候再来找我，我可以帮助他们的也就那么一点。

如果你真的需要借钱的话，请问一下自己：这笔钱是不是非借不可呢？还有其他的解决方法吗？借出去的钱要怎样才能拿回来呢？把上面的问题弄明白之后再考虑要不要动手。

不要等到征信被毁掉、负债累累的时候才来找我们这样的中介机构来救急。我们可以做的就是锦上添花，并不能起到雪中送炭的作用。这句话不好听，但是是真话。