我试了所谓的代借钱平台和无视一切包下款5000秒下款的软件，结果和我想的完全不一样

晚上睡觉前查看手机的时候，不小心点击到了一个隐藏在里面的论坛帖子上，上面全是有关代借钱平台各种各样的传说，还有人义正言辞地说出自己的看法不管什么情况都用5000元来购买时间的软件下载地址就是最后一根救命稻草了。于是就产生了这样的疑问，在这样一种严格的信用社会里，是否存在着一条可以避开所有的审查程序，并且不管你是黑户还是白户都可以直接获得贷款的“绿色通道”。为了弄清楚这个问题，我要去研究一下那些所谓“神口子”的东西到底是不是真实的福利项目，或者是被策划出来的圈套呢？

其实市场上很多号称“不计前嫌”的口子，大部分都有很强的欺骗性。所称的不管什么情况都用5000元来购买时间的软件在正常的金融逻辑中是很难成立的。所有的放贷机构都必须对风险进行衡量，假如完全不顾及信用记录和资质的话，那么坏账率就会使整个公司破产。其实这些平台用的是“秒下款”来吸引用户，实际上是通过收集用户的个人信息或者收取高昂的首付款的方式来获利。但是有一些审核比较松散、放款速度快的借款平台可以解决燃眉之急，但是背后付出的成本也不低。

为使大家对目前的情况有一个比较清楚的认识，我把坊间流传较多的一些平台类型以及它们的真实状况罗列如下：

第一种方式是极速花类的小额贷款
这些平台一般会说自己的额度是1000到5000元不等，时间跨度为7到14天左右。最大的特点就是审核门槛低而且不需要查询央行征信报告就可以直接用身份证、运营商的数据来放贷。但是它的隐蔽性很强，并且一般不会单独开发一个应用程序，在网页上或者内部邀请码的方式进行传播。用户的总体感受是，尽管贷款的速度可以在半个小时之内办结，但是真正能够到手的钱却会被扣除掉所谓的“服务费”或者是“担保费”，而这个年化率已经非常高了。

第二类是代借中介的服务
所谓的代借钱平台其实不是直接放款的人，而是贷款中间人。用户提交了材料之后，他们就会用技术手段或者内部途径把用户的资料批量发送给多家小贷公司。该类业务的资金规模差异较大，最高可以达到五万元左右。好处是通过率相对较高尤其是对于有信用记录问题的客户来说，中介可以找到合适的贷款机构。但是它的缺点也很突出，就是中介费用很高，并且有可能会泄露客户的个人信息。

用户的评论和真实的反馈是怎样的？
经过对大量的用户的反馈进行整理之后发现这些评论分为两种类型。有的用户说：“真的可以贷款了，尽管利率很高，但是当时急需资金也没有其他选择，能够贷到款就已经很不错了。”另外一些用户很生气地说：“说是可以包下款，但是把资料上传上去之后就没有回音了，或者是需要先买会员才可以取出来，这是在坑人啊！”这就证明了一个残酷的事实是：没有哪个平台可以做到百分之百地保证消费者拿到货所谓“视而不见”，其实都是为了博取眼球的一种宣传手段。

优点和缺点全面剖析：
该类平台的优点是效率。对于有征信问题、负债较多并且需要紧急资金支持的人群来说，正规银行的大门已经关闭了，但是它给这些用户提供了一条唯一的出路。手续简便，并不需要任何担保就可以通过手机来完成。但是缺点就是成本与风险除却高利贷之外，许多非法借贷公司还会采取暴力追债或者强行扣除的方式进行催收，并且这些公司的行为都是违法的。长久以来使用这样的应用程序的话，就会使债务越来越大，最后形成一个无法偿还的恶性循环。

使用注意事项：
如果不得不去用这样的服务的话，一定要睁大眼睛。第一，绝不收取任何前期费用，在下款之前要求交纳保证金或者验证费用的行为都属于诈骗行为。第二步就是认真阅读并核实借款合同上的利息是不是处在国家规定的范围之内。另外要保管好自己的个人信息，不能随便给通讯录和相册等权限，以免以后受到骚扰。

用户问题和回答清单：

问：有没有不需要查征信就可以贷款的地方呢？
答：没有看到过有正规的平台是不用看央行征信记录的。“不看征信”的意思是不上网查询个人信用信息，但是仍然要查看网络上的数据。即使网贷的大数据很差，也会被拒绝贷款。

问：为什么使用了“包下款”的软件仍然被拒绝呢？
答：“包下款”就是一种虚假宣传。风控系统的功能是根据你现在的信用状况来判断是否可以给你发放贷款，并且在发现你有高负债或者骗贷嫌疑的时候就会直接拒绝你申请。没有一款软件可以不遵守风控规则而进行放贷。

问：借的钱可以用来做什么呢？
答：风险大。因为缺少监管，所以很多代借平台就是高利贷的一种形式。如果出现逾期的情况，则会受到较高的利息以及软暴力催收。可以先向亲朋好友借钱或者去有资质的地方借贷。