静静帮忙借钱平台靠谱吗？一个负债人的大实话

去年3月的时候，差一点就被一个叫作“助贷中介”的人骗走了5000元的服务费。那时候我的信用报告上有污点，不能从正规银行贷款，急得如同热锅上的蚂蚁一样，在网上搜索各种漏洞。之后有一个朋友向我推荐了一个悄悄地帮助借款平台这里门槛很低、放贷很快。其实一开始我内心很忐忑，因为之前遇到过很多次骗局，“帮助”这两个字一出现就会让我产生警惕之心。但是后来我自己试了几次之后才发现，并不是所有的事情都可以用以前的经验来判断的。

害怕被骗的人怎样才能知道静静帮助借款的平台呢？

现在的情况怎么样呢？去年做买卖亏本了，欠下了很多债务，在信用报告里还有好几个逾期记录，那个时候去哪里借到钱呢？没有机会。当银行客户经理看到我的征信报告之后就脸色难看地把我说出去了。后来我也学会了找网上的一些小额贷款公司来借款，但是却被各种各样的“会员费”、“担保费”弄得伤痕累累。

其实到现在我还记得一个平台借了五千元之后只拿到三千五百元的事情，其中一千五百元都被他们用各种理由给扣掉了。这就是所谓的“砍头息”，是不合法的行为。因此当我第一次接触到了帮助别人借贷的网站时，我的第一个想法就是用放大镜去寻找问题。

花费了两天的时间把整个平台都翻了一遍。首先看看利息和费用是否公开透明，然后看一下是否有强制捆绑销售的情况存在。有一个小窍门就是不要只看它的宣传册上面写着的日利率是万分之三点零这样的东西，因为这是给信用好的人用的。点击到借款详情页面之后，在最后会显示出IRR这个数据来。

该网页比较隐蔽，在寻找的过程中花费了不少时间。具体的数额我已经不记得了，大致是这样的：借款一万元，分成十二个月分期付款，总的利息大约为一千二百元左右。比起动不动就要砍掉利息的平台来要好很多。也就是说，尽管它的利率要比银行高一些，但是它会直接向你收取费用，并不会把你看作一个愚蠢的人而加以利用。

静静帮助借款平台填写申请表的时候有没有什么漏洞呢？

有人问到这个平台好用不好用、能不能放贷的问题。不能一概而论。可以说比一些只提供虚假信息的非法网站要正规很多。但是有一个很多人都容易掉进去的陷阱，那就是“资料过度包装”。

我的一个朋友叫做大军，在征信方面做得也很糟糕。听说该平台可以放贷，他就去申请了。那么怎么样呢？为提高通过率，把月收入填写为2万元、工作单位填写为国有企业的信息都如实填报上去。他认为填得越好看越好，但是系统却直接拒绝了他的申请，并且没有给出任何理由。

大军很生气地拍了拍自己的大腿，并且跑过来问我是怎么一回事。看过他之前的申请之后就对他说：“这就是聪明反作聪明。”现在风控系统的做法是用大数据进行交叉验证，在这里填写的是国企，但是系统查询到你的社保信息显示你是自由职业者，这不是明显的作假行为吗？

这件事情我也无法向别人详细说明了，但是请大家记住一个原则就是：老实填写要比胡编乱造好得多。静静帮助借款平台做风险控制的时候，它的风控逻辑很有趣味性，主要看你的还款意愿以及实际收入情况，并不是看你那份五彩斑斓的申请表格。

申请的时候不要做这三件蠢事

既然已经提到这里了，那么就顺带介绍一下一些在网上找不到的操作方法吧。去年还没有这种情况发生，但是今年许多平台的风险控制政策都已经调整过来了，“多头借贷”的审查也十分严格。

• 不可以晚上的时候去申请。人们认为晚上没有人审核会更容易通过，但是实际上晚上风控系统里的反欺诈模型更加灵敏，在出现一些微小的异常就会被拒绝。最佳的时间段为上午十点至下午三点之间。
• 联系人的信息不能是征信黑名单上的内容。很多人都没有注意到这一点，在填写紧急联系人的时候，对方也是一位老赖，系统一关联起来之后，你们两个人就都被拉下了。
• 不要经常点击。每天都要去查一次的话，在征信系统里就会留有一条查询痕迹，这就是所谓的“硬查询”，如果次数太多的话，那么征信报告就会被占用掉了，想要再次申请贷款就更加困难了。

上一次我去申请的时候，选择的是周二早上，并且把手机里的各种各样的借贷APP全部删除掉了，只剩下这个一个。那么怎么样呢？批准了八千块，尽管额度不大但是解决了我的燃眉之急。

除了利息之外还有哪些费用是不清楚的呢？

这是我想吐槽的地方之一。有的平台在宣传时声称“零费用”，但是当你真正去借款的时候就会发现各种各样的费用加起来非常多。我在研究静静帮助借贷平台的时候，特地查看了一下它用户的协议——不要觉得麻烦，一定要看，里面的陷阱就在文字缝隙中。

好的一面就是该平台目前为止还没有出现过什么乱七八糟的服务费、咨询费之类的费用。但是它所收取的滞纳金非常严重。有一次我迟到了两天才把账单交出去，按照正常的利率来计算的话会多出百分之十五左右的利息，尽管数额不大，但是看到这些数字心里还是有点不舒服。

因此啊，不要白痴了，借钱就要及时归还。人们认为拖延几天没有关系，但是利息会不断累积起来形成一个大山把人压垮。

另外一件事情要说明一下。该平台催收比较合理，并不会像一些野鸡平台那样，在你逾期一天的时候就把你的通讯录全部公布出去，并且还会对你进行辱骂。那次晚了两天接到一个提示性的电话，对方的态度还可以，并没有说过什么难听的话。但是由于我的逾期时间很短，所以即使你是三个月都没有还款的意思，我也不会有好脸色给你看。

我的一个做催收的朋友曾经对我说过这样一句话：“正规的催收就是让你还钱，而那些不正规的催收则是要逼你自杀。”虽然语言比较粗俗，但是道理还是不错的。按照这样的观点来看的话，静静帮助借款平台至少没有脱离正轨。

什么样的人才能使用该平台呢？

说了很多了，到底要不要用呢？我的意见非常简单明了：如果信用记录良好、拥有住房公积金和养老保险的话可以直接到银行办理贷款手续而不必再到这些网站上申请，因为后者利率较高并不值得。但是你如果是像我这样的情况——即存在一些征信问题而被拒之门外，在急需资金的情况下需要一个可以信赖的选择的话，那么它就成为一个不错的选择了。

不要期望它可以给你批上几十万元的东西，那些说法都是骗人的。该平台主要是用来解决临时性的资金短缺问题，并且金额较小，一般在几千元至几万元之间。如果你打算依靠它来发财致富、拆东补西地过日子的话，请尽早放弃这样的想法吧，因为这是一个没有尽头的地方。

我现在的情况就是把欠下的大部分钱都还上了，并且信用报告也正在恢复当中。这个过程很痛苦，但是没有办法，自己挖的坑只能自己去填。每当我看见“无视黑灰白户直接放款”的宣传语时就会觉得好笑。天上不可能掉馅饼，只会有陷阱出现。

最后要说的是：所有的借贷平台都不是慈善组织，它们开张做买卖的目的就是挣钱。不管是帮助借款人的平台还是其他的任何一种平台，在本质上都属于一种商业行为。借了别人的钱要给利息是理所应当的事情。但是前提是你一定要看清楚这个利率是多少，并且不要被骗去替人收钱。