我试了十几个所谓不用审核的口子，结果发现借钱花是正规借钱平台吗这个问题才是关键

在晚上查看自己手机上声称能借到钱而且不需要经过任何审查的人的时候，李阳的心里就感到很不安。在信息大爆炸的时代里，人们都在搜寻关于借钱消费是否要通过正规的借款渠道来实现的信息，并且希望找到一条安全的资金缺口之路。有没有不需要审核就可以申请到贷款的地方呢？违背金融常识的好事后面有什么样的风险呢？为了弄清楚这个问题，我们就去调查了一下目前流行的借贷产品的实际要求以及可贷金额的情况。

市场上有很多门槛很低的产品，但是所谓的“不需审核”其实都是营销手段。实际上正规的平台比如借钱花，并不是没有底线，而是流程要合法合规。借款消费类产品的本质是持牌金融机构的产品，最高限额一般为二十万左右年化利率公开，可以自由选择3到12个月不等的时间段。它的使用条件比较苛刻，要求用户要提供真实的姓名和电话号码、身份证以及银行卡信息并且还要做面部识别。而一些小众口子尽管声称自己是“无黑无白”的，但是额度却很低，只有几百到几千元之间，并且时间很短，一般就是七天或者十四天左右的样子，实际上就是一种高危的短期借贷行为。

除了向别人借钱消费之外，微粒贷和借呗这样的大平台也受到用户的重视。微粒贷使用的是白名单邀请的方式，额度为500到30万之间不需要抵押物，但是只有被邀请的人才能够进入。借呗则是以支付宝信用分为基础来发放贷款，并且对用户的芝麻信用分数有较高的要求（一般是600分以上），所以它的授信额度也比较高。虽然这些平台很好用，但是并不是每个人都能通过审核的。从而给一些不用查征信的平台留出了生存的空间。根据用户的评价来看，在正规平台上申请贷款的速度很快，但是电话核实却是必须的一个步骤；而那些声称可以做到“秒批秒到”的非正规渠道，则经常会有用户反映遇到高额的“砍头息”，或者受到暴力催收的情况出现，实际上拿到的钱远远低于所借的钱。

对各种借贷产品进行分析之后可以得出这样一个结论：正规平台存在的问题就是审核要求高、信用记录好；好处是可以保证利息和费用都在合理范围内，并且不会出现利滚利的情况。非正式渠道的优点表面上看是门槛低、放款速度快，但是它的缺点却很严重——隐私被侵犯、高利贷利息和法律责任。对需要紧急资金支持的人而言，选前者是为了应急，而后者则是在冒险。所以在使用任何借贷服务的时候都要核实该平台是否具有金融牌照，并且要认真查看借款合同里关于利息的规定，不要因为一时的需求就忽略了自身的偿还能力。

关于注意事項的部分，“百分之百能拿到贷款、没有任何要求”的宣传语都是诈骗警报。金融借贷本质上就是信用交易，在没有审核的情况下就存在了风险控制的概念也是不成立的。用户在提出借款之前要对自己的还款能力进行衡量，并且不能够有多头借贷的情况出现而使自己的征信变得糟糕。另外要注意的是要保管好自己的验证码，不要随便点开来历不明的链接去安装软件，否则会遭受经济损失。

这是用户的常见问题以及回答：

1. 用户问到：借了钱之后会留下不良信用记录吗？
答案为：是的，借款消费可以连接到央行征信系统里去，并且如果能够及时归还贷款的话就会被记录在案作为良好的信用历史；而一旦出现违约情况，则会对个人信用造成不良影响。

2. 用户问到：有没有不需要查征信就可以借钱的地方呢？
正规金融机构是不会不管征信的。“无信用记录”的说法大多是高利贷或者诈骗行为所造成的，并且要引起注意。

3. 用户问到：审核不通过之后多长时间才可以再提交申请呢？
答案是：通常情况下应该相隔一到三个月的时间，并且在这段时间里要继续保持良好的信用记录，不能过于频繁地去申请贷款或者信用卡，否则会被认为是高危客户而遭到拒绝。