济南什么平台借钱靠谱？干了八年中介，我把内幕都摊开说

上周三下午，我正准备喝杯茶的时候，老客户小赵火急火燎地推门进来。他在济南做建材生意，之前一直由我帮他办理经营贷业务，这次差点出问题了。怎么一回事？他这一次着急要用二十万周转钱，在我没有给他的时候自己在手机上乱点了几下，三天点了七八个平台的钱还没有到账，征信倒是被查花了。一屁股坐在我对面的位置，愁眉苦脸地问我："哥，我的信用怎么样啊？济南哪里可以借钱怎么会有人坑死人呢？其实我见过太多这样的事情了，每次看到都会想骂人。

实际上市面上很多乱七八糟的广告，十个里面八个都在挖坑等着你跳进去。小赵相信"不看征信、秒批秒到"的说法。我们这个行业吃的就是这口饭，但是过去有些话不好说，今天我干脆摊开来讲讲。

不要被广告所蒙蔽：济南正规的借钱平台都有哪些

很多人一开始就会问哪个平台比较好，这个问题太大了。归根结底就是看你找的是什么样的"平台"。在济南可以放款的正规渠道只有几种：银行消费贷、消金公司产品以及一些大的互联网公司的平台。

再来说说银行。目前济南地区各个银行，不管是四大行还是本地的齐鲁银行、济南市农村商业银行等地方性银行的产品都非常卷了。利率低的话有的能达到年化3点几甚至低于房贷。但是门槛呢？也高。“必须要有公积金或者房产证或者是稳定的工资卡。”小赵被征信查花了的情况是没有门路的。

再说消费金融公司。一般是银行旗下的子公司或者是持牌机构。利息比银行高一些，年化在10%到20%之间左右。好处就是门槛低一点、对征信的宽容度稍微大一点点。但是只是一点而已。

网上的那些小贷APP有没有名气呢？别傻了。很多根本没有放款资质的，就是想骗你的个人信息或者收你各种各样的"服务费""会员费"之类的坑都踩到一个够喝一壶的程度了。

济南借钱最容易踩到的三个坑

干了这么多年，经手的单子有上万也有八千多。我发现济南的老乡借钱的时候容易犯几个错误。这几个错一出就要么白白浪费金钱，要么直接堵死路。“

第一个坑就是小赵踩到的：乱点网贷查询。每次点击"查看额度"，后台就会查一次你的征信记录。一个月看三五次的话，银行一看就知道这个人肯定很缺钱吧？直接拒绝。我见过最离谱的一个客户，在一个月之内点了二十多次，信用报告一打出来，查询次数密密麻麻的，我都快被吓死了。没有别的办法了，只能养着，至少要养三个月到半年的时间不要动它。

第二个坑就是迷信"包装资质"。一些不靠谱的中介，收你几千块钱"包装费"，说可以让你的流水变成A类、把工作单位包装成国企。扯淡了嘛？现在的银行风控系统怎么样啊？社保查一查、个税也检查一下，手机号码实名认证时间一看就明白了。一旦被发现造假的话，不但贷款下不来手，还可能被列入黑名单，以后想办都办不了。

第三个坑就是忽略了隐形费用的存在。有些平台号称利息低，比如月息0.6%，听起来很吸引人吧？但是没有告诉你手续费、管理费以及担保费这些隐藏的支出。七七八八加起来的实际年化利率可能会达到24%以上。我以前有个客户向他借了10万，结果拿到手只剩下8万了，另外两万元就被算作"服务费"扣掉了。砍头息是违法的行为，但是很多平台换了一个名字继续收取。

不同的情况应该怎么选择？给一个具体的判断标准

不如自己去问济南哪里可以借钱不如先照镜子看看自己有什么条件。一般我会给客户做方案的时候，会看三件东西：征信、资产、流水。

如果你在济南有公积金，并且连续缴纳一年以上，个人账户余额有一两万的话，恭喜你，你是银行的优质客户。不要犹豫了，直接申请一下银行的公积金消费贷款吧。齐鲁、招商和中国等多家银行都有类似的产品，利率低得惊人。去年有一个客户的公积金存款为五万元左右，但是审批额度达到三十万，并且年化利率只有3.5%，比买房贷款还便宜一些。

如果你没有公积金，但是有房子的话。即使房子还有贷款未还清也可以做二次抵押或者装修贷。装修贷其实也就是信用卡分期的一种形式，月费率在0.25%左右，年化利率也不算太高。但是要保证资金专款专用，在一些银行里还需要你提供一份装潢合同或者是到建材商店刷卡证明。

那么如果你没有公积金，也没有房子的话呢？这时候可以看看互联网大厂的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条。虽然这几个利息稍高一些，但是正规可靠，并且不会乱收费。对于那些你从未听说过的小平台就更不用说了了，还是那句话要离得远远的

中介不能透露的"暗规则"

说到这里，有人可能会认为找到中介就可以解决一切问题了。不一定。这行水很深。有一些黑中介专门针对急需用钱、资质较差的客户进行牟利活动，并把他们推向民间借贷或者高利贷中去收取高额返点。

怎样判断中介是否可靠？看收费情况。正规的中介机构是在下款之后才收取费用，前期是不会有任何费用产生的。让你先交"考察费"、"保证金"、"资料费"的话，基本上可以认定是骗子了。还有一点就是正规的中介会根据你的实际情况告诉你能不能做以及大概多少利息，并不会满口答应你什么包过之类的事情。

我的一个同行去年因为帮客户造假流水被抓获，被判了刑。这件事在业内引起了很大的震动。因此现在正规的中介谁都不敢胡来？我们赚的是信息差和劳务费，并不是帮你造假的钱。

济南贷款平台申请的实操建议

说了这么多理论，最后还是来点干货吧。如果你真的需要钱的话，请不要急着去点击手机屏幕上的按钮了，按照我下面说的做就行了。

第一，到人民银行或者网上银行下载一份详细的征信报告。先看看有没有逾期情况以及查询次数多少。如果一个月内查了三次以上，并且最近三个月里有六次以上的记录的话就暂时不要申请了，即使你去申请也是白费功夫，因为就算能办下来也送人头。

第二，盘点一下自己的资产和资质。济南有房吗？有车没呢？有没有公积金啊？有没有保险单啊？是否具有营业执照？每一项都有不同的产品相匹配。不要用住房公积金申请抵押贷款了，也不要拿上营业执照去申请消费贷，如果选择的产品不对口的话利率会相差一倍以上。

第三，确定申请时间。很多人可能不知道这个情况。每个季度末的时候，银行都会面临放贷任务的压力，在这个时候审批就会稍微宽松一些。年底的时候额度比较紧张，但是为了完成业绩指标有些银行会推出一些"特惠"产品。具体的时间点每年都不一样，去年年底济南的一家银行就搞过一次低息活动，那时候申请的人赚到了。

第四，申请的顺序很重要。资质一般的不要先去四大行申请了，可以试试本地商业银行或者城商行。由于大行为查询次数敏感度高，在被拒绝之后再去其他银行申请更加困难。要讲究方法。

最后说一点，借钱这件事，能不借就不借，如果已经借了的话就要想好怎么还。见过太多拆东墙补西墙到最后崩盘的。小赵后来我替他找了一个消金公司批了一笔15万的钱，虽然利息比银行高一些，但是解了他的燃眉之急，并且他也吸取了教训。

如果你真的分不清自己适合哪个，找一个靠谱的人问一下会比你自己瞎想好。